La société de médias chinoise a rapporté que la Xi’an Bank et la Hainan Bank sont les dernières banques chinoises à avoir commencé à participer aux essais de monnaie numérique de la banque de réserve du pays (). Les nouvelles de ce développement sont substantielles puisque les deux sont des banques commerciales de second rang qui n’auront pas un accès direct au yuan numérique.
Compte tenu des dépenses administratives pour les banques de second rang, il est actuellement incertain comment ces banques industrielles seront indemnisés pour avoir aidé les utilisateurs à accéder au yuan numérique. À l’heure actuelle, les transactions en yuan numérique sont totalement gratuites, elles ne rapporteront donc pas d’argent avec cette méthode.
Le yuan numérique chinois est un type de cours légal qui est publié par la banque de réserve chinoise. Il fonctionne sur un système à deux niveaux où la banque de réserve autorise 8 organisations opérationnelles – les six plus grandes banques d’État, WeBank et MyBank – à émettre des yuans numériques.
Le facteur n’est pas tout. les banques ont suffisamment de capacités techniques pour s’interfacer directement avec la banque de réserve, et cela minimise la variété de banques que la banque de réserve doit prendre en charge. C’est peut-être aussi une question d’échelle. Il s’agit probablement d’une CBDC synthétique, car le précédent gouverneur de la banque centrale a en fait déclaré que le yuan numérique est une responsabilité légale de ces banques industrielles, et non de la banque centrale.
Les banques industrielles locales telles que Xi’an et Hainan — qui représentent le niveau 2.5 en tant qu’organisations de circulation — devront passer par les organisations d’exploitation de l’État pour accéder à la monnaie.
Beaucoup d’utilisateurs ouvriront un portefeuille numérique en renminbi via leurs banques pour se procurer le renminbi numérique. La Bank of Communications est actuellement la toute première institution opérationnelle à Hainan à soutenir l’engagement du yuan numérique avec les banques régionales.
La question demeure : comment les banques tireront-elles parti de leur rôle de fournisseur de services à 2,5 niveaux ? Une opportunité possible consiste à donner aux banques commerciales participantes un revenu pour l’ouverture de comptes pour de nouveaux utilisateurs.
Une autre option consiste à facturer des frais pour l’échange de monnaie numérique via des cartes bancaires. Cependant, cela a été éliminé par le gouverneur adjoint de la banque centrale Fan Yifei, lorsqu’il a déclaré l’année dernière que « les banques d’affaires ne facturent pas aux clients privés les frais de service d’échange et de rachat du renminbi numérique ».
L’indice peut être le recommandation aux « gens ». Est-il possible que ces banques gagnent de l’argent auprès de commerçants ou de vendeurs ? Lorsque les commerçants acceptent les paiements numériques, ils se voient généralement facturer des frais de service marchand par AliPay ou WeChat Pay. On ne sait pas s’ils seront facturés pour l’acceptation du yuan numérique des clients, en particulier s’ils n’ont pas la possibilité de l’accepter. Sous réserve de son positionnement en cash, il peut rester gratuit. Sinon, c’est une voie possible pour inciter les banques.
Alors que le yuan numérique en est encore à sa phase pilote, il est encore temps de s’assurer que toutes les incitations pratiques et financières des célébrations sont prises en compte.
De nombreuses autres banques d’affaires régionales rejoignent le programme pilote de yuan numérique en tant qu’organisations opérationnelles. Il s’agit notamment de la Bank of Shanghai, de la Changsha Bank et de la Suzhou Bank.
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