La déclaration des achats immédiats, payés ultérieurement (BNPL) aux sociétés de crédit, une politique de réglementation recommandée pour l’industrie, pourrait être une mauvaise idée selon le PDG de Zilch.
Dans une interview avec UKTN, le PDG de Zilch, Philip Belamant, a déclaré que bien qu’il soit envisagé dans le prochain cadre réglementaire de BNPL du gouvernement fédéral, la déclaration des achats de BNPL aux agences de crédit n’est pas la meilleure méthode pour encourager protection des consommateurs.
Le Royaume-Uni travaille à la mise en place d’un système de réglementation du marché au milieu des craintes que les clients soient mis en danger financier en ne comprenant pas ce qu’il en est de l’achat avec BNPL.
Le gouvernement fédéral a détaillé sa proposition de réglementation BNPL en juin, bien qu’il ne l’ait pas encore légalement exécutée. La proposition consiste à déclarer les achats de BNPL aux sociétés de crédit, ce qui pourrait affecter la cote de crédit des clients. Ce faisant, le recours à la BNPL sera traité de manière comparable à des prêts plus conventionnels.
Le concept a été salué par la BNPL big Klarna, qui a exécuté cette politique de son propre chef en mai. La licorne suédoise a supposé encourager le gouvernement fédéral à agir plus rapidement dans la mise en œuvre de ces idées.
« Nous incitons le gouvernement fédéral à agir plus rapidement que prévu pour exécuter une politique qui offre des défenses supplémentaires aux clients contre les négligences et les non-régulations Les fournisseurs de BNPL et les banques standard camouflant des produits à taux d’intérêt élevé en BNPL », a déclaré l’employeur britannique de Klarna, Alex Marsh, en réponse à la proposition du gouvernement.
« Cela va donner l’impression que les clients ont vraiment faim »
Indépendamment de son aide de la part de Klarna concurrente, Belamant a déclaré que les agences de crédit, du moins pour l’instant, ne sont pas en mesure de prendre ces détails et de les utiliser pour avoir un impact approprié sur le crédit client.
« La façon dont l’ARC [les sociétés d’évaluation du crédit] fonctionnent, elles ne sont pas en mesure, aujourd’hui, de consommer des informations provenant de produits de versement de sommes réparées », a déclaré Belamant à UKTN.
« Si vous examinez un crédit score, il est principalement composé de choses 2. La première est, combien de demandes de crédit ar e faites-vous sur une base continue? À quel point vous avez l’air d’être affamé de crédit. Et la deuxième chose est, à quel point êtes-vous utilisé ? »
Belamant a déclaré que ce système est créé pour les cartes de crédit, mais la même procédure ne se traduit pas toujours par la BNPL.
» Si nous prenons les données Zilch et les transmettons à l’ARC, cela va être un problème important, en raison du fait que notre client ne fait une demande que lorsqu’il glisse notre carte, donc ils le font tous les jours, ça va leur faire l’air vraiment affamé. »
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