Le financement décentralisé basé sur la blockchain (DeFi) est largement reconnu par certains au sein du secteur bancaire comme un danger existentiel, comme le souligne un article du New York Times. Réagissant à leurs préoccupations, les organismes de réglementation commencent à envoyer des sondes sur la meilleure façon de répondre.
Le succès de DeFi attire un examen réglementaire
Ceux qui ont suivi le secteur de la cryptographie se souviendront peut-être lorsque Bank of America (BoA) a publié l’étude de recherche Dirty Little Tricks de Bitcoin en mars. Pour la toute première fois, une grande institution financière a reconnu DeFi comme « le défi le plus fondamental de la finance moderne que nous ayons rencontré« .
Parce que les accords intelligents d’Ethereum peuvent dupliquer des fonctions qui fonctionnent comme le fondement du financement moderne, et le faire d’une manière sans confiance, la banque telle que nous la comprenons pourrait devenir obsolète. Un mois après le rapport de la BoA, Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, a déclaré à ses investisseurs que les produits FinTech utilisant des biens numériques rendent les banques moins compétitives.
« Des prêts aux systèmes de paiement à investir, ils ont en fait fait un excellent travail en développant des produits conviviaux, instinctifs, rapides et intelligents. »
Encore plus, avec un taux d’intérêt bancaire proche de zéro , DeFi sans confiance acquiert une traction massive. Cette évolution ne représente rien de moins que la naissance d’un nouveau marché. DeFi est passé de moins d’un milliard au premier semestre 2020, à environ 122,83 milliards de dollars bruts bloqués sur d’importantes plateformes de contrats sages.
Bien qu’Ethereum soit clairement le leader dApp, nous pourrions encore voir des surprises de Solana car il a éclipsé Ethereum de 500%. Sans aucun doute, un succès aussi rapide en un an a pris les banques et les régulateurs par surprise.
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