vendredi, 29 mars 2024

Shopify Payments Chargeback: voici comment vous gagnez des litiges sans vous ruiner

Malgré les avantages fantastiques, les offres de cartes de crédit sont truffées de menaces. Il y a le problème des escroqueries, puis il y a les conflits avec les clients. Une étude de recherche montre que, généralement, 2,59% de toutes les transactions par carte de paiement se terminent par une rétrofacturation. Et étant l’une des entrées de paiement importantes, Shopify n’est pas exempt de la préoccupation irritante des litiges de paiement.

Pour des raisons de clarté, une rétrofacturation des paiements Shopify se produit lorsqu’un client conteste une transaction avec sa libératrice. Lorsque cela se produit, la banque libératrice recueillera des preuves auprès du consommateur et attribuera un code de facteur à la rétrofacturation en fonction du réseau de cartes.

À travers les 4 réseaux de cartes de paiement importants (c’est-à-dire American Express, Discover, MasterCard , et Visa), il existe 151 codes de motif de rétrofacturation. Shopify a réduit ces 100 codes de facteurs en 8 grandes catégories. Et comprendre le code de motif lié à la rétrofacturation vous permet d’adapter votre preuve engageante de manière appropriée.

Cet article évaluera les types de codes de motif les plus courants rencontrés par les commerçants. Et les preuves convaincantes dont vous avez besoin lorsque vous envoyez une réponse pour vous aider à gagner des rétrofacturations Shopify sans transpirer.

Commençons, voulez-vous ?

Avant de prendre un plongeons dans notre sujet du jour, éliminons les questions fréquemment posées.

Qu’est-ce que Shopify Payments et en quoi diffère-t-il des autres modes de paiement ?

Shopify Payments est un service complémentaire fourni par Shopify pour aider les commerçants à accepter les paiements en ligne. Ils l’ont créé pour se débarrasser de l’inconvénient d’établir un fournisseur de paiement tiers ou d’un compte marchand et d’avoir besoin de se qualifier dans Shopify. Avec Shopify Payments, vous êtes immédiatement prêt à accepter tous les principaux modes de paiement dès que vous créez votre boutique Shopify.

Sur la distinction entre Shopify Payments et les autres modes de paiement, Shopify Payments offre de nombreux avantages aux fournisseurs en utilisant la plate-forme.

D’une part, c’est simple à configurer. En quelques clics, vous pouvez activer Shopify Payments à partir de la page Paiements dans les paramètres Shopify. Après cela, vos clients peuvent effectuer des paiements par carte de crédit dans votre magasin.

Un autre avantage est que les coûts de traitement sont inférieurs du fait qu’il n’y a pas de frais Shopify. Plus encore, Shopify Payments permet les ventes incitatives, vous pouvez négocier dans plusieurs devises et il dispose d’un support d’adhésion intégré.

Après avoir résolu les problèmes fondamentaux, revenons aux codes de facteur de rétrofacturation que vous devez anticiper et comment parcourir chacun avec succès.

Principal : rétrofacturations frauduleuses

Les informations de l’industrie montrent que les rétrofacturations trompeuses représentent la majorité des conflits de clients.

Noté comme code de facteur American Express 193 , le code de motif Visa 83, le code de facteur MasterCard 4863 et le code de facteur Discover 6040, les clients soumettent des rejets de débit frauduleux lorsqu’ils pensent qu’une fraude a eu lieu.

Vous devez TOUJOURS garder à l’esprit que, simplement parce qu’un rejet de débit consiste en les escroqueries ou le code de motif d’absence d’autorisation ne vérifient pas qu’une fraude réelle a effectivement eu lieu.

Pour la plupart, il s’agit d’un voleur en ligne essayant de prendre votre argent liquide. Et vous pouvez vous protéger contre la majorité de cette arnaque en validant l’adresse IP du client et en acquérant AVS ou CVV.

Vous trouverez ci-dessous des documents très importants à inclure dans votre représentation.

Il est utile de souligner que la nature de votre organisation et les conditions entourant la transaction détermineront votre réaction aux rejets de débit de Shopify. Attendez-vous à ce que vous ayez obtenu le consentement du titulaire de la carte en confirmant AVS et CVV utilisés. Dans ce cas, vous devez fournir au moins les éléments suivants dans votre action :

  1. Preuve de la date, de l’heure d’expédition et preuve que l’article a été livré à la même adresse exacte pour laquelle une correspondance AVS de « Y » est identique à l’adresse et au code postal à cinq chiffres ou « M » (correspondance non américaine). C’est-à-dire si vous avez fourni l’article à l’adresse du titulaire de la carte.
  2. Si vous avez livré le produit à l’adresse de l’entreprise du titulaire de la carte, assurez-vous qu’il/elle a traité ce jour-là. Et incluez des preuves montrant que le titulaire de la carte travaille à l’adresse indiquée au moment de la livraison.
  3. Une copie de la facture de la transaction ou d’un bon de commande qui a effectivement été signé
  4. Une vérification de l’expédition y compris la signature du destinataire sur le formulaire de retrait, des informations sur l’identité du titulaire de la carte – le titulaire de la carte doit soumettre une copie de sa reconnaissance.

Vous pouvez également dépasser et au-delà des preuves d’engagement de base ci-dessus se composer d’index tels que des images, des e-mails ou d’autres types de fichiers de commande supplémentaires comme preuve que.

  1. Le titulaire de la carte qui conteste la transaction est propriétaire ou utilise les marchandises.
  2. Le membre de la famille du titulaire de la carte a autorisé la transaction.
  • Un accord indéniable antérieur utilisait l’adresse IP, l’adresse e-mail, l’adresse physique et le numéro de téléphone.

Et si vous vendiez des produits numériques ?

Pour répondre à la rétrofacturation trompeuse sur les produits numériques, vous devez équiper le vôtre elf avec des preuves plus convaincantes, telles qu’une description des biens téléchargés, la date et l’heure du téléchargement. Et vous devez inclure au moins deux des éléments suivants dans la réponse de rétrofacturation :

  • La zone géographique de l’appareil pendant la transaction ;
  • L’adresse IP du client lorsqu’il a effectué la transaction ;
  • Le nom et l’adresse e-mail spécifiques liés au profil du client ;
  • Le numéro d’identification et le nom du gadget ;
  • Preuve de l’activation et de la confirmation du profil du consommateur avant à la date et à l’heure de la transaction contestée, le cas échéant ;
  • Preuve révélant que le consommateur a utilisé ou accédé à la marchandise numérique.

Numéro 2 : rétrofacturation du produit non reçu

Le code de motif American Express 155, le code de facteur Visa 30, le code de facteur MasterCard 4855 et le code de facteur Discover 4755 sont tous des codes de motif spécifiques pour les rétrofacturations de paiement Shopify. Le titulaire de la carte déclare n’avoir jamais reçu le service ou les produits.

Dans des cas légitimes, il se peut que l’expédition ait été retardée ou que le commerçant n’ait pas expédié la commande du tout. Les rejets de débit de produit non reçu prévalent lorsqu’un marchand n’a pas de politiques d’expédition et d’exécution bien conçues.

En raison du fait que de nombreux rejets de débit sont très probablement des cas d’escroqueries amicales, vous devez faire preuve de diligence raisonnable. pour éviter un gaspillage d’argent.

Ce que vous devez inclure dans votre réponse pour cette catégorie de Shopify Payments Chargeback

La toute première et la plus cruciale preuve de votre déclaration est la paperasse montrant que le client a obtenu l’article, service ou des articles numériques avant le jour où ils ont contesté la transaction est nécessaire.

Dans le cas de marchandises concrètes, voici quelques preuves convaincantes qui peuvent vous aider à gagner la rétrofacturation Shopify :

  1. Détails du suivi de la commande ;
  2. Détail de l’adresse de livraison correspondant à celle fournie par le client ;
  3. La signature du titulaire de la carte sur le type de retrait. Si proposé.
  4. Un accord signé ou une autre preuve montrant que vous avez fourni les services/livré le produit.
  5. Une copie de la pièce d’identité fournie par le titulaire de la carte, si elle est offerte.
  6. Les détails du titre émis par le titulaire de la carte.

Incluez les éléments suivants si des marchandises numériques ont été proposées :

  • Enregistrements de serveur ou d’activité
  • Adresses IP
  • Horodatages
  • Preuve que l’acheteur a utilisé les produits numériques qu’il a achetés, tels que :

Si vous avez proposé des produits immatériels, vous pourrez peut-être sécuriser vous-même d’une autre manière si un acheteur soumet une rétrofacturation Shopify en ajoutant les éléments suivants :

  • Une adresse IP
  • Horodatages
  • Serveur ou journaux d’activité à afficher il ou elle a accédé aux services ou au produit.
  • La date des services
  • Documentation montrant que vous avez fourni les services aux dates convenues au consommateur

Numéro trois : Remboursements indésirables d’articles

Produit inapproprié Les rétrofacturations sont représentées par le code de facteur American Express C31, le code de motif Visa 53, le code de facteur MasterCard 4853 ou le code de motif Discover 4553.

Et les clients soumettent des rétrofacturations de paiement Shopify « Article inacceptable » lorsqu’ils sentent les articles qu’ils reçu soit est arrivé endommagé, était défectueux ou n’était pas tel que décrit par le commerçant au moment de la transaction.

Un client peut également déclarer une marchandise inappropriée s’il pense qu’elle est de qualité inférieure, contrefaite ou si les considérations relatives à la vente étaient déformées.

Pour réduire cela, le plus important, les descriptions des articles doivent refléter le produit vendu avec précision. Pour les utilisateurs honnêtes, de mauvaises descriptions de produits ou des politiques de remboursement sont les raisons les plus courantes des rejets de débit Shopify.

Sachez que les consommateurs qui ont cherché à retourner la marchandise achetée mais qui ont été refusés en raison de votre politique de retour peuvent également prendre la porte dérobée en déposant une rétrofacturation – en prétendant que les articles sont défectueux. Des politiques de retour rigoureuses peuvent faire plus de mal que de bien.

Quelques documents importants à inclure dans votre réaction :

Pour votre demande reconventionnelle, assurez-vous d’avoir toutes les informations pertinentes sur la commande – avec une description totale de l’article telle qu’elle est enregistrée sur votre magasin.

  • Inclure une lettre de réfutation qui montre clairement en quoi les réclamations du titulaire de la carte ne sont pas légitimes ;
  • Inclure des documents soulignant que le titulaire de la carte n’a pas tenté de retourner le produit (si approprié );
  • Ajoutez des captures d’écran et tous les fichiers de support pour révéler que la marchandise fournie correspond à la description ;
  • Incluez la date d’expédition, les informations du transporteur et l’adresse de livraison totale.

Se compose des documents suivants si vous avez fourni des marchandises numériques :

  • Preuve que l’acheteur a utilisé les produits numériques qu’il a achetés, tels que :
  • Enregistrements de serveur ou d’activité Adresses IP Horodatages

Attendez-vous à ce que la transaction ait eu lieu en ligne et qu’un service hors ligne ait été fourni. Dans ce cas, vous pouvez ajouter la date des services et des documents révélant que les services ont été fournis au consommateur conformément aux conditions de service convenues. Cependant, cela ne peut tenir le coup que si le client « a pris connaissance et a accepté » lesdites conditions.

Numéro quatre : Facturation de l’adhésion Remboursements de paiement Shopify

Code de facteur Visa 41, facteur MasterCard le code 4841, le code de raison 4544 d’American Express ou le code de facteur Discover 4541 expliquent cette condition.

Comme nous l’avons vu dans un article précédent, bien que la conception de la société de facturation des membres génère des revenus accrus pour les commerçants, ils ne sont pas sans inconvénients.

Il semble y avoir un pourcentage direct entre l’augmentation du modèle d’organisation « définir et oublier » et l’augmentation des rétrofacturations.

Voici quelques informations : Le taux de rétrofacturations pour marchands par abonnement proposant des produits numériques à une moyenne de 3,25%. Pour les vendeurs utilisant des produits tangibles, le taux de rétrofacturation des membres est d’environ 2,25 %.

Nous avons expliqué la raison de la hausse des rétrofacturations pour les services d’abonnement dans cet article. Et comme vous le comprenez déjà, les rétrofacturations Shopify extrêmes causent des dommages incroyables à votre entreprise. Assurez-vous donc de garder le pouls de votre ratio de rétrofacturation sur transaction.

Ce dont vous avez besoin pour gagner ce rétrofacturation de paiement Shopify.

Les documents suivants sont essentiels que vous devez inclure dans votre réaction pour annuler la rétrofacturation de la facturation de l’adhésion.

  • Preuve révélant que le titulaire de la carte a consenti à votre politique d’adhésion ;
  • Documents prouvant qu’ils n’ont pas annulé l’adhésion ;
  • Une description, généralement sous la forme d’un instantané, de la manière et de l’endroit où votre politique d’annulation a été présentée au consommateur au moment de la transaction ;
  • Preuve d’une alerte fournie au client sur le renouvellement ou la prolongation de son adhésion ;
  • Preuve que le titulaire de la carte a continué à utiliser les biens au-delà de la date d’annulation indiquée ;
  • Preuve , tels que l’adresse IP, le serveur d’horodatage ou les journaux d’activité, montrant que l’acheteur a utilisé la marchandise achetée au-delà de la date d’annulation indiquée si des articles numériques étaient proposés.

La mise en garde est la façon dont vous répondez à la facturation de l’adhésion La rétrofacturation Shopify dépend principalement de l’état spécifique de l’offre. Il n’y a pas de modèle de conception de réponse unique. Assurez-vous d’adapter votre réponse au problème à résoudre.

Numéro cinq : rétrofacturations non reconnues

Traiter un paiement Shopify non reconnu les rétrofacturations sont détectées dans le code de motif MasterCard 4837, le code de motif Discover UA38 et le code de facteur Visa 72.

Tout comme les rétrofacturations trompeuses, cette catégorie de conflit se produit lorsque le titulaire de la carte est « non informé » d’une transaction sur son compte . La légère distinction est que, dans ce cas, le titulaire de la carte ne pense pas initialement que les informations de son compte ont été compromises.

Dans les cas légitimes, ce conflit survient en raison de descripteurs de facturation inadéquats. De nombreux commerçants utilisent souvent des codes et des ensembles d’informations distincts pour représenter les transactions à des fins comptables. Et cela pourrait empêcher le titulaire de la carte d’identifier la transaction au premier coup d’œil. Par conséquent, lorsqu’ils verront la déduction sur leur carte, ils vous opposeront simplement une rétrofacturation de paiement Shopify non reconnue.

Cela dit, il est sage d’examiner les détails/enregistrements de votre commande et de s’assurer qu’ils ne vous le permettent pas. vers le bas.

Que devez-vous inclure dans votre action ?

La toute première chose que vous devez comprendre est que vous devez traiter la rétrofacturation de paiement Shopify pour les transactions non reconnues exactement de la même manière que les rétrofacturations frauduleuses.

Donc, si vous avez obtenu l’autorisation du titulaire de la carte et utilisé AVS et CVV, vous devez fournir les documents suivants :

  1. Une copie de la facture de l’affaire ou un type de commande qu’ils ont signé ;
  2. Approbation de la livraison (selon l’approche de la livraison utilisé );
  3. Preuve engageante d’un lien entre le destinataire de la commande et le titulaire de la carte (si possible/obtenable);
  4. Preuve que le titulaire de la carte qui conteste la transaction utilise les marchandises ;
  5. Les transactions indéniables précédentes utilisaient exactement les mêmes adresse IP, adresse e-mail, adresse physique et numéro de téléphone.

En conclusion, tant que vous utilisez Shopify pour les paiements, vous devez gérer les rétrofacturations. Une méthode ou l’autre. Et peu importe à quel point vous respectez les suggestions ci-dessus, vous ne pouvez JAMAIS vous débarrasser des rétrofacturations, d’autant plus que les voleurs à l’étalage en ligne créent constamment des méthodes et des méthodes pour tirer parti du système.

Heureusement, avec l’aide de professionnels qui comprennent parfaitement le jeu vidéo et des outils technologiques développés pour vous donner le dessus, vous n’aurez plus jamais à transpirer pour atténuer les rétrofacturations.

Initialement publié ici.

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