La banque ouverte élargit l’innovation sur la planète de la banque numérique, obligeant les banques à modifier leurs conceptions commerciales – pour l’excellence. Plutôt que de compléter par rapport à la fintech ou aux organisations tierces, les détenteurs de banques peuvent comprendre l’open banking pour s’allier avec eux tout en se démarquant de la concurrence dans le secteur en développement rapide.
Avant d’aller de l’avant et de comprendre comment l’open banking et les API font grimper le marché monétaire, découvrons un peu les deux.
Que sont les API Open Banking ?
La banque ouverte est le système dans lequel les banques rendent possible la 3e parties d’accéder aux détails monétaires nécessaires pour établir de nouveaux services et applications tout en offrant une ouverture monétaire aux consommateurs du monde entier.
La banque ouverte permet aux 3e célébrations d’établir de bien meilleures applications de gestion financière ou de gestion financière individuelle, elle pousse les détenteurs à améliorer leurs offres. Il cultive des concurrents dans le secteur bancaire qui obligent les détenteurs à accroître leurs services financiers ou à s’associer à la fintech.
Alors que les API sont un ensemble de codes et de protocoles qui déterminent comment chaque composant de l’application logicielle doit s’engager. Il permet à diverses applications de communiquer entre elles. Les API sont nécessaires à la performance de Banking as a Service (BaaS), qui est une composante essentielle de l’open banking.
Pour cette raison, en utilisant les API Open Banking, les informations bancaires deviendront disponibles pour les clients en réalité. temps en leur offrant la possibilité d’effectuer des transactions, d’investir et de conserver leur argent. Il leur permettra également d’accéder à des conditions de prêt fantastiques, car les prêteurs pourront voir leurs données transactionnelles historiques et examiner le niveau de risque de l’emprunteur. Non seulement cela, mais les API Open Banking se concentrent également sur l’offre d’informations plus personnalisées aux clients afin qu’ils puissent faire des choix financiers judicieux.
Comment les banques peuvent-elles bénéficier des API Open Banking ?
Le secteur financier a en fait compris comment l’Open Banking redéfinit le paysage des services monétaires de nombreuses manières, notamment en aidant les sociétés financières à améliorer leurs revenus à partir de nouveaux canaux, à augmenter leurs offres de services et à améliorer l’engagement des consommateurs.
En adoptant et en déployant des API, les banques peuvent booster et étendre leurs offres et services natifs. Avec l’ouverture de l’API, les banques peuvent rapidement connecter d’autres API sur le marché pour étendre leurs offres en présentant les solutions FinTech comme des méthodes plug-and-play.
Quelques exemples de ces API sont le National API de modification d’adresse (NCOA) qui notifie les banques au cas où un client change d’adresse ou Experian Link qui utilise les clients la possibilité d’inspecter leur cote de crédit en temps réel via leur compte courant.
Mais il construit aussi un risque pour les banques. Les API Open Banking peuvent permettre aux entreprises Fintech d’utiliser les données monétaires des banques pour développer une application qui aide les clients à gérer leurs dettes, à planifier leurs dépenses et à acquérir des recommandations d’investissement monétaire ou financier en temps réel via des discussions avec des experts. Fondamentalement, en ouvrant une API, les banques permettent aux FinTech de satisfaire les espaces qui restaient dans leurs systèmes patrimoniaux et d’étouffer la relation entre les banques et leurs consommateurs.
Du danger évoqué ci-dessus, une banque peut abandonner complètement le concept d’Open Banking. Une banque peut également reconnaître cela comme une chance, étant donné que l’Open Banking ne va nulle part. Certaines startups Fintech développent déjà de tels services. Pour saisir cette opportunité, les banques doivent résoudre ce risque et améliorer leur offre et leurs produits grâce à des partenariats avancés.
Non seulement cela, mais les API bancaires ouvertes offrent également la possibilité d’informer, d’améliorer et de valoriser leurs analyses d’informations en toute sécurité. . En conséquence, cela stimulera l’engagement des consommateurs des banques.
Méthode réussie pour l’API dans l’Open Banking
Un facteur important pour une méthode API réussie est de reconnaître qu’une API ouverte est un élément d’organisation commerciale et pas seulement une interface technique. Le processus de transformation d’un service bancaire en une API ouverte doit être piloté par l’organisation avec l’aide de développeurs spécialisés. Une API efficace doit permettre :
L’une des exigences de base qu’une API bancaire ouverte doit remplir est d’obtenir des informations auprès des consommateurs qui peuvent permettre de meilleures informations sur les clients qui peuvent être utilisées pour améliorer les bénéfices et créer une expérience plus personnalisée pour les clients.
- Améliorer la satisfaction client
L’API doit être conçue pour les clients qui les exposent à des services précieux au lieu de simplement fournir l’historique des transactions du compte . Cela peut être accompli en incluant des services à valeur ajoutée aux données ou en améliorant les données brutes avec une classification.
- Créer de nouvelles sources de revenus
Cela indique le L’API doit aider à développer de toutes nouvelles opportunités de générer des revenus. Quelques-uns des différents modèles de génération d’argent tels que les utilisateurs finaux payant des frais de transaction pour utiliser le service, les partenaires et les banques participant à un accord de partage des revenus (quelque chose comme les publicités au paiement par clic) et les partenaires payant pour l’utilisation des informations ou des services.
En même temps, une API ouverte doit être soigneusement suivie, bien commercialisée, prise en charge par des portails de développement et multiplateforme. Plus important encore, il ne devrait pas seulement se concentrer sur les API sortantes, mais devrait également avoir une stratégie pour utiliser les API d’autres entreprises pour permettre un développement plus rapide de nouveaux services.
L’avenir des banques avec l’API Open Banking
En gardant à l’esprit l’adoption et la croissance de l’utilisation des API bancaires, l’avenir des API bancaires ouvertes semble attrayant. Les capacités des API pour développer de nouvelles façons d’interagir avec les clients, les fournisseurs, les données et les transactions seront transformationnelles.
Quelques institutions financières ont en fait pris leurs premières mesures dans l’évolution du système des API bancaires ouvertes. Quelques exemples populaires de ces organisations sont Crédit Agricole, Citi, BBVA, MasterCard, VISA, Fidor, Capital One et Swift. Et davantage de banques devraient maintenant s’orienter vers l’exposition de services distincts et bien documentés au monde du plein air. Cette méthode de découverte des services et des produits en tant qu’API permettra aux banques de découvrir de toutes nouvelles opportunités tout en leur permettant de progresser vers une architecture plus agile et centrée sur le client.
Les banques ou autres institutions financières qui ne prendront pas les API bancaires ouvertes connaîtront sérieusement une baisse de leur valeur concurrentielle. Si vous aussi, vous souhaitez profiter des API d’Open Banking, travaillez avec des développeurs experts qui savent comment gérer les API et protéger vos applications bancaires.
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