Nous avons peut-être dû attendre mais maintenant ISO 20022 est enfin en route et va changer les paiements et les réseaux. Avec l’attente d’adopter la structure, il n’y a aucun facteur à retarder plus longtemps et les participants de SWIFT devraient considérer leur technique pour son adoption.
Pour ceux qui ne sont pas familiers avec ISO 20022, en son cœur se trouvent des normes de données enrichies. Ces normes permettent une collecte et un suivi constants des informations qui profiteront aux paiements, aux titres, aux transactions bancaires, à la trésorerie, à la gestion des risques, aux opérations, aux infractions pénales financières et à la LBC, à l’innovation et au développement de produits.
Indépendamment de tous ces avantages et de la garantie de sa capacité à résoudre de nombreux points douloureux qui gâchent les flux de paiement transfrontaliers, en dehors des entreprises de niveau 1, il y a des hésitations à adopter. Une partie de cette hésitation peut être attribuée à des sensations de problème concernant l’effet que l’adoption aura sur les systèmes traditionnels, les procédures et les conceptions en cours d’exécution. Les entreprises devront également investir pour donner un sens aux données et à la valeur commerciale qui peuvent être obtenues. De plus, les dates d’échéance de la migration n’ont pas été étonnamment affectées en raison de la pandémie.
Avec des inquiétudes quant à l’avenir, les obstacles présentés par ISO 20022 aveuglent les organisations sur les avantages commerciaux qui peuvent découler de ces normes. Au lieu de nous concentrer sur les points négatifs, nous devrions nous pencher sur les avantages considérables qui ressortent de l’exécution de cette structure très flexible.
Ces avantages sont les suivants :
Opérations plus efficaces et automatiques
ISO 20022 utilise une approche standardisée des formats de messagerie. En exécutant cela, il y a une cohérence reproductible aux procédures et procédures fonctionnelles. Cela améliore non seulement les performances, mais peut également entraîner des économies de coûts grâce à des procédures de règlement et de rapprochement automatisées et rationalisées.
Une plus grande exigence de protection contre la criminalité financière, la LBA et les sanctions
Avoir une structure de messagerie de base cohérente similaire à ISO 20022 permet aux organisations d’avoir une plus grande granularité ou des informations de paiement. Cela signifie également que les organisations peuvent obtenir des données plus détaillées sur les pays et les bénéficiaires, ce qui permet aux équipes chargées des menaces et de la conformité de mieux comprendre d’où vient et vers où le paiement.
Cela devient de plus en plus essentiel, le Royaume-Uni à lui seul envoyant chaque année par le biais de transferts d’argent dans le monde entier. Dans le système typique, les paiements sont signalés par un filtre de sanctions qui déclenche un examen, dans le cadre de la norme ISO 20022, les paiements sont traités instantanément et sans délai. Cela permet à l’équipe chargée des menaces et de la conformité de se concentrer davantage sur les requêtes et les dangers réels, tout en réduisant leur travail de tâches banales et inintéressantes.
Bien meilleure gestion des menaces de trésorerie et de liquidité
ISO 20022 offre également une bien meilleure visibilité des entrées et sorties de trafic de paiement grâce à sa granularité accrue dans les informations de paiement, un traitement plus rapide des paiements et des rapprochements. Les fonctions de trésorerie bénéficieront d’une meilleure présence sur les liquidités et d’un point de vue en temps quasi réel sur les circulations de liquidités, offrant des capacités de prévision plus fortes. Cela suggère que les organisations de services monétaires peuvent adopter une approche agile et mieux gérer et contrôler leur liquidité.
Obtenez des analyses d’informations beaucoup plus rapidement
Nous comprenons tous que l’information est désormais un produit essentiel pour toutes les organisations, de la vente au détail aux soins de santé, et il en va de même pour les institutions financières. Afin d’identifier la valeur des données, elles doivent être cohérentes, structurées et standardisées, en particulier ce que fournit ISO 20022. Disposer d’informations réellement améliorées à portée de main permettra aux organisations financières de fournir un service beaucoup plus rapide et amélioré à leurs clients tout en établissant de nouveaux éléments personnalisés basés sur l’analyse des comportements des consommateurs.
Quelles sont les prochaines actions ?
Il existe de nombreux avantages d’ISO 20022 et il ne nécessite pas d’être la difficulté que beaucoup craignent qu’elle soit. Bien que nous puissions anticiper une large adoption des banques de niveau 1, il est essentiel que les banques d’opposition fassent de même, afin qu’elles ne soient pas laissées pour compte. Pour rendre le changement beaucoup plus facile pour ces institutions, elles doivent trouver le partenaire idéal. Mansion Home Consulting considère trois techniques différentes pour un travail de migration ISO 20022 – stratégique, tactique et externalisation – chacune ayant un effet organisationnel et un calendrier d’expédition différents en fonction des besoins d’une organisation particulière. Quelle que soit l’approche, toutes les procédures commencent par une évaluation complète de l’état existant des données et de l’architecture des données. Ce faisant, nous pouvons nous assurer que les choix les plus avantageux sont faits en fonction des exigences de l’organisation.
ISO 20022 est un moment historique pour la messagerie financière. S’il existe des obstacles cruciaux à surmonter pour les services, il existe des avantages importants pour l’entreprise qui ne peuvent être négligés. Grâce à la pandémie et aux retards dans les dates d’échéance, les participants SWIFT n’ont pas de temps à perdre et doivent commencer leur migration vers les nouvelles exigences le plus rapidement possible. Ce faisant, les entreprises auront la possibilité de capitaliser sur la transition plus rapidement et de devancer la concurrence.
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