L’augmentation de la finance intégrée représente une toute nouvelle opportunité énorme – une chance de marché adressable estimée à plus 7 000 milliards de dollars dans les années à venir, soit le double de la valeur combinée des 30 premières banques mondiales d’aujourd’hui. L’introduction de la banque en tant que service, des services bancaires et de paiement basés sur des API a en fait permis à un plus grand nombre d’entreprises non financières de rivaliser sur le marché des services monétaires – en supprimant peut-être les banques communautaires si elles ne sont pas en mesure de numériser afin de faire face dans le paysage fintech incorporé d’aujourd’hui.
Augmentation du financement intégré
Qu’est-ce que la finance ancrée ? Cela se comprend mieux comme l’intégration d’un service ou d’une technologie financière à un
service, élément ou innovation traditionnellement non financier. La finance intégrée utilise également Banking-as-a-Service et des services bancaires et de paiement basés sur des API pour intégrer des services monétaires dans d’autres
environnements et écosystèmes.
Le financement intégré permet aux organisations d’ouvrir de tout nouveaux flux de revenus et réinventer les services qu’ils fournissent à leurs clients – c’est formidable non seulement pour ces institutions mais aussi pour la commodité des utilisateurs. Aujourd’hui, des entreprises de tous types et de tous niveaux de maturité, y compris les commerçants, les grandes entreprises technologiques, les entreprises d’applications logicielles, les constructeurs automobiles, etc. se préparent et/ou ont actuellement lancé des services financiers intégrés pour servir les segments des entreprises et des consommateurs.
Maintenant, les banques sont différentes dans leur réponse. Certains font du rattrapage en numérisant les services standards ; beaucoup offrent l’infrastructure et les rails pour les services embarqués ; d’autres tentent de s’adresser à des fournisseurs spécialisés en Fintech. Certains prétendent que les banques sont une conception dépassée, bientôt dépassée par de toutes nouvelles tendances. Les banques sont désormais confrontées à une opportunité essentielle de faire progresser la finance enracinée, à condition qu’elles s’engagent. Pour revendiquer leur fonction à l’avenir, les banques doivent devenir des plateformes qui fournissent des services spécialisés avec des partenaires Fintech tout en utilisant également leur relation/accessibilité à leurs communautés.
Comment les banques de quartier peuvent numériser pour rivaliser
Les banques communautaires ont intrinsèquement une bien meilleure compréhension de la façon de soutenir les consommateurs dans leurs communautés. Avec l’avantage tactique d’être plus petits, ils sont souvent en mesure d’être plus actifs et réactifs aux besoins des clients. Par exemple, ils sont souvent capables de faire preuve de créativité pour aider les clients à obtenir un prêt pour une maison ou une organisation. Même si les chèques de quartier ne représentent que 16 % de tous les prêts bancaires, ils financent 43 % de tous les prêts aux entreprises et 40 % de tous les prêts agricoles. Ils peuvent utiliser de bien meilleurs produits ou services, avec une approche plus nuancée du prêt, un plus grand désir de nouer des relations avec les clients et des succursales/distributeurs automatiques
en dehors des zones traditionnellement à revenu élevé que ciblent les grandes banques.
La question est de savoir comment les banques communautaires peuvent-elles utiliser leurs forces pour développer un avantage concurrentiel face au financement enraciné ? Ils doivent :
- Capitaliser sur les nouveaux canaux de circulation que la finance intégrée produit pour leurs produits et services.
- Répliquer la technique en intégrant des éléments de fintech dans leurs propres plateformes bancaires numériques.
- Intégrer la stratégie d’humain à humain des banques communautaires, avec une expérience numérique de pointe peut augmenter l’acquisition de clients.
Bénéficier de toutes nouvelles innovations pour trouver de toutes nouvelles opportunités
Les API développent des opportunités autour du financement au point de vente, du commerce électronique et d’autres expériences financières bien ancrées. OAO propose des analyses pour aider les organisations communautaires à comprendre comment les consommateurs interagissent avec leurs produits, et donc à personnaliser leur expérience. La fonction que jouent les informations et les relations dans la propriété du consommateur. Pour défier les plateformes de financement enracinées pour la propriété des clients, les banques de proximité doivent également produire un avantage concurrentiel avec des produits qui fournissent aux clients ce dont ils ont besoin, quand ils en ont besoin. Ces organisations ont actuellement accès à des informations précieuses qui utilisent une compréhension approfondie des exigences de chaque client. Par conséquent, les banques de quartier doivent donner la priorité à l’utilisation de ces informations pour établir des expériences sur mesure à travers les canaux numériques et humains.
Les banques de quartier peuvent tirer parti des informations sur les clients pour séparer leurs services afin d’accueillir les clients actuels et de développer davantage relations durables. Rester approprié et utiliser les informations client disponibles est un élément essentiel du succès du marketing ciblé et de la fidélisation de la clientèle. Les banques collectent une quantité massive de données brutes sur leurs clients qui peuvent être utilisées pour éclairer leur technique de marketing et leurs offres d’articles. Grâce à une grande variété d’ensembles de données, les banques peuvent développer une image plus complète du comportement des clients, y compris les interactions en ligne, les données de géolocalisation et le comportement de paiement agrégé.
La difficulté est d’élaborer une stratégie de rentabilité et de fiabilité capitaliser sur cet atout pour un succès à long terme. Pour ce faire, ils doivent déterminer quelles données sont précieuses.
- Qui sont mes consommateurs les plus rentables, et comment cela est-il évalué ?
- Quels clients traitent les frais les paiements par carte n’utilisent cependant pas le service de la banque ?
- Quels clients ont fermé leur compte et pourquoi ?
En doublant les besoins distincts de leurs clients et en se tournant vers des partenaires fintech spécialisés dans les canaux de partage des revenus, les banques communautaires peuvent se tailler une niche spécifique dans le financement intégré, leur permettant de fidéliser et de développer leurs consommateurs.
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