Aujourd’hui, la BRI a publié un document de travail intitulé « La digitalisation du cash », dans lequel le dégroupage du cash est prévu. La trésorerie Fiat devrait avoir 3 ensembles de fonctions. Il doit servir de réserve de valeur, de support de circulation et d’unité de compte. Cependant, comme les crypto-monnaies le révèlent actuellement, certaines monnaies numériques ou espèces peuvent alimenter la fonction de magasin de valeur. D’autres peuvent être utilisés comme espèces pour les paiements – d’où la conclusion relative au dégroupage.
Et l’argent numérique est connecté à une plate-forme et non à une nation. Le propriétaire d’Alipay, Ant, est utilisé comme exemple lors de nombreux événements.
Les trois universitaires qui ont rédigé l’article voient un regroupement se déroulant avec différentes fonctionnalités, telles que la collecte d’informations ou les sites Web de réseaux sociaux. Ce n’est pas un hasard si les deux portefeuilles numériques importants en Chine appartiennent à Ant, qui utilise fortement les données et au réseau de médias sociaux WeChat. Les auteurs soutiennent qu’une plate-forme de paiement est la meilleure méthode possible pour collecter des données.
Une plate-forme de paiement qui recueille des informations sur toutes vos activités financières pourrait fournir à un fournisseur de prêt des informations détaillées sur les revenus du débiteur et tous leurs paiements. « L’analyse d’une telle abondance de données permettrait à la banque d’approximer la probabilité de remboursement avec une grande précision, allant bien au-delà de la précision prédictive de la cote de crédit du demandeur », concluent les auteurs.
L’hypothèse du re-bundling de la trésorerie suppose que les différenciateurs concurrentiels d’une monnaie concernent les offres groupées d’informations et les services de mise en réseau. En d’autres termes, l’attrait d’un numéraire numérique repose sur ses algorithmes, ses politiques de confidentialité personnelles et les contreparties sur la plate-forme. Sans surprise, différentes devises attireront des utilisateurs ayant des qualités similaires. Certains choisiront la confidentialité, tandis que d’autres voudront peut-être échanger cette confidentialité personnelle contre le résultat de ces données, comme des recommandations bien meilleures. Non discuté dans le document, mais il y a un parallèle avec la façon dont les assureurs utiliseront de meilleurs taux s’ils peuvent suivre vos pratiques de conduite.
Si les devises sont liées aux plates-formes, alors la fonction des banques ne pose pas de question simplement pour paiements cependant pour d’autres fonctions puisqu’ils perdent le point de contact principal. Un exemple fourni est Ant’s Yu’e Bao, le plus grand fonds monétaire du monde, et Ant est également un fournisseur de services dominant en matière d’historique de crédit. Ant possède Alipay, la plus grande plate-forme de paiement au monde.
Avec les plates-formes dominantes, une devise nationale pourrait finir par être secondaire, augmentant la menace de «dollarisation numérique».
L’argent numérique change le dynamique entre les espèces personnelles et publiques, les espèces étant potentiellement en train de disparaître, comme cela s’est considérablement produit dans les villes chinoises. La volonté des gouvernements fédéraux de libérer les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) pour maintenir leur indépendance.
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