Voici le premier projet d’établissement multi-CBDC et les pays participants

Alors que les États-Unis se disputent les CBDC et leurs effets, le reste du monde se rapproche de la libération de leurs propres CBDC.

La Banque des règlements internationaux (BIS) a récemment dévoilé son programme pilote multi-CBDC Task Dunbar. Dirigé par le BIS Innovation Hub, ce programme sera la première technique du genre à régler les paiements mondiaux multidevises de manière plus sûre et plus rapide. La déclaration indique :

« Job Dunbar vérifie comment une plate-forme typique pour de nombreuses devises numériques de banque de réserve (multi-CBDC) pourrait permettre des paiements transfrontaliers moins chers, plus rapides et plus sûrs. »

La Reserve Bank of Australia, la Bank Negara Malaysia, l’Autorité monétaire de Singapour et la South African Reserve Bank ont ​​également révélé qu’elles participeront au projet Dunbar pour vérifier si plusieurs CBDC sont techniquement pratiques .

Bénéfices attendus

Les autorités participantes prévoient d’atteindre :

• Dépendance minimale vis-à-vis des intermédiaires. Avec l’application des CBDC , les banques correspondantes (banques qui détiennent des comptes en devises étrangères) ne seront pas nécessaires pour les règlements. Cela élimine également les actions de conformité AML/CFT des banques correspondantes.
• Simplification de la procédure de règlement. Les CBDC n’auront pas besoin que les banques détiennent des comptes en devises étrangères. Au lieu de cela, les CBDC seront transférées directement de l’expéditeur à la banque destinataire. Tous les transferts seront enregistrés sur un seul journal pendant un moment et auront une visibilité à temps plein pour tous les participants.
• Gains de performance avec les processus de plateforme typiques en se débarrassant des processus de conciliation manuels avec plusieurs exigences en matière de LBC/FT. Un système numérique prédéfinira les sanctions et les exigences de chaque pays et surveillera immédiatement la conformité des transactions.
• Automatisation des processus avec des accords judicieux. Une plate-forme CBDC efficace utilisera également instantanément les directives et conditions commerciales telles que la liquidité suffisante, les reconnaissances techniques et les exigences commerciales de la conférence via des contrats intelligents.

Principaux défis

À son action initiale, Task Dunbar anticipe trois défis majeurs qui auront une influence ultérieure sur la plate-forme de règlement multi-CBDC.

Accéder à

Le défi d’accès concerne principalement les banques non résidentes qui n’ont pas de présence régionale et ne sont pas autorisés à fournir des services financiers nationaux. Est-ce que ces banques dépendront de l’accès et concerneront les paiements avec les CBDC ?

Pour lutter contre ce problème, Job Dunbar se compose de 2 cadres d’accès comme « direct » et « hybride ».

Accès possible aux modèles ( via bis.org)

La conception directe s’appuiera sur des banques non résidentes et leur permettra de détenir et de traiter directement avec les CBDC. Le modèle hybride, en revanche, obligera les banques non résidentes à obtenir un parrainage d’une banque industrielle pour surveiller leurs procédures KYC, AML et CFT. Si tout reste en ordre, les banques non-résidentes pourront accéder à la plateforme multi-CBDC via leurs banques sponsors.

Frontières Juridictionnelles

Simplifier les paiements transfrontaliers tout en appréciant les distinctions réglementaires entre les juridictions constituent un autre défi important pour Job Dunbar. Pour résoudre cette complication, le projet a adopté une technique de conception qui fait la distinction entre les règlements transfrontaliers et les autres procédures de « non-règlement ».

Les procédures de non-règlement telles que les exigences KYC seront séparées et gérées hors de la plateforme , tandis que les réglementations concernant les règlements de transferts internationaux tels que les sanctions seront régies par des contrats avisés.

Gouvernance

Alors que la plate-forme partagée est prévue pour utiliser l’universalité, un niveau spécifique de sécurité et de la confidentialité doit être préservée. Par conséquent, le travail a conçu un système de gouvernance équitable où les différentes parties prenantes sont correctement représentées et les décisions sont prises équitablement. En outre, les banques centrales bénéficient également d’une autonomie dans les limites et les critères d’un cadre universel au niveau de la plate-forme.

Malgré les défis, les participants espèrent que Job Dunbar sera une expérience importante, même si elle s’arrête travaillant. Le directeur des technologies financières de l’Autorité monétaire de Singapour, Sopnendu Mohanty, a révélé son plaisir et a déclaré :

« Job Dunbar marque une étape cruciale avant la performance des paiements transfrontaliers à l’échelle internationale. Le partenariat solide entre les banques centrales participantes , des banques industrielles et des fournisseurs de solutions technologiques ont mis en place la structure permettant d’établir des rails de paiement prêts pour l’avenir. Nous sommes impatients de participer aux phases ultérieures de cette entreprise audacieuse. »