La couverture d’assurance spécialisée a tendance à être pour les souscripteurs de couverture d’assurance avec des exigences complexes, par exemple, une multinationale avec des biens possédés et opéré dans le monde entier et avec des expositions dynamiques qui changent tout le temps. La complexité continue dans les courtiers d’assurance, les compagnies d’assurance et les réassureurs qui fournissent une couverture d’assurance à ces multinationales. Ces menaces sont généralement partagées par le biais de la syndication, où de nombreuses compagnies d’assurance et réassureurs se réunissent, généralement parce que l’ampleur des pertes possibles est telle qu’elles ne peuvent être supportées par un seul fournisseur d’assurance.
Acheteurs et courtiers d’assurance spécialisés et les assureurs ont traditionnellement été confrontés à des insuffisances et à des dépenses administratives élevées en raison de l’absence de normalisation des procédures et d’automatisation des systèmes pour gérer ces menaces; certains des effets les plus importants étant le manque d’informations importantes sur la menace et l’exposition, et l’inefficacité de l’engagement avec les partenaires d’assurance lors de l’administration des contrats – production et échange de documents et conciliation des dépenses. En outre, la responsabilité pour ces dangers est généralement partagée entre plusieurs assureurs et réassureurs, de sorte qu’aucune organisation n’a besoin de supporter 100% des dépenses en cas de sinistre.
Heureusement? L’innovation permet à tout le monde dans la communauté de la couverture d’assurance spécialisée d’être parfaitement lié, de partager des informations et des idées en temps réel et de supprimer l’administration. Cela réduit les coûts et offre une bien meilleure expérience client, créant ainsi une marge de développement et d’innovation indispensable.
Une expérience de couverture d’assurance connectée
exemple pratique, si un envoi de vaccins COVID-19 a été produit par une usine en Belgique pour un client en Gambie, il peut prendre un voyage en camion, train, avion et bateau, avec des transferts dans un certain nombre de juridictions avant d’atteindre son dernière destination. L’éventail de services et de produits de couverture d’assurance pour un risque comme celui-là est considérable, tout comme le grand nombre d’acteurs du marché de la couverture d’assurance inclus: assurés, coassurés, courtiers, assureurs, réassureurs et fournisseurs d’assurance locaux. Et quand quelque chose ne va pas, la variété des organisations et des personnes incluses augmente encore.
Comment l’innovation pourrait-elle aider? Dans un premier temps, toutes les parties associées à la chaîne de couverture d’assurance seraient connectées au moyen d’une plate-forme en ligne: le fabricant de vaccins, l’acheteur de la couverture d’assurance, les courtiers, les compagnies d’assurance et les réassureurs. Tous les participants, accords et données sur les biens assurés seraient accessibles à tous sur une plate-forme en ligne partagée, offrant une ouverture totale sur l’état et l’exposition des biens assurés, avec un objectif sur les couvertures et l’exposition de chaque individu.
Beaucoup d’emplois administratifs actuels seraient supprimés. Si, par exemple, la valeur des biens assurés changeait en raison d’un problème de production ou d’approvisionnement, la modification de la valeur assurée déclencherait la mise à jour immédiate des contrats d’assurance concernés, alertant toutes les parties de la modification du risque et de la prime. Lorsque les documents sont encore une exigence réglementaire, ils seraient générés automatiquement. Et là où les gens avaient accès aux données dont ils avaient besoin sur une plate-forme partagée et connectée, ils cesseraient de dépendre complètement des fichiers.
Les souscripteurs auraient de meilleures données et informations qu’ils n’ont jamais eues sur les risques cachés et les expositions de leurs portefeuilles et de leurs clients potentiels. Plutôt que de se débattre avec des fichiers complexes dans le cadre de la restauration d’une police ou de la production de rapports périodiques, les souscripteurs seraient liés à un flux d’informations en direct, fournissant des informations sur l’état, l’exposition et le comportement historiques, actuels et prévus de la propriété. Cela permettrait aux souscripteurs d’approfondir leur compréhension des dangers de leurs clients et des expositions directes de leur portefeuille, contribuant ainsi à la prise de décision en matière de souscription. Revenons à l’exemple des vaccins Covid-19, une telle plate-forme fournirait des mises à jour en temps réel sur l’envoi – telles que l’état des vaccins, le type de transport sur lequel ils se trouvaient, la célébration responsable des vaccins à ce moment-là, et données écologiques ayant un impact sur le danger, telles que la température. Cela donnerait également à un souscripteur une image précise des expositions d’agrégation, les aidant à gérer de manière proactive les expositions hors tolérance, par exemple autour des principaux centres de transit.
Tout cela suggérerait que l’administration manuelle était considérablement réduite, les dépenses étaient a diminué et les fournisseurs d’assurances et les courtiers ont été libres de consacrer plus de temps à des services qui valent vraiment la peine pour leurs clients. Quant aux clients, ils recevraient des services et des produits bien mieux adaptés à leurs besoins, mais surtout, ils obtiendraient ce que nous attendons tous maintenant: une expérience consommateur formidable.
Que pourrait une connexion l’expérience de la couverture d’assurance ressemble à?
Un marché de couverture d’assurance spécialisée liée – où vous pouvez partager des données et effectuer des transactions rapidement avec tout le monde le long de la chaîne, sur la base d’informations sur les menaces brûlantes – crée un opportunité pour tout le monde.
Le problème est de savoir comment envisagez-vous de développer de la valeur:
- Si vous supprimiez l’administration, augmenteriez-vous vos revenus ou réinvestiriez-vous dans vos clients et services de croître?
- Comment utiliseriez-vous vos nouvelles capacités pour offrir plus de valeur à vos partenaires de diffusion et à vos clients finaux?
- Les informations sur les risques et les expositions directes des clients finissant par être plus excellent grain, (comment) innoveriez-vous vos offres?
Peut-être la préoccupation la plus difficile et la plus importante est comment commencer à réaliser. Ceux qui sont capables d’adopter la technologie en avance sur le peloton iront encore plus, plus vite. Quelle que soit votre façon de vous différencier et de créer plus de valeur pour vos clients et partenaires, construire vers une expérience d’assurance connectée sera une caractéristique typique de ceux qui gagnent. Et relier les plates-formes de couverture d’assurance spécialisée sera le tissu de liaison qui le rendra possible.
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