vendredi, 22 septembre 2023

Une gestion solide de la conformité est cruciale pour les partenariats fintech-

72 % des banques et des coopératives de crédit donnent la priorité à la conformité lors de l’évaluation des fintechs, la citant comme critère principal dans le processus de diligence raisonnable, selon Ncontracts.

Alors que les banques et les coopératives de crédit évaluent les collaborations fintech, la cybersécurité (62 %) est également un élément essentiel, suivie par le retour sur investissement (46,3 %) et la crédibilité (44,4 %).

Les institutions financières veulent améliorer leurs opérations.

Les collaborations -fintech continuent de se développer à mesure que les banques souhaitent améliorer leurs opérations, améliorer l’expérience des consommateurs, favoriser le succès et gérer les risques et les efforts de conformité. Même si ces partenariats apportent une valeur remarquable, ils comportent également des risques. Les violations de données par des tiers et la cybersécurité restent une préoccupation, et les banques et les coopératives de crédit en prennent note. Cela est particulièrement vital à l’heure où les institutions financières commencent à évaluer leurs plans de dépenses en innovation pour 2024.

En outre, les entreprises fédérales soulignent de manière significative l’importance de la gestion des menaces par des tiers. En juin, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) ont lancé l’assistance interinstitutionnelle sur les relations avec les tiers : gestion des risques. L’assistance favorise la normalisation de l’examen des menaces tierces et décrit de solides concepts de gestion des menaces lors de l’établissement et de la mise en œuvre de pratiques de gestion des menaces tierces.

« Vous ne pouvez pas sous-estimer la valeur de la posture de conformité d’un partenaire fintech,  » a déclaré Rafael DeLeon, vice-président directeur de l’engagement sur le marché chez Ncontracts et ancien inspecteur bancaire à l’OCC. « Si une fintech ne peut pas démontrer un solide programme de gestion de la conformité, aucune ou coopérative de crédit ne doit vouloir y toucher. Le risque est trop élevé pour les préjudices potentiels aux consommateurs, et les problèmes opérationnels pourraient entraîner encore plus de dépenses de conformité et de difficultés réglementaires. en a besoin ? »

Une bonne compréhension des exigences réglementaires parmi les fintechs

Pour les fintechs, cela indique qu’un solide programme de gestion de la conformité est crucial pour protéger les collaborations avec les banques et les coopératives de crédit. Selon l’enquête, 80 % des institutions financières déclarent que les fintechs qu’elles ont effectivement évaluées ont une solide compréhension des exigences réglementaires, de la gestion des fournisseurs tiers, de la cybersécurité et d’autres aspects cruciaux.

Cela ne signifie pas nécessairement que la plupart des fintechs ont réellement fait preuve d’une bonne compréhension, mais que les institutions financières ne considèrent que les fintechs qui maîtrisent réellement leurs propres processus de conformité et de danger. Cela constitue un obstacle pour les fintechs perçues comme n’ayant pas de compétences dans ce domaine.

« Les institutions financières examinent de plus près les menaces lorsqu’elles évaluent leurs partenaires fintech – et pour cause. Leur exposition directe au risque est plus grande, non seulement en les soumettant à un examen réglementaire, mais aussi en risquant leur réputation », a déclaré Michael Berman, PDG de Ncontracts. « Les Fintechs devraient se concentrer sur les menaces et la conformité si elles envisagent de rester pertinentes et en activité, et elles doivent le faire maintenant. Plus de la moitié des banques et des coopératives de crédit que nous avons interrogées ont donc une stratégie pour évaluer les collaborations fintech au cours des deux prochaines années. cela doit être une priorité absolue. »

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