vendredi, 19 avril 2024

Un nouveau gouvernement doit collaborer avec l’industrie dès maintenant pour mettre en place une réglementation efficace « Achetez maintenant, payez plus tard »

Il y a quelques semaines, le Parti travailliste a publié son étude tant attendue sur les services financiers lors de sa conférence annuelle sur les services à Londres.

Cela garantissait de voir les politiques évoquées l’année dernière prendre une forme plus concrète. Il convient de noter les engagements pris pour réglementer le secteur en pleine croissance du pays Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) et, plus largement, pour développer les suggestions de la Kalifa Review pour soutenir la croissance de la fintech britannique dans son ensemble.

L’entreprise fintech britannique moyenne a connu une croissance de 20 % l’année dernière. Les régulateurs désireux de soutenir la santé durable de notre économie doivent faire tout leur possible pour garantir la poursuite de cette trajectoire de croissance. Cependant, lorsqu’il s’agit de BNPL, la motivation est encore plus urgente.

Des recherches menées par Clearpay et Oxford Economics suggèrent qu’une personne sur trois Britanniques a utilisé BNPL au cours des 12 mois précédant août 2023, avec 78 % d’entre eux. les utilisateurs déclarent qu’ils le trouvent moins cher que les options de crédit alternatives. En janvier 2024, BNPL représentait 15 % du total de 8,1 milliards de livres sterling investi en ligne au Royaume-Uni.

Le changement déclenché par l’entrée de BNPL sur le marché du crédit britannique est désormais incontestable. Bien qu’au début alimenté par la génération Z et la génération Y averses au risque, dont les parents ont été pris dans la crise financière mondiale, BNPL est depuis devenu un outil de paiement et de budgétisation de base pour les investisseurs de toutes les générations.

Bien que l’évolution de la réglementation ne soit pas en phase avec l’évolution du secteur, elle s’est révélée prometteuse. Certaines caractéristiques du projet de loi publié au printemps de l’année dernière étaient admirables : offrir aux consommateurs l’accès au service de médiation financière et la défense de « l’article 75 » étaient des suggestions raisonnables.

D’autres fonctions étaient inquiétantes. Fondamentalement, les exemptions accordées aux grands détaillants et aux grandes entreprises technologiques, leur permettant d’établir des offres BNPL non réglementées, créent une lacune vitale pour ces fournisseurs de services aux dépens du marché : tout produit BNPL devrait garantir aux consommateurs les mêmes protections, peu importe de qui il s’agit. de.

Une autre difficulté majeure à laquelle sont confrontés les législateurs est de garantir que la défense reflète le marché du crédit actuel du 21e siècle. Le projet précédent prévoyait d’appliquer certains aspects de la loi sur le crédit à la consommation, vieille de 50 ans, aux clients d’aujourd’hui connectés au numérique – par exemple en obligeant les fournisseurs de services à envoyer des avis de défaut par courrier et en soumettant les consommateurs à des accords de crédit prolongés pour chaque achat effectué – n’étaient tout simplement pas adaptés à leur objectif.

Il est encourageant de voir que les conservateurs ont entamé une révision de la loi sur le crédit à la consommation et il est préférable que les travaillistes se soient désormais engagés à réformer complètement cette législation obsolète s’ils forment le prochain gouvernement. et développer un tout nouveau cadre juridique pour le crédit client centré sur la fourniture de bons résultats aux clients.

Les directives réglementaires qui donnent la priorité aux consommateurs fourniront la meilleure méthode, de sorte que le prochain gouvernement devra garantir que toute nouvelle mesure reflète raisonnablement la manière dont BNPL les produits fonctionnent en fait dans la pratique.

Chez Clearpay, par exemple, nous envoyons des informations de paiement en temps opportun par SMS et par e-mail, et fermons automatiquement un compte brièvement dès qu’un seul paiement est manqué. Les défenses préexistantes comme celles-ci constituent une partie essentielle du puzzle que les décideurs politiques doivent garder à l’esprit lorsqu’ils tentent de construire un cadre qui équilibre les droits des clients et l’innovation du marché.

Ligne directrice – ou son absence – – de BNPL a en fait donné de nombreux arguments à la fois au sein et au-delà de Westminster et un cadre juridique pour le secteur doit être établi le plus tôt possible.

En collaborant avec le marché, le prochain gouvernement fédéral peut produire le même meilleure voie à suivre pour le secteur et tous ses acteurs– et, plus important encore, pour ses consommateurs.

Toute l’actualité en temps réel, est sur L’Entrepreneur

LAISSER UN COMMENTAIRE

S'il vous plaît entrez votre commentaire!
S'il vous plaît entrez votre nom ici