Claro a pour mission d’aider tout le monde à développer un état d’esprit judicieux et une relation saine avec l’argent, afin qu’ils puissent atteindre leurs objectifs. Il a en fait lancé – « Bye Now Pay Later » – une série de panneaux d’affichage numériques qui incluent des statistiques sur les pratiques financières de la société, sur des sites Web de premier plan à Londres, comprenant Oxford Street, London Bridge, Canary Wharf et Westminster.
Le projet de l’application de formation financière numérique incite le public à réclamer l’un des 1 000 appels de formation financière individuels gratuits, où il peut obtenir de l’aide pour élaborer un plan financier et mettre en place des pratiques financières durables, dans le but de stimuler changement durable dans la façon dont la société gère les liquidités.
L’évaluation actuelle de Woolard et les plans ultérieurs de la Financial Conduct Authority (FCA) pour la politique des programmes BNPL impliquent que des modifications seront apportées au secteur, néanmoins, leur augmentation rapide au cours de la pandémie signifie que les réformes seront beaucoup trop tardives pour beaucoup.
La campagne présente une série de données convaincantes issues des propres recherches de Claro, publiées dans son rapport sur l’emploi en santé mentale, produit en partenariat ership avec Mental Health UK et The Cash Charity, qui ont trouvé :
- 41 % ont finalement vécu au-delà de leurs méthodes au cours des 12 derniers mois,
- 20 % des familles ne durent pas un mois s’ils ont perdu leur principale source de revenus, sans avoir besoin d’emprunter de l’argent,
- 29 % des 18-30 ans n’utilisent pas de plan budgétaire pour gérer leurs revenus et leurs dépenses .
Rob Brockington, PDG de Claro, commente : « Des dépenses inconsidérées et une dépendance excessive à l’égard de produits monétaires non garantis, tels que les programmes Buy Now Pay Later, peuvent ruiner les ressources financières individuelles des individus pendant plusieurs années. Nous souhaitons réduire cette dépendance et informer les consommateurs qu’ils ont le choix quant à la manière dont ils conservent, investissent et investissent leur argent. Notre projet « Bye Now Pay Later » vise à sensibiliser aux avantages d’une meilleure finance pour tout le monde, quels que soient leurs revenus, leur solde bancaire et leur statut social. »
Le numérique « Bye Now Pay Later on » de Claro des panneaux ont également frappé la route, avec une camionnette publicitaire se rendant dans la rue principale la plus célèbre du pays, Oxford Street, le lieu de travail principal d’ASOS, le bureau londonien de Boohoo, Klarna et ClearPay postes de travail principaux.
Claro accueille également les fournisseurs et les détaillants de BNPL à une conférence pour découvrir des moyens de promouvoir la réflexion sur les dépenses auprès du grand public et d’éduquer les particuliers sur les produits de crédit non garantis. L’application de formation monétaire pense qu’il existe un emplacement pour les produits BNPL sur le marché, mais elle doit être utilisée périodiquement, au lieu de dépendre. Des inquiétudes peuvent commencer si une habitude d’utilisation de ces produits est prise. Une sensibilisation et une éducation bien meilleures sont nécessaires pour éviter une dépendance excessive à ces e centres.
Le Dr Mark Fenton-O’Creevy, professeur de comportement organisationnel à l’Open University Business School (OUBS), a déclaré : « Achetez maintenant, payez plus tard, en particulier lorsqu’ils sont accompagnés d’un « sans intérêt » titre d’offre, peuvent être particulièrement intéressantes pour les clients à court d’argent.
« Certaines offres BNPL sont de bonne foi, avec l’objectif gagnant-gagnant de permettre aux clients d’étaler les paiements de manière rentable tout en augmentant les ventes. Néanmoins, d’autres constituent des pratiques inquiétantes moralement douteuses.
« Pour commencer, certaines entreprises motivent intentionnellement un comportement d’achat spontané, ce qui, selon nos recherches, augmente considérablement les risques de détresse monétaire. Le rapport Woolard met en évidence une corrélation. entre ceux qui ont des problèmes de santé mentale préexistants et l’utilisation d’éléments financiers non garantis tels que BNPL. Un mélange d’une opportunité accrue de détresse financière avec une pré-exposition à des problèmes de santé mentale est certainement un endroit qui entraîne un problème important pour les individus et la société.
« Deuxièmement, il est bien trop courant pour les sociétés BNPL d’appliquer des taux d’intérêt élevés et des frais extrêmes (au-dessus du crédit monétaire réglementé conventionnel) lorsque les consommateurs cessent de travailler pour respecter les délais de paiement. Cela dépend de la tendance psychologique bien enregistrée dont beaucoup de clients ont besoin pour sous-estimer le problème de garder à l’esprit ou de satisfaire les échéanciers de paiement. Comme le souligne également le rapport Woolard, BNPL cible fréquemment un public plus jeune, ce qui peut être perçu par certains comme un manque d’expérience ou de compréhension des produits monétaires et de l’effet que ceux-ci peuvent avoir non seulement sur la cote de crédit, mais aussi sur le bien-être mental, sinon soigneusement traités.
« Il semble probable que dans de nombreux cas, les entreprises BNPL profitent de l’utilisation d’utilisations de crédits à faible taux d’intérêt ou sans intérêt, soigneusement ciblées sur des clients particuliers, non seulement en générant une augmentation des ventes pour les détaillants, mais également en par des taux d’intérêt de pénalité et des frais supplémentaires. Si les consommateurs utilisaient principalement la rubrique promouvant des alternatives sans intérêt, la BNPL ne créerait probablement pas de revenus comparables et cela montre la dépendance industrielle à l’égard de l’utilisation des caractéristiques mentales reconnues de sections ciblées de notre société. »
Rachel Harte, Le responsable du coaching financier chez Claro a poursuivi : « La montée en puissance rapide des prestataires et des programmes de BNPL devrait s’accompagner d’une prise de conscience tout aussi rapide des risques d’abus. Nous voulons inculquer de meilleures habitudes aux individus lors de l’utilisation de ces plans – il n’y a absolument rien de mal à utiliser BNPL si l’obligation financière est remboursée dans le mois ou peu de temps après. Le fait est que pour beaucoup, l’utilisation des plans BNPL finit par devenir une routine et le problème est exacerbé à mesure que de plus en plus de commerçants fournissent le service au point d’achat. »
L’application gratuite à télécharger, qui a introduit le 16 août, aide les utilisateurs à apprendre, planifier, conserver et investir leur argent, et est actuellement très demandé avec plus de 20 000 utilisateurs inscrits sur sa liste d’attente. Claro offre aux utilisateurs restreints un bonus en espèces de 2% sur leur tout premier 3 000 , destiné à aider les individus à constituer un fonds d’urgence.
L’application a été développée pour aider directement les utilisateurs à développer une stratégie monétaire réalisable mais efficace, quels que soient leurs revenus ou leur niveau monétaire.
Alex Ford, le CMO de Claro Cash s’est entretenu avec notre rédactrice en chef Gina Clarke lors de Money2020 Europe à Amsterdam, il a déclaré « Nous sommes cherchant à résoudre le problème sur le marché monétaire britannique qui est appelé l’écart des suggestions. Si vous regardez les rapports de l’ONS et de la FCA sur les revenus et les finances, environ 23% des personnes sont actuellement endettées et se battent pour économiser quoi que ce soit. Ensuite, à l’autre extrémité du spectre, vous avez des gens qui utilisent des IFA et des gestionnaires de fortune qui ont plus de 100 000 avec lesquels jouer. Au milieu, vous avez tout le monde, environ 35 millions de personnes, qui sont en mesure d’économiser de l’argent chaque mois, que ce soit 100 à 500 . Ils n’ont pas les chiffres substantiels pour être attrayants pour le domaine de l’innovation monétaire traditionnel bénéficier d’une sorte de conseils financiers et de soutien financier, et c’est là que Claro entre en jeu. Nous avons créé une application qui permet aux gens de réserver un vrai humain et de réserver un visage pour traiter un appel avec un coach monétaire réglementé certifié. «
Grâce à de nombreuses fonctionnalités intégrées à l’application, comprenant des séances de coaching monétaire individuelles, une analyse des coûts et une définition judicieuse des objectifs, Claro associe l’innovation à une méthode humaine pour offrir aux utilisateurs une formation, une assistance et des outils leur permettant de atteindre leurs objectifs monétaires individuels.
L’application permet également aux utilisateurs d’accéder à des éléments de conservation et d’investissement qui répondent à leurs besoins, en fonction de leur calendrier, de leur niveau de danger et de leurs valeurs.
« Nous avons un hub de connaissance complet où vous pouvez augmenter votre éducation financière et augmentez votre littératie monétaire gratuitement », a ajouté Ford. « Vous pouvez lier votre compte courant à une banque ouverte et utiliser gratuitement tous nos outils de budgétisation. Nous nous engageons également à distribuer 1000 appels de formation totalement gratuits, et bien qu’à l’avenir, ce sera un service payant basé sur un abonnement. bon moment pour que les premiers adoptants en profitent. »
.
Toute l’actualité en temps réel, est sur L’Entrepreneur
