dimanche, 5 février 2023

Le développement de Paytech – Q&A avec David Whitcomb, VP of Product chez MX

Paytech est un terme quelque peu vague. Comment en parleriez-vous à quelqu’un qui ne connaît absolument rien au secteur ?

Paytech est le mouvement pour simplifier la procédure de paiement dans n’importe quel contexte – à la caisse, dans une procédure comptable , un outil AR/AP, des services P2P, etc. Cela inclut également la conservation des informations qui peuvent être utilisées frauduleusement dans les coulisses afin de minimiser considérablement le risque de fraude généralisée en attrapant des numéros de compte et de carte réels. Il s’agit d’accélérer la procédure permettant aux entreprises de libérer des modes de paiement, qu’il s’agisse d’une carte ou d’un compte de dépôt.

Selon vous, quel a été le plus grand développement de Paytech dans au cours des 5 dernières années ?

Je pense que le meilleur développement a été l’entreprise qui a développé le modèle de compte omnibus : un seul compte bancaire traditionnel qui gère plusieurs comptes d’utilisateurs finaux pris en charge. Ils ont en fait extrait le processus de provisionnement des comptes des systèmes traditionnels d’une manière qui a considérablement accéléré la capacité des challengers et des néo-banques à accéder au marché et à se concentrer sur leurs problèmes particuliers. Croyez Galileo, Qolo, Marqueta, I2C, et d’autres. Ils ont en fait changé la capacité de produire des services de paiement numérique et par carte.

Qu’est-ce qui manque à Paytech ?

Je pense que ce qui manque, c’est l’ouverture . Si une ou une coopérative de crédit a des escroqueries importantes, les régulateurs et les examinateurs les tiendront responsables. Ce ne sont pas simplement des escroqueries, c’est également la capacité d’une institution monétaire (IF) et d’une Fintech à renforcer en collaboration les positions de sécurité autour de la technologie de paiement.

Expliquez la méthode de MX pour Paytech, quels sont quelques-uns de vos principales offres ?

Actuellement, la technique de MX consiste à commencer au début de l’expérience d’un utilisateur en dehors de son IF. Lors de la liaison initiale de leurs comptes à un fournisseur de paiement, MX fournit tous les outils nécessaires pour qu’un fournisseur de paiement traite avec un utilisateur final pour partager son numéro de compte et son numéro de routage et valider les données fournies. Nous avons également des outils qui collectent des informations telles que le nom, l’adresse et d’autres données de profil de l’utilisateur afin que les sociétés de technologie de paiement puissent valider que l’utilisateur demandant la connexion est bien celui qu’il prétend être.

Ces outils sont la structure de l’expérience de mouvement de trésorerie et assurent la sécurité de l’utilisateur et du service paytech. Notre travail continu pour se connecter via des connexions tokenisées contemporaines augmente considérablement la vitesse, la qualité et la sécurité de tous ceux qui sont associés à la procédure – l’utilisateur, la paytech et l’institution financière de l’utilisateur. Où allons-nous? Cela commence par des partenariats – il existe un grand nombre d’entreprises de technologie payante qui font des choses incroyables.

Chez MX, nous étendons nos services pour rendre les collaborations aussi simples et protégées que possible, améliorant ainsi l’expérience utilisateur et la vitesse de mise sur le marché. Au fur et à mesure que nous mûrissons ce processus, nous voyons des opportunités illimitées de créer des partenariats FI-Fintech en cours de route.

Avec l’adoption du numérique à un niveau record, il semble que les plateformes de paiement numérique comme Venmo soient en concurrence avec les banques numériques pour les utilisateurs. Certains ont même recommandé que les banques numériques soient en déclin, en grande partie à cause des plateformes de paiement. Quelle est votre opinion sur ce sujet ?

Je ne sais pas si une diminution des banques numériques est déclenchée par les plateformes de paiement en particulier. Les banques numériques – les néo/challengers qui sont simplement comme le numérique – seront mises au défi par les paytechs si elles ne commencent pas à étendre leurs offres bientôt. Ils concernaient le marché avec des cas d’utilisation ciblés uniques et excellaient dans l’offre d’options de compte de transaction. Venmo a en fait réussi à fournir cela rapidement, tout en ayant une plus grande communauté de personnes qui sont extrêmement à l’aise avec leurs services. Bien que les banques conventionnelles ne se concentrent pas sur le laser des organisations néo/challenger, l’étendue de leur offre leur permet de servir un client beaucoup plus facilement tout au long de leur cycle de vie, ce que je ne vois pas dans beaucoup de banques uniquement numériques. les banques et en particulier ne voient pas dans la paytech.

La bataille et l’impact des organisations de paytech se feront le plus sentir chez les plus jeunes générations, qui sont souvent attirées par l’interaction sociale et une expérience utilisateur simple et rationalisée. Je pense qu’au fur et à mesure que les principaux utilisateurs de paytech ont atteint leur pleine maturité et que leur mode de vie change, ils seront confrontés aux mêmes défis que les banques traditionnelles : comment pouvons-nous créer la meilleure expérience financière pour quelqu’un qui a un scénario financier très compliqué ?

Indépendamment des innovations majeures dans les paiements, les entreprises hors ligne/traditionnelles avec des frais élevés comme MoneyGram (MG) et Western Union (WU) existent toujours, quel est selon vous leur attrait ?

De la même manière que Paytech a capturé les locaux numériques qui ont un large accès à la technologie mobile, MG et WU ont en fait enregistré ceux qui travaillent principalement dans un environnement monétaire. Pour envoyer de l’argent partout dans le monde, vous avez besoin d’une infrastructure numérique et physique. L’infrastructure physique peut être l’un des éléments les plus importants – l’argent ne peut pas être récupéré s’il n’y a pas d’emplacement pour le récupérer. Je suis sûr que cela reste en cours quelque part, mais je pense qu’il existe une énorme opportunité de combiner l’innovation de paiement moderne avec les installations de structure physique de MG et WU, et je ne serais pas surpris si nous voyions des partenariats se développer pour résoudre ce problème. problème.

Juste récemment, Paypal, Venmo et Cashapp ont tous fait des pas vers les crypto-monnaies, en plus des avantages apparents comme les commissions, quelle est selon vous la justification à long terme de ces mouvements ?

En étant les premiers à rendre la crypto plus transactionnelle, ils développent un confort avec leur public. J’avais l’habitude d’entendre que la meilleure façon de mettre une personne à l’aise avec quelque chose est de lui fournir une exposition directe aux idées encore et encore. Qu’elles soient explicites ou implicites, les individus découvrent des modèles et des comportements par observation, et une observation dupliquée se traduira par un investissement confortable et, éventuellement, une commodité avec la crypto-monnaie en tant que future monnaie de transaction, et pas seulement comme mécanisme d’investissement. Je pense aussi que nous n’avons aucune idée de ce qu’ils font dans les coulisses. Je peux envisager plus d’une manière dont l’argent pourrait être tiré de la volatilité de la cryptographie, mais c’est une technique très différente du problème.

Dans votre rôle, qu’est-ce qui vous passionne le plus ?

J’ai hâte de voir ce que MX va faire dans les 6 à 12 prochains mois. Je pense que nous sommes à un point d’inflexion substantiel avec une réglementation imminente, une accélération croissante des capacités numériques des FI et la maturation de la fintech. Je pense que nous verrons une nouvelle ère de collaboration entre l’IF et la fintech, et ce sera passionnant de voir comment la vie financière des clients s’améliorera en conséquence.

Que devons-nous comprendre d’autre ?

Nous entrons dans l’ère du consommateur et les excellentes expériences se normalisent. Je pense que l’entreprise qui peut contextualiser le mouvement de trésorerie dans de nombreux endroits et le lier le plus directement à l’organisation la plus fiable d’un consommateur remportera des gains importants au cours des 12 à 24 prochains mois.

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