Le de L’Entrepreneur a souligné l’importance de l’Afrique du Sud dans le Moyen-Orient élargi & paysage africain (MEA). Le pays a été classé comme un hub fintech émergent (niveau 2) dans la catégorie intermédiaire. Les seuls autres pays africains de la catégorie Tier 2 étaient le Nigeria, le Kenya, l’Égypte, l’Île Maurice, le Ghana et la Tunisie, le Rwanda, le Maroc et l’Ouganda étant les « nations à apprécier » en tête de la catégorie des hubs de fintech de premier stade de niveau 3. Pourquoi l’Afrique du Sud a-t-elle un centre fintech émergent ?
Au départ, l’Afrique du Sud, avec le Brésil, la Russie, l’Inde et la Chine, s’appelle les BRICS. Tous les cinq ont des populations importantes et des économies émergentes. Indépendamment des défis économiques existants avec quelques-uns d’entre eux, les 5 nations représentent toujours de grandes populations et des marchés émergents et des chances.
Malgré les défis actuels, l’Afrique du Sud a une communauté raisonnablement établie qui comprend non seulement ses finances l’industrie des services mais aussi un grand marché. La plus grande ville d’Afrique du Sud, Johannesburg, abrite certaines des principales banques et institutions financières d’Afrique telles que Requirement Bank Group, FirstRand, Absa Group, Nedbank Group et Investec, ce qui en fait un potentiel d’aimant fintech pour l’Afrique. En réalité, en termes d’actifs parmi les 10 plus grandes banques du continent africain, de nombreuses sur la liste restent en réalité sud-africaines.
Les banques de tout le continent ont noué des partenariats avec des fintechs. Par exemple, Nedbank s’est également récemment associée à la fintech Xero, pour offrir aux petites entreprises et à leurs conseillers des données monétaires via un flux bancaire entièrement numérique compatible avec l’API. Le tout nouveau flux sera proposé aux petites entreprises clientes de Nedbank avec un compte Xero, sans frais supplémentaires. Une fois en ligne, les petites entreprises auront la possibilité de connecter le flux à partir de leur compte Xero.
La deuxième plus grande ville d’Afrique du Sud, connue pour son paysage magnifique et son tourisme, est également un acteur important sur le marché de la technologie. . La majeure partie du marché, soit environ 47% des start-ups technologiques, est basée dans le Western Cape, où se trouve Cape Town, avec Gauteng, où Johannesburg est, en deuxième position avec 44%. En outre, Cape Town représente 75 % des transactions de capitaux propres du pays. Sur les plus de 500 entreprises entrepreneuriales du secteur technologique du Cap, environ 20 % sont dans le commerce électronique et le SaaS, tandis que 15 % restent dans la fintech. La ville abrite également le premier incubateur technologique d’Afrique, le Cape Innovation and Technology Effort (CiTi), selon son site Internet. Le Cap dispose d’un bassin international de compétences, d’un environnement d’assistance croissant et d’un coût de la vie raisonnablement bas, aidant à promouvoir non seulement la fintech mais la technologie en général.
L’Afrique du Sud par rapport à ses confrères africains a en fait un population bancarisée assez élevée en plus de celle qui est assurée. Auparavant, la plupart des Sud-Africains (au moins 67 %) ont un compte courant. En ce qui concerne la couverture d’assurance, l’Afrique du Sud, selon un rapport de McKinsey, a plus de 80 pour cent des primes de l’ensemble du continent africain.
C’est là que la fintech peut être trouvée in. Il est souligné que l’Afrique du Sud a le taux de pénétration des technologies financières le plus élevé du continent africain, où environ 94 % de la population a un accès régulier au Web et une pénétration du téléphone mobile de plus de 100 pour 100 individus.
Des initiatives récentes ont été prises pour aider à promouvoir davantage la communauté fintech dans le pays. Par exemple, le rapport L’Entrepreneur a souligné que la Banque de réserve d’Afrique du Sud a supervisé un certain nombre d’efforts qui ont en fait inclus ProjectKhoka et le Groupe de travail intergouvernemental sur les technologies financières. fort>. Johannesburg en ce qui concerne la fintech, en particulier, finit par devenir rapidement un pôle d’attraction pour les services bancaires pour les clients à faible revenu, la fintech d’inclusion monétaire et l’assurance. La ville comptait en 2015 plus de 220 programmes d’accompagnement des startups. Parmi les quelque 450 start-ups de la ville, environ 30 % d’entre elles restent dans l’espace fintech.
L’Afrique du Sud a généralement des règles favorables aux fintech, où la Banque de réserve sud-africaine développé le Programme d’Innovation Financière, qui entend évaluer l’émergence de la fintech et prendre en compte ses implications réglementaires. Le Financial Intelligence Centre, la Financial Sector Conduct Authority, le Trésor national, le South African Profits Service et la South African Reserve Bank ont même a publié un article sur les possessions cryptographiques.
La nation, malgré son potentiel, a ses propres difficultés. Comme dans une grande partie du reste du monde, il a connu des jours meilleurs et COVID-19 n’a pas aidé. En outre, une grande partie des meilleurs et des plus brillants du continent africain, comprenant l’Afrique du Sud, partent généralement pour des pâturages plus verts tels que l’Amérique ou l’Europe.
En outre, la nation – entre autres qui sont apprendre à contrôler, gérer et coexister avec l’augmentation des crypto-monnaies – a également tenté d’adopter ses propres règles et législations à ce sujet. Un document actuel du groupe de travail intergouvernemental sur les technologies financières exigeait la réglementation du système de crypto-monnaie existant du pays.
Malgré ces obstacles, des collaborations croissantes telles que celles soulignées précédemment avec les banques et les technologies financières peuvent également présenter des avantages, même avec les pays africains. travailler ensemble. Par exemple, l’Accord de libre-échange continental africain (AfCFTA) pourrait permettre à l’Afrique du Sud et à ses autres voisins de tirer potentiellement parti du commerce et des investissements mondiaux et d’un progrès financier plus large, en particulier dans l’espace numérique.
À noter, la nation a non seulement produit quelques-unes des options fintech les plus innovantes pour l’Afrique du Sud, mais elle a même été exportée dans toute l’Afrique et au-delà du monde. Voici quelques exemples de fintechs nées en Afrique du Sud : Jumo, Yoco, Retail Capital, The Sun Exchange, Couverture d’assurance nue, Wealth Migrate, TymeBank — entre autres.
L’Afrique du Sud a traditionnellement joué un rôle important sur le continent africain et cela, quels que soient les obstacles existants, peut idéalement continuer à voir les innovations et les compétences que le pays a réellement produites à l’avenir – à la fois fintech et avec le développement financier plus large de l’économie internationale.
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