mardi, 16 juillet 2024

L’évaluation de l’introduction en bourse de Marqeta souligne le rôle de la Fintech dans l’avenir des services financiers mondiaux

Marqeta montre l’importance de la rapidité, de la collaboration et de l’expertise, pour permettre aux entreprises d’apporter de nouvelles propositions aux clients bien plus rapidement qu’elles ne le feraient seules. Les entreprises monétaires gagnantes seront celles qui s’engageront avec les fintechs BaaS, ce qui indique un marché potentiel de 3 600 milliards de dollars d’ici 2030.

Avec la concentration de Marqeta sur le marché américain, d’autres joueurs tels que Railsbank en Europe et Nymcard en La région MENA a des effets comparables.

Essentiellement, ils s’occupent de la difficulté importante qui entrave l’adoption mondiale de services fintech ingénieux par les sociétés de services financiers établies et émergentes. Ils fournissent des technologies financières, des institutions financières et des marques permettant d’intégrer des services monétaires dans le parcours de leurs clients.

Les difficultés auxquelles ils sont confrontés incluent la gestion de la technologie de fourniture d’héritage car elle peut être assez lourde, d’autant plus que la complexité des systèmes le rend difficile d’innover des services financiers révolutionnaires. En outre, la gestion des menaces et de la conformité est très complexe, tandis que la mise à l’échelle est coûteuse et longue.

Les utilisateurs finaux et les consommateurs en bénéficient car ils ont la possibilité d’accéder plus facilement à des services financiers innovants et ont en fait réduit les coûts de transaction. , se voir offrir plus d’avantages et d’efficacité dans les services monétaires et avoir la capacité d’avoir un meilleur contrôle des coûts et de la budgétisation.

Les fintechs, les marques et les entreprises bénéficient en atteignant les clients non bancarisés et mal desservis. Ils créent un flux de revenus à partir du coût de la transaction et sont ainsi en mesure d’améliorer l’expérience d’un client. En simplifiant les opérations et en gérant rapidement la conformité et les dangers, les fintechs et les entreprises peuvent faire évoluer leurs organisations plus rapidement.

Informations du rapport EY :

Selon un rapport EY, 3 sur 4 dans le monde les consommateurs utilisent un service FinTech de transfert d’argent et de paiement comme dans le monde, l’adoption de la Fintech est à 64%.

Le marché des États-Unis

La start-up américaine de paiement Marqeta, qui compte le comme Uber et Stripe parmi les bailleurs de fonds existants, a évalué mardi son introduction en bourse (IPO) bien au-dessus de la fourchette cible pour lever 1,2 milliard de dollars, a déclaré une personne au courant du dossier.

Marqeta a offert 45,45 millions d’actions à 27 $. par action, a indiqué la source. Il a déjà fixé une fourchette de prix de 20 $ à 24 $ par action. Sur une base totalement diluée, qui comprend des titres tels que des stock-options et des actions limitées, sur la base de son taux d’introduction en bourse.

L’introduction en bourse de Marqeta intervient à un moment où les financiers parient gros sur les startups fintech à forte croissance, qui ont connu une augmentation pendant la pandémie de covid-19 qui a obligé les consommateurs à utiliser davantage de services financiers en ligne. Un certain nombre de start-ups de paiement telles que Flywire et Paymentus sont devenues publiques ces dernières semaines.

Marqeta, dont les consommateurs incluent Uber Technologies, l’entreprise d’expédition de produits alimentaires DoorDash Inc et la société de paiement Square Inc, a précédemment divulgué que ses revenus a plus que doublé pour atteindre 290,3 millions de dollars en 2020, les consommateurs confinés à domicile achetant davantage en ligne.

Square Inc. est le plus gros client de Marqeta, s’appuyant sur l’innovation de Marqeta pour alimenter les cartes de débit Money Card qui permettent aux utilisateurs d’investir les fonds de leurs portefeuilles mobiles. Marqeta active également une fonction qui permet aux utilisateurs de l’application Cash de Square de recevoir des dépôts directs d’entreprises ou du gouvernement, selon avant son introduction en bourse.

Marqeta, dirigé par le président Jason Gardner, a trouvé un compte Uber Technologies Inc. devenir son partenaire international pour l’émission de cartes, et a déclaré en juillet qu’il le ferait. Marqeta, qui a été intégrée en 2010, affirme qu’elle donne une tournure moderne à la pratique consistant à publier des cartes personnalisées. L’application d’offres commerciales présente des interfaces, ou API, qui permettent aux entreprises de tirer parti des relations de Marqeta avec les banques et les réseaux de cartes.

Marché britannique et européen

Railsbank, basée au Royaume-Uni, est un joueur fort parmi les entreprises au Royaume-Uni et en Europe permettant à toute entreprise de devenir une fintech avec simplement quelques lignes de code.

. L’entreprise permet aux entreprises qui utilisent sa plate-forme de créer n’importe quel produit financier – émission d’un compte bancaire, envoi / réception d’espèces, libération de comptes, gestion de cartes, émission de crédit, fourniture d’assurance – qui peut être utilisé pour construire une néobanque ou un prêt fournisseur. BaaS permet à toute entreprise de créer des produits de services monétaires ou à toute entreprise de devenir une fintech.

La réalité est que la banque mondiale n’a jamais été exécutée de manière appropriée. Cela est dû à la complexité des technologies héritées, à la gestion de la conformité mondiale et aux anciennes procédures bancaires qui développent une expérience lente, complexe et coûteuse pour les clients – et pourtant nous vivons dans un monde de plus en plus numérique !

La mission de Railsbank est de fournir un produit homogène aux entreprises grâce à une plate-forme d’innovation qui dépasse les préoccupations traditionnelles. Pour ce faire, il associe banques et entreprises pour négocier de manière numérique et de manière totalement certifiée.

Marché émergent et fragmenté de la région MENA

Charge de la fragmentation du marché, cela pourrait être difficile pour les fintechs de la région MENA à l’échelle de l’ensemble de la zone car chaque nation a son propre ensemble de lois et de réglementations. L’histoire est un peu différente aux États-Unis et en Europe, où il est un peu plus facile d’opérer à plus grande échelle.

Cependant, la FinTech dans la région MENA a connu une croissance énorme en un laps de temps extrêmement court. D’après le rapport MENA FinTech Venture d’ADGM/MAGNiTT, la FinTech est l’industrie leader dans la région MENA en 2018 et 2019.

NymCard est un acteur émergent qui élimine les frictions des systèmes hérités sur le marché fragmenté de la région MENA.

L’entreprise a entrepris de résoudre 2 problèmes principaux qui entravent l’adoption et la croissance des technologies financières dans la région MENA :

  1. Infrastructure de technologie de paiement traditionnelle
  2. Fragmentation du marché en raison des autorités de réglementation financière de chaque pays

NymCard a développé une plate-forme API de fourniture et de traitement contemporaine qui permet aux fintechs, aux institutions financières et aux entreprises d’utiliser ses collaborations régionales et mondiales avec les banques, les régulateurs, les paiements et les fournisseurs de services de lutte contre la fraude et de conformité pour gérer, construire et introduire des programmes de cartes et d’autres services de paiement ingénieux.

Intégrer les marchés

Il serait intéressant de voir comment Marqeta et Railsbank se développeront sur d’autres marchés en dehors des États-Unis tes, Royaume-Uni et UE. La raison en est que la capacité de fournir des services financiers sur d’autres marchés sera soigneusement liée à l’obtention de partenariats avec les régulateurs locaux dans chaque région ou pays dans lequel ils envisagent d’opérer.

Sur l’introduction en bourse, Joanne Dewar, présidente de GPS a déclaré : « Alors qu’au cours des deux dernières années, il y a eu des investissements importants et des interruptions dans l’obtention des marchands, avec l’émergence de gagnants tels que Stripe et Adyen, le rôle des sociétés d’innovation derrière le côté titulaire de la carte de la formule de paiement – autrement connu sous le nom de processeurs d’émetteurs – a en fait été largement ignoré, bien qu’il ait permis à un certain nombre des fintechs les plus innovantes et les plus importantes d’aujourd’hui .

« Cependant, cela commence à changer. La valeur intrinsèque des processeurs fournisseurs est de plus en plus démontrée par les évaluations post-fusion et acquisition de quelques-unes des plus grandes entreprises de la région, depuis l’acquisition de Galileo par SoFi pour 1,2 milliard de dollars. et sa fusion SPAC actuelle portant sa capitalisation boursière à 16,9 milliards de dollars, à l’acquisition par SaltPay de Tutuka et à sa collecte de fonds ultérieure de 700 millions de dollars valorisant désormais la société à plus de 1 milliard de dollars. Ceci n’est que mis en évidence par l’intérêt des investisseurs de détail pour l’introduction en bourse de Marqeta, basée aux États-Unis, montrant que l’année du processeur de l’émetteur est maintenant arrivée.

« Bien que l’opportunité du marché soit importante aux États-Unis, avec des émetteurs traitant 6 700 milliards de dollars de transactions en 2020, notre expérience montre que cette opportunité s’étend à travers le monde et pourrait être près de cinq fois ce montant, à condition que le transition rapide vers l’adoption des paiements numériques et des sociétés de plus en plus sans numéraire post-covid. »

Et Hussein Ahmed, créateur et PDG de Oxygen inclus, « l’introduction en bourse de Marqeta est un tournant essentiel dans l’avancement des technologies financières au sens large, car, après avoir été fondés en 2010, ils ont réussi à voir plus tôt que beaucoup comment la libération des cartes devait être améliorée et numérisée.

« Ce sont des entreprises comme Marqeta qui ont fait le travail acharné d’établir la plomberie pour l’ensemble du secteur afin de fournir le type d’expériences numériques que les consommateurs attendent. Félicitations pour l’introduction en bourse, vous avez fait cette minute. »

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