vendredi, 29 mars 2024

Fiserv : cinq barrières qui freinent votre activité de paiement

Augmentation des dépenses opérationnelles

Un facteur important à prendre en compte pour de nombreuses banques est le coût de gestion et doter en personnel de nouvelles initiatives et voies de paiement supplémentaires. Structurer et préserver les capacités de paiement sur plusieurs rails de paiement est gourmand en ressources, avec des dangers cachés substantiels. Les dépenses fonctionnelles peuvent être élevées, avec plusieurs équipes fonctionnelles et informatiques en contact avec le client et de back-office nécessaires pour fournir une assistance. De plus, la préservation et la mise à jour des systèmes vieillissants existants peuvent être difficiles et coûteuses.

Combiner la prise en charge de nombreux rails de paiement sur une seule plate-forme peut réduire les dépenses d’exploitation, de ressources et d’innovation et améliorer l’expérience client.

Dépenses et réglementations croissantes en matière de conformité

L’exécution de nombreuses plateformes pour traiter les paiements soulève plusieurs problèmes. Les demandes de conformité ou les changements réglementaires sont les plus susceptibles d’avoir un impact sur plusieurs plateformes. Les membres de l’informatique et des opérations doivent être formés sur chacun, ce qui se traduit par un personnel dévoué qui n’est pas rapidement redéployé entre les départements. Ceci, à son tour, conduit à un service lent, à la fois en interne et pour le client.

La conformité annuelle et les mises à jour réglementaires sont alignées sur un calendrier local ou international, plutôt que sur un calendrier associé au rail de paiement, ce qui conduit aux mises à jour du système de paiement inégalement planifiées et dotées de ressources nécessitant la création et la dissolution de grandes équipes pour une durée limitée uniquement.

En revanche, une plate-forme de paiement à l’échelle de l’entreprise prend en charge l’application de mises à jour de conformité pour l’infrastructure du marché et les mises à jour réglementaires. Cette consolidation permet aux banques de reconnaître plus rapidement l’impact des modifications pour elles-mêmes et leurs clients tout en réduisant les dépenses de conformité.

Menace des crimes financiers

Au fur et à mesure que les systèmes de paiement ont été développés, ils adopté les formats de message et les éléments de données facilement disponibles à l’époque. Tous n’ont pas réellement migré vers des formats et des modèles de données flambant neufs et modernes désormais disponibles.

Avec une plate-forme de paiement d’entreprise unique, les banques peuvent analyser tous les paiements et envoyer des informations enrichies et normalisées sur une plate-forme centralisée, le tout en temps réel. De cette façon, les institutions financières ont une visibilité totale sur les flux de paiement et peuvent déterminer plus efficacement les attaques. En outre, des limites et des seuils peuvent être définis sur les rails de paiement et les profils de clients ou d’articles pour gérer le risque total, plutôt que de gérer l’atténuation des dangers sur des plates-formes spécifiques destinées aux clients.

Un autre avantage d’une plate-forme centralisée est que il peut fournir aux banques une vue complète de l’activité des consommateurs. Cela permet de mieux comprendre les modèles de comportement habituels de chaque consommateur, ce qui permet d’identifier beaucoup plus facilement les activités anormales qui pourraient montrer qu’une activité criminelle est en cours.

Non-utilisation des données de paiement

Connecter plusieurs services afin qu’ils puissent tous bénéficier des informations générées par de nombreux systèmes de paiement est généralement une tâche difficile et complexe. Habituellement, les institutions financières accomplissent la tâche en désinfectant et en rationalisant les informations, puis en les sauvegardant dans un magasin de données centralisé. Cependant, ce processus peut souvent supprimer tout lien avec le contexte dans lequel les données ont été produites et réduire considérablement leur valeur. Pour ajouter une autre couche de complexité, les méthodes manuelles de surveillance et d’extraction d’informations à partir de divers systèmes peuvent être longues et susceptibles d’erreur humaine.

Les plateformes de paiement de nouvelle génération sont créées pour normaliser les informations et relier tous les aspects de l’interaction de l’entreprise afin de s’assurer que le contexte de l’information n’est pas perdu. De telles plates-formes permettent de conserver les informations dans un emplacement principal et d’y accéder rapidement dans tous les services et équipes de l’institution financière en temps réel, ce qui augmente considérablement sa valeur et sa pertinence.

Absence de dextérité

Les demandes du marché et des clients évoluent à un rythme toujours croissant, avec l’adoption d’une toute nouvelle capacité de paiement déterminée en mois plutôt qu’en années. La diversité des systèmes peut considérablement entraver la capacité des banques à répondre rapidement à ces demandes changeantes.

Encore plus, un patchwork de plates-formes informatiques inflexibles utilisées pour traiter les transactions crée un problème de fiabilité. L’entretien est complexe et coûteux, et de tout nouveaux services et produits doivent être personnalisés pour chaque plate-forme. Ces restrictions peuvent restreindre le développement, prolonger le délai de mise sur le marché et éventuellement comporter un danger important.

Des installations flexibles et intégrées aident les banques à rester réactives envers leurs clients et compétitives sur le marché. L’utilisation d’un système de procédure réduit les erreurs, augmente la vitesse de traitement et offre la polyvalence nécessaire pour lancer rapidement de nouveaux services et produits.

En utilisant une infrastructure de paiement d’entreprise centralisée, les banques peuvent relever les défis des paiements et de la conformité. En outre, ils seront bien placés pour prendre en charge de tout nouveaux types de paiement, tels que les devises immédiates et numériques.

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