lundi, 20 mai 2024

4 leçons de gestion des rétrofacturations que les banques doivent apprendre en 2021 avec Chargebacks911

De nombreuses entreprises ont eu du mal à rester à flot au cours des dix-huit derniers mois. Covid-19 a apporté une multitude de nouveaux défis tout en rendant plus difficile la navigation dans certains processus préexistants. Prenez les rétrofacturations, par exemple.

Les rétrofacturations sont un albatros autour du cou des commerçants et des banques depuis des années. Dans un environnement post-Covid, cependant, les rétrofacturations présentent un risque plus élevé que jamais pour le domaine des paiements. Les commerçants peuvent être confrontés à une augmentation du volume et à des perturbations de la chaîne d’approvisionnement, tandis que les banques sont confrontées à des problèmes de personnel et de connexion.

Cela ne veut pas dire que nous devrions être malheureux. Les institutions financières ont encore de nombreuses chances de protéger les titulaires de carte, d’éviter les rejets de débit et d’aider les clients à développer leur service pour bénéficier de la croissance rapide des paiements sans carte. Les secrets sont de posséder le point de vue idéal sur le sujet des rétrofacturations et d’avoir les méthodes idéales en place.

Ici, nous couvrirons 4 leçons cruciales que les organisations doivent internaliser pour optimiser la gestion des rétrofacturations dans un marché post-Covid.

# 1. Définir des normes claires pour les processus et la communication

La procédure de rétrofacturation est en fait restée la même pendant de nombreuses années, malgré des changements rapides sur le marché. L’absence d’interaction entrave davantage tout effort visant à maîtriser le problème.

Les entreprises et les acquéreurs ont chacun leurs propres pratiques internes et règles de gestion des litiges. C’est extrêmement compliqué et agaçant pour les commerçants. Le manque de normalisation laisse des espaces pour les rejets de débit nuls (ou « escroqueries amicales ») passer inaperçus., la majorité des commerçants ont signalé une augmentation des escroqueries amicales entre 2018 et 2021, avec une augmentation moyenne de 23 %.

En tant qu’institution, la première étape pour résoudre ce problème est de s’assurer que toutes les célébrations sachent à quoi s’attendre dans la procédure de conflit. Les banques d’obtention doivent clairement détailler les procédures permettant aux commerçants d’améliorer les actions en cas de conflit. Les commerçants doivent savoir :

  • La chronologie sur laquelle ils s’exécutent
  • Les spécificités de chaque cas
  • Quels fichiers sont nécessaires pour envoyer un réponse au litige
  • Comment répondre au litige

Les fournisseurs ont également certaines obligations. Ils doivent informer les titulaires de carte du moment opportun pour contester une accusation. Ils doivent également faire comprendre aux clients qu’entrer en contact avec la banque doit être un dernier recours. C’est plus rapide et meilleur pour toutes les personnes impliquées si le titulaire de la carte et le commerçant peuvent résoudre les différends directement.

# 2. De nombreux commerçants n’ont pas la bande passante pour se tenir au courant des changements constants et infimes, mais percutants, des traitements de rétrofacturation.

Aller encore plus loin, ils sont vraiment confrontés à des défis dans la traduction de ces modifications de directives. . Alors que les commerçants ont une connaissance intime de leurs opérations, ils manquent souvent d’une perspective large pour voir comment les modifications de la politique de l’industrie doivent se traduire par des changements dans leurs pratiques. Il est dans l’intérêt des institutions financières qui travaillent avec les commerçants de les aider à rester au courant de ces scénarios.

Nous vous conseillons de fournir des informations régulièrement mises à jour pour aider les commerçants à rester au courant des changements. Visa et Mastercard publient généralement des règles de rétrofacturation révisées une ou deux fois par an. Lorsque cela se produit, les banques peuvent envisager de fournir une « aide-mémoire » aux commerçants, leur donnant un aperçu rapide et facile à comprendre de toutes les modifications qui pourraient affecter leurs opérations.

Les banques pourraient passer à l’action davantage en consacrant une part plus importante de leurs ressources à la formation continue sur la gestion des rétrofacturations et des escroqueries, ainsi qu’aux meilleures pratiques de commerce électronique., par exemple, est l’une des méthodes les plus efficaces pour éliminer les rétrofacturations.

La même chose choisit quand des scénarios imprévus – comme une pandémie mondiale – émergent. De nombreux commerçants ont vu éclater une augmentation de l’activité de rétrofacturation liée au Covid-19. Avec des stratégies de connexion commerciale plus polyvalentes en place, les commerçants ont peut-être évité d’innombrables dollars en rétrofacturations en 2015.

# 3. Comment l’IA peut aider

La procédure de rétrofacturation nécessite une surveillance humaine. L’adoption de techniques basées sur l’IA basées sur la connaissance des machines pourrait rationaliser les processus.

L’adoption d’une technique d’IA basée sur le cloud pour la gestion des refacturations au niveau institutionnel pourrait améliorer le traitement des refacturations et augmenter l’efficacité tout en réduisant les dépenses. Cela éliminerait les redondances tout au long des processus de décision de rétrofacturation et de rapprochement. Les banques pourraient résoudre les différends en quelques heures (au lieu de plusieurs semaines), avec des décisions encore plus précises pour déterminer et prévenir les escroqueries amicales.

L’introduction d’outils d’IA qui aident les banques à distinguer avec précision les désaccords légitimes et invalides permettrait les institutions financières offrent une plus grande valeur à leurs clients marchands. Ils pourraient analyser les tendances de l’industrie et les choix des consommateurs avec plus de détails et de perspicacité. Non seulement cela, mais les banques elles-mêmes pourraient économiser des milliards de dollars chaque année en frais de traitement, en rétrofacturation, en radiations et en frais de réseau de cartes.

Cela ne veut pas dire que l’intelligence artificielle est un option parfaite. Les rétrofacturations sont une procédure complexe et contentieuse. Une dépendance excessive aux processus automatisés peut développer plus de problèmes qu’ils n’en résolvent, ce qui entraîne de mauvaises décisions en matière d’arnaques sans arrêter les cas d’abus de rétrofacturation. Cependant, si elle est exécutée dans le cadre d’une technique plus complète, l’IA peut aider les banques à réaffecter le personnel pour une plus grande efficacité et permettre un partenariat plus étroit à chaque étape du processus de rétrofacturation.

# 4. Établir une stratégie plus complète

Ceci est à l’origine de notre dernière leçon : aucune méthode ne suffira à aider les banques à gérer efficacement les rejets de débit. Il faudra une combinaison de tout ce qui précède.

Une technique au coup par coup ne résoudra pas les exigences des banques dans un domaine de paiement hautement intégré. Alors que nous accueillons de toutes nouvelles avenues dans la fintech, les banques – et les fournisseurs, processeurs et plates-formes qui travaillent avec elles – doivent être prêtes à s’adapter à cette nouvelle réalité. Il est essentiel pour les banques de rechercher les nouveaux développements et de réfléchir en profondeur à la manière dont ceux-ci affectent leurs opérations et leurs politiques. Répondez en adaptant les traitements en tenant compte de leur méthode plus complète.

Le processus de rétrofacturation ne répond pas aux exigences des commerçants et des banques dans un marché numérique. La communauté des paiements continue de changer. Minimiser les pertes suggère de corriger ces modifications des stratégies de rétrofacturation existantes.

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