La situation actuelle
Il existe actuellement deux obstacles cruciaux empêchant des services financiers beaucoup plus rapides innovation; vie privée et réglementation.
1. Préoccupations en matière de confidentialité
Une grande partie de l’innovation dans les services monétaires, à la fois historique et actuelle, se concentre sur l’envoi de services plus personnalisés, mais pour le faire correctement, les entreprises ont besoin d’accéder à de plus grands volumes d’informations pour chaque client. Ceci, à son tour, soulève des problèmes de confidentialité et de sécurité pour les clients commerciaux et de détail ; pour cette raison, la défense de l’information est au cœur de l’innovation. Notre recherche actuelle, composée de 800 magnats sur divers marchés des services monétaires, tant au Royaume-Uni qu’aux Pays-Bas, a montré que les inquiétudes et les malentendus des consommateurs et des entreprises concernant la sécurité des données constituent le plus grand risque pour l’adoption massive de la banque ouverte.
2. Réglementation
L’autre obstacle au développement est le besoin d’un soutien réglementaire plus élevé. Par exemple, avec la banque ouverte, il y a actuellement extrêmement peu de récompenses pour les banques qui mettent leurs API à la disposition de fournisseurs de services tiers. PSD2 a bien réussi jusqu’à présent à ouvrir le système de services financiers, mais il sera fascinant de voir comment les régulateurs travaillent ensemble pour spécifier clairement des exigences plus strictes pour l’accès et le partage d’informations au-delà de PSD2 pour couvrir plus de types de comptes tels que les comptes d’épargne et motiver les le partage de plus d’informations sur les consommateurs.
La banque ouverte et la coopération en matière de réglementation nous mèneront vers une finance ouverte
En ce qui concerne les problèmes de confidentialité, la banque ouverte peut aider. En offrant aux clients la propriété de leurs données, comme le fait l’open banking, les innovateurs en matière de services financiers peuvent offrir une sécurité accrue et ouvrir une multitude d’offres inédites, adaptées aux désirs et aux besoins de leurs consommateurs. Par exemple, les détaillants peuvent accéder, avec l’autorisation du client, à des informations sur les routines de dépenses des clients, pour identifier les modèles et envoyer à ce client des offres ciblées pour les articles en ligne avec son historique de dépenses.
Du côté réglementaire de choses, nous avons vraiment de la chance au Royaume-Uni d’avoir la FCA qui comprend les exigences du développement et la soutient activement. Par exemple, en 2020, la FCA a piloté son effort, où les entreprises peuvent apporter de nouvelles idées innovantes qui sont vérifiées en toute sécurité avant d’atteindre le marché. Ces types de plans offrent aux entreprises la certitude réglementaire dont elles ont besoin pour développer de toutes nouvelles innovations et les fournir rapidement.
D’après notre étude sur le marché, il est clair que dans certains secteurs des services financiers, la perception est de plus en plus répandue que les régulateurs pourraient faire plus pour s’assurer que les grandes banques respectent leur part du marché bancaire ouvert. — avec près d’un participant sur cinq percevant l’environnement réglementaire général existant comme le plus grand risque pour l’adoption généralisée de la banque ouverte. Davantage d’efforts tels que le bac à sable nous aideront à maintenir le rythme de l’innovation à court terme.
Travailler vers un financement ouvert
Le développement de toutes nouvelles innovations, la modification du comportement des clients et un système de financement plus ouvert ont déclenché des écosystèmes dans les services financiers – des systèmes de collaboration entre divers acteurs développer de nouveaux services et produits qui sont mutuellement utiles aux entreprises et aux clients.
L’objectif final n’est pas seulement de nouveaux produits, mais une utopie financière, où tous les éléments monétaires peuvent être gérés de manière ouverte et numérique, permettant une plus grande option aux consommateurs, de nouvelles conceptions commerciales et des substances de développement dans services financiers. Nous sommes encore une méthode pour comprendre cet objectif, mais prendre ces premières mesures signifiera que la voie vers un monde de financement plus ouvert sera beaucoup plus claire.
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