mercredi, 17 juillet 2024

Plateforme de trading d’Apple : annulée ou reportée ?

En fait, on émet depuis longtemps l’hypothèse que les Big Tech s’immisceront inévitablement dans le Big Financing. Après tout, les smartphones sont devenus le point d’entrée suprême dans l’activité humaine : shopping, engagement social et gestion financière.

Dans ce monde numérique mobile récemment créé, les interfaces avec des arènes autrefois séparées sont fusionnées, l’une étant à un clic de l’autre. Il n’est pas surprenant que les entreprises qui soutiennent leurs jardins clos profitent de la nouvelle configuration.

Et il n’y a pas de jardin plus vaste et plus entretenu que celui d’Apple.

La plateforme de trading d’Apple est annulée ou retardée ?

Lors de l’extravagance historique de la Fed en matière d’offre de liquidités, introduite en mars 2020, les actions et les crypto-monnaies ont atteint des sommets sans précédent. Cette situation s’est rapidement arrêtée lorsque la Réserve fédérale a entamé son cycle de hausse des taux d’intérêt à partir de mars 2022.

Au cours de ces deux années, renforcées par les confinements imposés, les transactions boursières au détail ont fini par être une telle force monétaire que les gestionnaires de hedge funds ont dû abandonner leur modélisation d’analyse technique.

« Le troupeau a en fait appris à utiliser l’innovation de Wall Street contre lui. »

David Nadig, directeur des investissements financiers chez Tendances des ETF

Constatant que les masses de détaillants sont devenues un « terrain de reproduction pour l’interruption ciblée des entreprises », grâce au fait que Robinhood ait en fait lancé le trading sans commission, Big Tech a gardé à l’esprit. Il s’avère qu’Apple avait en fait préparé sa réponse en développant des fonctionnalités d’investissement dans son écosystème.

Selon deux sources internes d’Apple, le géant de 2,7 billions de dollars a commencé à construire son application de négociation d’actions pendant la période de battage publicitaire du confinement. La livraison devait avoir lieu en 2022, juste au moment où le marché faisait demi-tour, grâce au cycle de marche de la Fed.

Cela a mis Apple dans une position précaire. D’une part, les utilisateurs d’iPhone auraient pu bénéficier d’un accès intégré au trading, ce qui améliorerait probablement les résultats financiers d’Apple. L’un des éléments de ces instructions était censé inciter les utilisateurs disposant de liquidités supplémentaires à les placer dans des actions APPL.

D’un autre côté, alors que la Fed réduisait les marchés financiers en rendant le capital plus coûteux, il y avait des tensions internes et l’inquiétude qu’Apple lui-même soit blâmé pour des pertes inévitables. En fin de compte, ce dernier côté a dominé et le projet d’application de négociation d’actions Apple a été abandonné.

Néanmoins, des sources internes insistent fermement sur le fait que l’application d’investissement des consommateurs est prête à être lancée si Apple considère que c’est le bon moment.

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Goldman Sachs en tant que pont financier d’Apple

Apple a les poches suffisamment profondes pour demander et satisfaire aux exigences bancaires réglementaires, se tailler une part d’un marché établi n’est pas une mince affaire. Que la stratégie d’Apple soit provisoire ou non, Goldman Sachs est le bénéficiaire de la croissance d’Apple dans le domaine du crédit à la consommation.

Alors qu’Apple abandonnait la fonction d’investissement, Goldman Sachs a lancé le compte d’épargne Apple Card Cost, plus conservateur, le 17 avril 2023. Depuis lors, Apple a servi de pont pour placer plus de 10 milliards de dollars de dépôts dans le compte de Goldman Sachs. coffres. Le rendement est généreux, à 4,15 % de rendement annuel en pourcentage (APY).

La fonction d’épargne était un développement naturel d’Apple Card, Apple Pay et Apple Wallet. De plus, Apple a atteint son objectif de réduction des coûts de la carte Apple, car 97 % des clients ont choisi de transférer instantanément leur argent quotidien sur le compte.

Daily Cash est un autre signe qu’Apple aborde le financement comme on aborderait la conception d’applications. La fonction incite les utilisateurs à se concentrer sur les paiements Apple Card via des bons de remise en argent. En fonction des commerçants partenaires, les utilisateurs peuvent obtenir jusqu’à 3 % d’argent quotidien lors de leurs achats en ligne.

En plus des économies de base, Goldman a fourni à Apple une fonctionnalité d’achat immédiat (BNPL). Apple Pay Later permet aux utilisateurs de diviser leurs achats (50 $ à 100 $) en quatre installations sur six semaines sans frais et avec un taux d’intérêt soutenu.

X pourrait rendre le trading d’actions encore plus compétitif pour l’entrée d’Apple

On peut affirmer sans se tromper que, lors de la création de l’application de négociation d’actions, Apple avait très probablement examiné toutes les astuces de l’interface utilisateur de Robinhood pour tirer le meilleur parti de l’engagement des utilisateurs et de la facilité d’accès. Cela aurait pu gamifier et structurer les transactions boursières à un niveau encore plus élevé. Cela aurait simplement entraîné une plus grande réticence du public face aux marchés actuellement instables.

Si l’on considère comme approuvé l’engagement d’Apple à lancer l’application dans des eaux de marché plus stables, cela se produira probablement fin 2024. C’est à ce moment-là que le diagramme en points de la Fed prévoit un passage d’un taux d’intérêt plus élevé à un taux d’intérêt plus bas.

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En attendant, le nouveau X d’Elon Musk s’apprête à introduire sa version de trading d’actions/crypto-monnaie, grâce à la collaboration avec eToro. Jusqu’à présent, X a obtenu des licences de transfert d’argent dans sept États américains : Arizona, Maryland, Géorgie, Michigan, Missouri, New Hampshire et Rhode Island.

Ce sont exactement les mêmes mécanismes de régulation qui autorisent Western Union et PayPal pour fonctionner comme processeurs de paiement. On ne sait pas encore jusqu’où ira la tant vantée « application pour tout ». Même si X dispose de communautés financières dédiées, l’image de marque d’Apple pourrait encore peser lourd.

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