Alors que les entreprises continuent de se trouver inspirées par la flambée des valeurs du bitcoin et par un transport cryptographique massif de Tesla, l’écosystème de la monnaie numérique commence à susciter davantage d’intérêt au sein de la trésorerie d’entreprise et de l’arène des paiements B2B.
Pourtant, malgré les promesses des crypto-monnaies de paiements plus rapides, de risques atténués et de transparence accrue, l’écosystème d’entreprise est loin d’être prêt à plonger pleinement dans le marché. Cela ne signifie pas que les organisations ne peuvent pas tirer des avantages similaires de l’infrastructure sous-jacente de la cryptographie, la blockchain, selon Carrie Sattler, PDG de RowanPay.
La société a discrètement annoncé plus tôt ce mois-ci qu’elle se préparait à lancer son réseau de paiement au deuxième trimestre, une passerelle alimentée par la blockchain et visant les transactions B2B et transfrontalières. S’adressant à PYMNTS, Sattler a discuté de certains des plus gros points de friction que sa blockchain propriétaire pourrait être en mesure de résoudre, et de la manière dont le réseau prévoit de s’intégrer dans l’écosystème plus large des systèmes hérités et nouveaux dans l’espoir de s’attaquer aux mêmes problèmes.
Paiement des douleurs ferroviaires
Les paiements B2B effectués sur les rails traditionnels actuels continuent de faire face à de nombreux défis, en particulier lorsque l’argent transite par les frontières. Parmi eux, il y a un manque de vitesse et de visibilité, en particulier lorsque les transactions rebondissent au sein du système mondial de correspondants bancaires, Sattler soulignant les frais élevés que les transactions mondiales peuvent entraîner en raison de tant d’intermédiaires. Les anciens câbles sont lents et manquent de transparence, ce qui signifie que les fonds peuvent en fait se perdre dans le système, retardant davantage le paiement et le règlement. Lorsque les entreprises attendent déjà des mois pour recevoir le paiement, d’autres retards – et des coûts supplémentaires – sont des fardeaux indésirables.
Selon Sattler, la blockchain a la capacité de relever ces défis en annulant les arrêts aux stands lorsque les fonds se déplacent du point A au point B, permettant non seulement des transactions accélérées et transparentes, mais offrant également la possibilité de réduire les frais pour les utilisateurs finaux.
En tirant parti de l’immuabilité de la blockchain, associée à l’investissement de RowanPay dans la sécurité, Sattler a déclaré que le réseau de l’entreprise était en mesure d’offrir une infrastructure plus sécurisée que les autres systèmes de blockchain. C’est une base qui peut également aborder d’autres problèmes plus nuancés dans les paiements B2B, comme la nécessité de transmettre des données avec de l’argent afin de prendre en charge les flux de travail de correspondance et de règlement. La blockchain peut également créer l’opportunité d’automatiser les transactions basées sur des accords contractuels entre acheteurs et fournisseurs, avec la technologie capable d’initier un paiement sans intervention manuelle.
«Lorsque vous parlez d’importation et d’exportation, la facturation et le paiement des factures peuvent être regroupés en un seul», a déclaré Sattler. La sécurité et l’immuabilité sont essentielles, offrant la possibilité de lutter contre la friction des rejets de débit et de la fraude amicale. «De nombreuses entreprises, peu importe à qui je parle, ont des problèmes de rétrofacturation, et elles ne le veulent pas», a-t-elle noté, ajoutant que les paiements B2B ne sont pas à l’abri de tels litiges.
Un écosystème plus large
Sattler a souligné que le réseau de RowanPay ne fait pas la promotion d’un modèle «d’extraction et de remplacement» pour les institutions financières (IF). L’entreprise vise plutôt à présenter la technologie comme un ajout à un écosystème de plus en plus peuplé de rails et de réseaux de paiement, dont beaucoup innovent pour s’attaquer à des problèmes similaires tels que le manque de vitesse, de transparence et de sécurité. Cependant, rien ne garantit que les IF et les utilisateurs finaux commerciaux seront prêts et disposés à adopter une technologie relativement jeune comme la blockchain, l’éducation étant un élément clé pour gagner du terrain.
Selon Sattler, l’écosystème des services financiers n’est pas en mesure d’adopter une pièce numérique pour faciliter la circulation des fonds. Entre les coûts et le long délai pour échanger une pièce contre une monnaie fiduciaire, il est tout simplement trop fastidieux d’ajouter un avantage aux prestataires de services financiers ou à leurs clients.
Pourtant, la blockchain elle-même est en mesure non seulement de réduire les frictions pour les parties prenantes du paiement B2B, mais également d’approfondir la connectivité entre les IF qui pourraient bénéficier de fonctionnalités telles que la transmission de données et une plus grande visibilité. « Les banques peuvent se parler » via une infrastructure blockchain, a déclaré Sattler, soulignant l’opportunité d’éliminer les frictions que les IF subissent lorsqu’elles doivent manuellement grouper des paiements pour corriger les erreurs. Dans l’ensemble, même si cela peut prendre un certain temps, l’introduction d’un produit tangible alimenté par la blockchain aidera la technologie à gagner du terrain et à trouver sa place au sein de la communauté des paiements.
« La blockchain n’ira nulle part », a prédit Sattler.
