Le monde du financement du commerce a toujours été victime de fraudes au financement en double. Dans de tels cas, les entreprises peuvent protéger le financement dans le pays d’origine, le pays de destination et un centre monétaire, le tout sur le même commerce. Une technique globale est donc nécessaire pour atténuer complètement le danger. « Le financement en double se produit pour de nombreuses raisons. Une solution unifiée utilisée par les prêteurs pour lutter contre ce type d’escroquerie de financement dans le commerce mondial est le moyen le plus efficace d’aider à résoudre ce problème », a déclaré Mark Borton, responsable de Commerce et produit de financement du fonds de roulement et Asie transactionnelle et commerciale, National Australia Bank. « La plate-forme de financement sécurisé MonetaGo semble être une énergie de base que les fournisseurs de prêts du monde entier pourraient potentiellement utiliser pour améliorer considérablement l’expérience de financement du commerce. »
Comme les banques et les investisseurs accueillent favorablement la numérisation, ils se voient offrir de nouvelles opportunités de partager des informations tout en tout en préservant la confidentialité et la sécurité des informations client. La technique de MonetaGo est cruciale pour briser les barrières d’information entre et entre les banques, les plateformes et les services locaux. « Les silos d’informations entre les prêteurs conduisent à des escroqueries de financement en double, car ils ont souvent peu d’informations sur le fait que le client a envoyé des transactions pour financement à d’autres établissements de crédit », a déclaré Ed Aldorino, responsable de GTB Asie, Lloyds Banking Group. « L’intégrité de l’ensemble du paysage du financement du commerce est vitale pour la circulation du financement du commerce, et c’est pourquoi nous étions ravis de participer au dépistage de la plate-forme avec MonetaGo. La plate-forme facile à comprendre nous permet d’éviter les escroqueries à double financement partout le monde avec des méthodes qui n’étaient pas possibles auparavant et nous anticipons l’effet que cela aura sur les marchés que nous servons. »
Pour offrir une option sûre et standardisée à l’échelle internationale, MonetaGo s’associe à SWIFT sur une preuve d’idée. Le POC permettra à MonetaGo de tirer parti de l’infrastructure éprouvée et robuste de SWIFT basée sur les API, garantissant aux utilisateurs d’avoir confiance en la gestion de la connectivité, l’authentification, la sécurité, l’interopérabilité et la portée du réseau. Si le projet pilote s’avère un succès, plus de 11 000 institutions connectées à SWIFT auront la possibilité d’accéder au service de validation financière de MonetaGo rapidement et en toute sécurité grâce à une méthode fiable et standardisée à l’échelle mondiale.
« Escroqueries financières dans le commerce transfrontalier ne peut pas être totalement réduit avec les registres locaux, il est donc plus logique de profiter de la portée mondiale de SWIFT pour aider les organisations du monde entier à résoudre ce problème. difficulté des îles numériques. Nous faisons affaire avec MonetaGo pour piloter la solution qui fournira à notre communauté d’institutions financières un outil important pour lutter contre les escroqueries au financement au niveau mondial », a déclaré Louise Taylor-Digby, Global Responsable de la stratégie commerciale, SWIFT.
En décembre dernier, MonetaGo a reçu le prix de la technologie et du développement du secteur financier (FSTI) de l’Autorité monétaire de Singapour. Subvention de preuve de principe (POC). La subvention FSTI POC fournit une aide financière pour l’expérimentation, le développement et la diffusion de technologies innovantes naissantes dans le secteur des services financiers. Dans le POC, MonetaGo avec 25 organisations, a expérimenté des moyens de trouver et d’éviter les cas de financement en double se connectant aux factures, aux bons de commande, aux factures des installations de stockage et aux connaissements dans diverses institutions financières, sans que les institutions financières ne soient obligées de partager des informations sensibles sur le plan commercial. informations les uns avec les autres. Le POC a été mené sur une durée de 6 mois qui s’est terminée le 30 juin 2021. Les informations de ce POC peuvent être consultées sur le site Web de MonetaGo.
Suite à des résultats et des commentaires favorables, le registre est maintenant publié et l’intégration des consommateurs a effectivement commencé. Les composants de base de cette nouvelle plate-forme ont en fait été élaborés pendant des années et résultent de la longue expérience de MonetaGo dans l’espace ayant exploité le registre informatique commercial le plus réussi au cours des dernières années avec plus de 1,8 million de financements déjà traités. La prochaine action naturelle dans l’avancement est d’offrir une connexion au niveau international, c’est là que le partenariat avec SWIFT sera utile. Tirer parti du canal de l’API SWIFT pour la normalisation et la distribution du service élargirait sa portée et son efficacité.
« L’interopérabilité entre divers registres de PC régionaux construits sur diverses plates-formes technologiques nécessite des exigences et des spécifications typiques pour obtenir des résultats », a déclaré Shinichiro Yamazaki, responsable mondial, Système de développement commercial, Département du financement du commerce mondial, Sumitomo Mitsui Banking Corporation. « Nous sommes ravis d’avoir effectivement participé aux tests et à l’avancement d’un système basique et capable de prévenir la fraude à l’échelle mondiale ».
Il est important de noter que la plate-forme n’est pas uniquement proposée aux banques et aux entreprises conventionnelles. financiers, mais également aux institutions financières non bancaires (IFNB) et aux fournisseurs de prêts non bancaires, y compris les fintechs et les fonds de financement du commerce qui fournissent aux consommateurs de nombreux secteurs des services de financement du commerce. « L’option de financement sécurisé de MonetaGo peut réduire la fraude non seulement pour les investisseurs bancaires, mais également pour les prêteurs alternatifs ; c’est exactement ce dont l’environnement de financement commercial a besoin. Pendant trop longtemps, les investisseurs de tous types n’ont pas eu la capacité de communiquer avec succès et efficacement pour empêcher la réplication du financement. fraude, et c’est incroyable de voir cette fintech ingénieuse mettre au point une méthode garantissant que la confiance en soi peut être promue à l’échelle mondiale dans l’atténuation de la fraude commerciale. » Tom James, PDG/fondateur, TradeFlow.. p>
La déduplication est effectuée en déterminant si les accords de financement utilisent les mêmes fichiers. En inscrivant une « empreinte digitale de fichier » distincte qui est développée par hachage cryptographique, le registre du PC ne conserve pas les informations réelles sur le client ou la transaction. Le registre informatique peut ainsi être indépendant du domaine de l’institution prêteuse et il n’y a aucun problème à partager les informations entre les parties ou les frontières car les empreintes digitales ne peuvent pas être rétro-conçues pour révéler les informations qui les ont produites. Le système peut alors suggérer le statut d’un dossier signé comme « financé », permettant à un demandeur sur la plate-forme de savoir qu’un prêteur a actuellement fourni un financement sur ce document. « Malheureusement, les fournisseurs de prêts ne disposent pas aujourd’hui d’une solution robuste qui effectue une détection automatisée des escroqueries de financement répliquées, en raison de nombreux facteurs consistant en la confidentialité du partage des informations sur les transactions entre les fournisseurs de prêts », a déclaré André Casterman, conseil d’administration. Membre et président du comité Fintech de l’ITFA. « Heureusement, la plateforme de financement sécurisé de MonetaGo fournit une empreinte digitale de fichier unique qui protège la confidentialité des informations des fournisseurs de prêt et des demandeurs, tout en effectuant un contrôle de déduplication et en empêchant la fraude . »
L’option de MonetaGo respecte les exigences ISO 20022 et permet à ses utilisateurs d’implémenter facilement les schémas de base de données appropriés. « Les fournisseurs mondiaux de technologies doivent s’éloigner des îlots numériques à échelle limitée pour adopter des exigences interopérables et indépendantes de la plate-forme afin d’atteindre le prochain niveau de transformation numérique de masse et de comprendre ses avantages intrinsèques. Il est motivant de voir MonetaGo accueillir deux exigences importantes qui permettront l’engagement efficace et efficient des prêteurs et des systèmes commerciaux et de chaîne d’approvisionnement de leurs clients à l’avenir – GLEIF et ITFA DNI. L’interopérabilité au-delà de ses propres murs est l’avenir vers lequel nous travaillons tous. » a déclaré Oswald Kuyler, directeur de la gestion de l’effort de normalisation numérique, Chambre de commerce internationale.
En fin de compte, ceux qui en bénéficient le plus ne sont pas seulement les banques et les établissements de crédit, mais les utilisateurs finaux et les consommateurs du financement du commerce. Pour réduire la menace de perte due à la fraude au financement du commerce et pour gérer les dépenses fonctionnelles, les financiers du monde entier ont en fait retiré des clients, ce qui a conduit à ce que le financement du commerce ne soit pas satisfait. Pratiquement la moitié de toutes les petites et moyennes entreprises (PME) ne sont pas en mesure d’accéder à un financement approprié. Ce problème affecte également les sociétés de moyenne à grande capitalisation ainsi que les sociétés multinationales qui sont toutes confrontées à d’importantes difficultés de liquidité dans plusieurs secteurs. « La fraude au financement par réplication se produit beaucoup trop souvent, ce qui a un impact sur la facilité d’accès à un financement commercial économique pour d’innombrables entreprises dans le monde », a déclaré Jesse Chenard, PDG de MonetaGo. « La stabilité de l’ensemble du paysage du financement du commerce est vitale pour le flux de financement du commerce car elle joue un rôle essentiel dans l’économie. Nous sommes heureux de traiter avec des organisations mondiales pour fournir un service public mondial et standardisé qui cherche à éviter les escroqueries transfrontalières de financement répliqué, offrant à tous une chance équitable dans le financement du commerce. »
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