James Faulkner est actuellement responsable du développement commercial et du marketing pour OnePay Company Limited. Il travaille en fait dans l’organisation depuis plus de 2 ans depuis le lancement principal en août 2019.
James a d’abord été intégré à OnePay en tant que responsable du marketing, mais à mesure que l’organisation grandissait, son rôle et ses responsabilités se sont élargis pour inclure Développement et acquisition d’affaires pour les commerçants, les agents et les utilisateurs. Avant de prendre ses fonctions chez Onepay, James était responsable du marketing par intérim pour AGD Bank, et a plus de 7 ans d’expérience dans le marketing et les ventes au Myanmar et à Singapour.
James est diplômé et titulaire d’une licence (Hons) en marketing et gestion de l’Université de Kingston.
Quand on parle des caractéristiques du paysage Paytech actuel de l’Asie en Asie, James explique :
Asia Paytech progresse rapidement, c’est le continent leader.
Le marché asiatique est très concurrentiel, avec presque toutes les banques asiatiques ayant une application mobile, chacune avec un taux d’adoption assez élevé.
Cependant, les secteurs non bancaires introduisent maintenant leurs propres applications Paytech à un rythme remarquable. Il existe des centaines, voire des milliers, de start-up Paytech dans toute l’Asie (en particulier en Asie du Sud-Est).
Paytech en Asie est en croissance annuelle à deux chiffres. Je vois les paiements numériques devenir la technique de paiement préférée de près de la moitié des personnes en Asie au cours des 5 prochaines années. D’ici 2025, Asia Paytech dépassera la barre des 1 000 milliards de dollars, représentant 50 % de toutes les transactions.
Paytech en Asie doit s’assurer qu’il puise dans les 300 millions d’adultes à travers l’Asie du Sud-Est qui n’ont pas de compte bancaire ou n’ont pas accès au crédit, à l’investissement ou à une couverture d’assurance. Paytech rencontre des inquiétudes dans les pays asiatiques les plus pauvres tels que le Myanmar et la Malaisie.
Il y a moins d’inclusion monétaire et une absence d’infrastructure financière dans ces pays, qui peuvent être améliorées via les services bancaires mobiles, un meilleur accès à l’électricité et la pénétration du Web.
Des pays comme le Myanmar ont beaucoup à faire avec le reste de l’Asie. Le pays est majoritairement contrôlé par des banques. Il y en a environ 15 contre environ 150 au Vietnam et plus de 490 à Singapour.
Dans les pays asiatiques plus développés comme le Japon, Singapour, la Corée du Sud et la Chine, Paytech est déjà largement accepté comme principe. . Cependant, les progrès technologiques ont suggéré que les marchés émergents comme le Myanmar et les Philippines commencent à rattraper leur retard.
Existe-t-il des pays/régions particuliers qui surpassent les autres en ce qui concerne Paytech, et si oui, pourquoi pensez-vous c’est le cas ?
Vous devez indiquer la Chine et l’Inde en raison de la grande taille de ces deux pays.
Ce sont les plus grands pays asiatiques en termes de clients de services monétaires, avec un total de 36 pays. % de la population mondiale, avec un PIB total atteignant 16 000 milliards de dollars. Avec la population et le montant des liquidités dans ces pays, nous assistons à de lourds investissements dans les services Paytech.
De nombreux paytechs internationaux de premier plan sont originaires de Chine ou d’Inde ; Ant Group (Chine), Ping A Technology (Chine), JD Digits (Chine) et Paytm ( Inde).
Singapour est le perturbateur clé du marché et devient plutôt le leader mondial de la Fintech. Les joueurs clés à Singapour incluent Grab, Capital Match, Better Trade Off, Toast et Singlife.
Hong Kong est le suivant, je dirais. Ils tentent de faire pression pour être au sommet de l’arbre Paytech. Je pense qu’il existe environ 600 applications Paytech à Hong Kong, et que le gouvernement fédéral de Hong Kong déploie des efforts substantiels ; qui a promis à plusieurs millions de HKD de développer d’innombrables tâches fintech en 2020.
Le Japon et la Corée du Sud sont également incroyablement bien préparés en ce qui concerne l’adoption de Paytech.
Je dirais que d’autres marchés prometteurs de Paytech sont l’Indonésie, les Philippines et le Vietnam. Ces pays font désormais partie du boom des technologies financières, mais les pays les plus pauvres et les moins technophiles d’Asie du Sud-Est, tels que le Cambodge et le Laos, sont assez loin derrière.
Quel est le développement le plus étonnant que vous ayez vu dans Asian Paytech en 2015 ?
Les portefeuilles numériques et les applications mobiles de style de vie, telles que OnePay, répondent aux préoccupations nationales au Myanmar où il existe d’importantes populations non bancarisées, en particulier dans les régions rurales.
C’est le vrai développement pour moi– pas seulement la technologie seule ! Dans ces pays, il peut y avoir aussi peu que 23% d’adultes avec un compte bancaire.
Les portefeuilles numériques aident les individus à effectuer des transactions mobiles et aident ces individus non bancarisés à développer une cote de crédit afin qu’ils puissent accéder au financement à l’avenir. Ils offrent également de tout nouveaux types de sécurité pour les utilisateurs, car il n’est pas nécessaire d’apporter de grandes quantités d’argent.
Je pense également au soutien et aux investissements croissants (par opposition à la résistance) des gouvernements asiatiques, des banques , et les régulateurs financiers a été remarquable. L’Asie est un espace fantastique pour la fintech afin de profiter du soutien et du financement du gouvernement fédéral.
Quelles avancées pouvons-nous espérer voir dans Paytech au cours de la prochaine année ?
Nous analysons toujours les l’avenir de la blockchain et de la crypto-monnaie, vous continuerez donc à voir des développements dans ces domaines. Paytech autour du financement décentralisé n’est pas une préoccupation et l’adoption restera limitée.
Nous devons continuer à promouvoir l’amélioration de la politique monétaire Paytech et encourager davantage de fournisseurs à accepter les paiements sans numéraire. En termes d’avancées technologiques – l’utilisation accrue de l’IA/Machine Knowing dans les applications Paytech ; notamment au sein des chatbots et de la détection automatisée des escroqueries. L’analyse prédictive et les outils qui soutiennent la santé monétaire des clients seront également un développement essentiel.
Comment les consommateurs peuvent-ils mieux se protéger et protéger leurs finances contre la fraude à l’ère des paiements considérablement numériques ?
Comme toute activité en ligne, PayTech se débarrasse des dangers accrus de fraude. Nous le voyons beaucoup avec les applications fintech peer-to-peer et les plateformes de financement participatif.
Nous assistons à la croissance des regtech, il existe un certain nombre de méthodes que les consommateurs peuvent bien mieux se protéger contre les escroqueries.
Les consommateurs sont plus en sécurité en utilisant des applications avec biométrie (confirmation par empreinte digitale) et tokenisation. Si les clients veulent être extrêmement prudents, certaines applications utilisent des technologies de détection de vivacité ; comme la reconnaissance faciale et les selfies par exemple.
Les clients doivent faire preuve de bon sens. Vous devez comprendre à qui vous envoyez de l’argent et comprendre le comportement de votre consommateur si vous êtes une entreprise (zones de paiement, réinitialisation des mots de passe et volume/fréquence d’achat).
Les consommateurs doivent également appliquer en permanence certains principes de sécurité standard, tels que :
- se connecter uniquement à des portefeuilles numériques en se connectant à des réseaux Wi-Fi publics auxquels vous faites confiance
- ne soumettez pas d’informations personnelles dans des liens sur lesquels vous ne vous fiez pas
- ne laissez jamais votre carte exposée
À quoi ressemble actuellement la relation entre la réglementation et Paytech en Asie ? Pourrait-il être amélioré ?
À mesure que le marché des Paytech se développe, nous voyons de plus en plus de banques asiatiques se consacrer à la transformation numérique.
Je pense que nous observons de solides progrès politiques dans toute l’Asie, mais cela est disproportionné d’un pays à l’autre. Dans l’ensemble, nous sommes tout à fait une méthode du Royaume-Uni en ce qui concerne la réglementation Paytech et crypto-monnaie qui sont actuellement le leader de la politique fintech.
Les emplacements essentiels que j’aimerais voir améliorés sont la ligne directrice des échanges de devises virtuelles. Je pense que les plates-formes BNPL (Buy Now Pay Later) nécessitent une politique de services financiers plus détaillée pour garantir des vérifications complètes de la solvabilité des clients qui évitent les pièges de la dette.
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