lundi, 4 mars 2024

Créer un avenir financièrement inclusif grâce aux cartes à puce biométriques

Par

Catharina Eklof, CCO de IDEX Biometrics

Là Il existe encore un large fossé financier parmi de nombreux groupes démographiques de la société. Les personnes malvoyantes, les migrants déplacés, les personnes non bancarisées et celles souffrant de démence sont les groupes démographiques qui pourraient bénéficier d’une approche plus fluide, plus sûre et plus inclusive en matière de paiement et de vérification de leur identité.

Près d’un tiers des adultes dans le monde n’ont toujours pas de compte bancaire, selon une étude du Groupe de la mondiale. Cela représente près de 1,7 milliard d’individus, dont 40 pour cent viennent des régions les plus pauvres du monde. L’exonération signifie l’absence d’accès aux services monétaires standards tels que les comptes bancaires et d’épargne, les prêts ou même une cote de crédit. Les installations financières contemporaines laissent également derrière elles des groupes, tels que les migrants, qui attendent l’autorisation d’accéder à l’écosystème monétaire d’un pays.

Compte tenu de la dépendance croissante à l’égard des transactions numériques et sans contact, l’accès aux ressources financières via les systèmes existants On s’attend simplement à ce que les infrastructures financières se détériorent pour ces groupes de personnes. Le pourcentage d’Américains qui n’utilisent plus d’argent pour payer a augmenté à deux chiffres, atteignant 41 pour cent. Alors que l’on s’attend à ce que d’ici 2031, les paiements en espèces ne représentent que 6 % de toutes les transactions.

Les personnes appartenant aux populations migrantes et celles souffrant de déficiences visuelles ou cognitives peuvent bénéficier de l’accessibilité aux cartes à puce biométriques, et se sentir en sécurité, cohérent et indépendant.

L’abandon des mots de passe et des codes PIN

La COVID a accéléré la transition des espèces aux paiements sans contact et à l’utilisation des portefeuilles numériques, créant ainsi un obstacle. pour beaucoup. D’ici 2024, on prévoit que les portefeuilles et les cartes numériques représenteront 84,5 % de tous les investissements dans le commerce électronique.

Les transactions numériques reposent généralement sur l’utilisation de codes PIN qui peuvent facilement être oubliés, car des études ont en fait découvert que nous gérons 100 mots de passe généralement sur de nombreux sites et services. Rien qu’aux États-Unis, les clients déclarent avoir des relations avec plus de trois banques et détenir plus de quatre comptes par foyer. L’obstacle de la mémorisation des mots de passe ne fait que croître. Pour contrer les risques croissants de cybersécurité, plusieurs pays imposent désormais une authentification à deux facteurs pour les commerçants et les entreprises, créant ainsi une complexité supplémentaire.

Les organisations réagissent à l’exclusion monétaire. Le fournisseur de cartes Mastercard a présenté son offre PayPass sans contact, ainsi que sa Touch Card développée en collaboration avec Amjan Bank, qui permet aux personnes mal esthétiques de distinguer leurs cartes. Tous deux cherchent à offrir une bien meilleure expérience de consommation aux personnes confrontées au passage au numérique. Pour les personnes atteintes de démence, Mastercard s’est également associée à Sibstar et à la Société Alzheimer pour développer une carte particulière où les limitations, transactions, recharges et notifications peuvent être consultées et gérées au moyen d’une application correspondante. En outre, la néo- turque Papara a présenté une carte de débit Bluetooth qui fournit aux utilisateurs malvoyants des déclencheurs audio lors des paiements.

Sensibiliser à la sécurité financière

Il y a au moins 2,2 milliards de personnes malvoyantes sur le plan esthétique. des gens dans le monde entier. En 2019, il a été découvert que 89 % des personnes ayant une déficience esthétique ont été victimes de fraude ou ont commis des erreurs lors de dépenses en biens et services. Ce chiffre précède la pandémie et la prolifération des transactions numériques, ce qui suggère une préoccupation encore plus grande aujourd’hui.

Les codes PIN constituent un problème de sécurité évident pour ce groupe, d’autres étant capables de superviser leurs entrées et ensuite de les contrôler. eux. Les paiements sans contact contribuent dans une certaine mesure à résoudre ce problème, mais présentent une menace d’escroquerie car il n’y a pas de vérification du code PIN répertorié en dessous du montant limite croissant, actuellement à 100 ₤ (environ 122 $ US) au Royaume-Uni, où le salaire annuel typique est de 27 756 ₤. (33 890 $). En Inde, où le salaire annuel moyen est de 945 489 roupies (11 372 dollars), les limites du sans contact sont fixées à 5 000 roupies (60 dollars). De nombreux comptes ont également besoin d’entrées visuelles pour prouver leur identité, comme le CAPTCHA, qui constitue un obstacle pour les malvoyants.

Renforcer la sensibilisation au niveau réglementaire est essentiel pour inciter à la modification et rassurer les groupes vulnérables. La loi européenne sur la disponibilité est un exemple de la manière dont les sociétés de paiement sont tenues de se conformer aux exigences de disponibilité. Cela consiste à rendre les interfaces perceptibles, exploitables, raisonnables et robustes, pour garantir que les personnes handicapées puissent parcourir efficacement les interfaces utilisateur de paiement.

Progrès de la biométrie

Constitué de braille sur les cartes. une reconnaissance facile est une action cruciale pour les personnes souffrant d’une déficience esthétique. Ceci est également utilisé sur les cartes intelligentes biométriques, avec des textures de capteurs pour valider que l’utilisateur a effectivement sélectionné l’approche appropriée de transaction. Ces cartes offrent commodité, inclusivité et sécurité en connectant l’identité d’une personne à ses empreintes digitales, cryptées dans la carte elle-même, réduisant ainsi les problèmes de violation d’informations.

Les cartes intelligentes biométriques à empreintes digitales fonctionnent en connectant l’identité d’une personne à sa carte. . Une carte peut simplement être utilisée pour des transactions utilisant les empreintes digitales du propriétaire unique de la carte. Les données sont cryptées et minimisées sur la carte elle-même, éliminant ainsi tout autre problème de perte d’informations due à une violation centralisée ou à une attaque à grande échelle.

La biométrie va au-delà des données démographiques traditionnelles pour aider les personnes non bancarisées et les personnes qui le sont. non reconnu dans les établissements nationaux. Les escroqueries au paiement des retraites en Inde ont diminué de 47 pour cent grâce à la suppression de l’exigence de classement en matière de crédit ou de qualifications préalables. L’Amérique du Sud a été parmi les toutes premières régions à accueillir la biométrie comme une option pour résoudre le problème de l’obtention de la vérification de l’identité, lors de la création d’un compte courant standard.

La détection biométrique de l’activité physique est cruciale pour l’aide financière mondiale destinée aux quartiers défavorisés. . La protection des envois de fonds grâce à la vérification biométrique favorise l’ouverture et un meilleur contrôle des fonds. Le transfert de paiements vers des portefeuilles froids ou des cartes confirmées biométriquement améliore l’efficacité du programme tout en protégeant les intérêts des personnes et des quartiers.

En général, le marché de la biométrie devrait atteindre 87,4 milliards de dollars d’ici 2028, avec un TCAC de 17 %. Sa valeur générale en tant qu’option simple et sûre aux transactions de routine augmente chaque année. On ne peut pas chiffrer l’effet que la biométrie aura sur les individus qui ont jusqu’à présent échappé aux mailles du filet de la transformation numérique du financement.

À propos de l’auteur

Catharina Eklof a en fait depuis juin 2021, elle occupe le poste de directrice commerciale (CCO) d’IDEX Biometrics. Avant de rejoindre IDEX, elle était CCO chez Defentry, un fournisseur de services de cybersécurité, et a établi le programme commercial stratégique mondial de Mastercard. Avec plus de vingt ans d’expérience dans l’amélioration de l’organisation dans les domaines des services monétaires, de la vente au détail, des voyages et de la sécurité de l’information, Eklof siège au conseil d’administration d’Avanza Bank Holding AB.

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ : Industrie de la mise à jour biométrique Les idées sont des documents soumis. Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Biometric Update.

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