Aucun département ou département de l’entreprise ne souhaite développer la réputation d’être celui qui jette constamment des bâtons dans les roues chaque fois que les décideurs stratégiques discutent d’une nouvelle instruction ou opportunité de l’entreprise. Cependant, comme chaque vice-président ou chef de service le comprend, les informations fonctionnelles sont souvent inévitablement complexes. Et bien que le PDG puisse estimer que l’entreprise doit s’étendre en Amérique du Sud ou ouvrir une nouvelle succursale, la mise en place des procédures nécessaires pour rendre possible la stratégie de l’organisation peut souvent prendre plus de temps que prévu. Ou coûte plus cher. Ou présenter une menace grave ou éventuellement mettre l’entreprise en violation de la directive x ou y. Et ainsi de suite…
Les spécialistes de la finance sont, à juste titre, beaucoup plus conscients des types de détails, de précautions et de termes que la plupart. Après tout, l’argent (ou l’euro, le yen, la livre) s’arrête littéralement au directeur financier. Bien qu’il puisse sembler stratégiquement intéressant d’ouvrir un nouveau marché, par exemple en Asie du Sud-Est, la complexité des paiements transfrontaliers s’additionne à grande échelle. De plus, il y a des ramifications fiscales, des dépenses pour les transactions sur le forex, des problèmes de fraude et de KYC, la conformité des données et de nombreux autres détails diaboliques à résoudre.
Les procédures de paiement sont un sujet en soi, en particulier lorsque l’entreprise effectue peut-être des centaines de transactions différentes dans de nombreuses devises. Les fournisseurs de paiement déclarent souvent que leur plate-forme utilise des paiements (et des dépôts) dans toutes les devises possibles, mais les procédures mondiales SWIFT sont, ironiquement, tout sauf rapides. Et très peu de ces fournisseurs ont une compréhension localisée de la configuration fiscale de chaque marché
La menace pour les services financiers est que le conservatisme (petit ‘c’) qui est une propriété appréciée autour de la conférence table de salle peut, trop facilement, freiner l’élan stratégique d’une entreprise. Dans certaines circonstances, cela peut être un avantage, mais il existe des moyens d’éviter une partie des pertes de temps financières et des détails.
La plus évidente consiste à tirer parti de la compréhension locale (par un nouveau site) ou une consultation d’experts (pour de nouveaux produits ou des offres de niche spécifiques, par exemple). Les sous-traitants externes ne sont pas bon marché, naturellement, et embaucher du personnel flambant neuf avec des capacités expertes est rarement rapide ou sans risque.
Les avantages du commerce numérique ont ouvert des possibilités pour les entreprises qui cherchent à avoir beaucoup plus méthode agile au commerce mondial, en particulier en ce qui concerne les paiements transfrontaliers.
Nous avons vu l’augmentation des néo-banques au cours des 5 dernières années environ ; des institutions qui fournissent des services à haute évolutivité et à faible coût par rapport aux banques internationales « conventionnelles ». Les clients, en particulier les jeunes générations, se tournent vers ces entreprises axées sur le numérique et axées sur les applications pour la commodité, des services nouveaux et différents, la facilité d’utilisation et les faibles dépenses au point de service.
Les entreprises sont un peu moins chanceux dans la plupart des cas. Les entreprises efficaces ont parfois l’impression d’être les vaches à lait de leur banque lorsqu’elles examinent leurs frais mensuels, en particulier pour les paiements en devises. Et tandis que le directeur financier avisé aura établi une présence régionale sur le terrain à l’étranger (en particulier pour les endroits où le commerce est dynamique), ces arrangements tardent à se développer. Accepter les paiements mondiaux « SWIFT » et les frais de change élevés semble être le seul choix lorsque l’on se penche sur de nouveaux marchés.
Les sociétés de paiement spécialisées, généralement nées à l’époque des premiers sites de commerce électronique, se mobilisent pour remplir le rôle de néo-banque des entreprises. Avec une technologie mature et une présence locale établie dans de nombreux pays du monde, certaines entreprises permettent cette dextérité commerciale que les entreprises agissant de leur propre chef ont du mal à développer.
Ce qui est intrigant, c’est qu’en mettant l’accent sur les organisations commerciales exigences mondiales, la société de paiement peut également effectuer des contrôles KYC sur les vendeurs. Cela est inestimable pour réduire les risques au début d’une toute nouvelle entreprise et aide à réduire le fardeau de devoir, à l’avenir, chasser les entreprises étrangères qui commencent à agir d’une manière qui nuit à une marque. Alors que certaines plates-formes de paiement insistent fermement sur l’assimilation des documents KYC, ce n’est pas une exigence universelle.
La rationalisation des procédures de paiement indique plus que la facilité d’établir de nouveaux marchés, évidemment. Un tableau de bord ou une personne au bout du fil qui peut gérer plusieurs emplacements et juridictions fiscales signifie moins de temps à trier chaque jour des procédures commerciales très diverses, juste pour que l’argent circule dans le monde entier. Les valeurs ajoutées de certaines plates-formes peuvent inclure des transferts d’argent dans tout le pays à partir d’une existence bancaire régionale, de sorte que les transferts SWIFT peuvent être évités. Pour certains vendeurs, la rapidité des mouvements d’argent est une fonctionnalité hautement souhaitée.
Comme néo-banques pour les clients, les plateformes de paiement peuvent s’immiscer dans les espaces de services laissés par les établissements bancaires classiques. Existe-t-il une grande banque qui, par exemple, conduira dynamiquement un KYC à examiner un vendeur pour un marché, en négociant avec les autorités régionales au nom d’un marché ? Peu probable. Les plates-formes de paiement avec une présence régionale le peuvent, et certaines le font simplement.
Il n’y a pas de solution miracle pour chacun des points d’inconfort du service de financement et le développement de liens avec les prestataires de services de paiement prend du temps. Vous ne pouvez pas, par exemple, demander à un vendeur de place de marché de se soumettre à une procédure de découverte pour KYC, juste pour avoir besoin de redemander en raison d’un passage à une autre technique de paiement ou plate-forme de fourniture de paiement. Une plate-forme de paiement peut et doit offrir aux consommateurs (et leurs consommateurs) la possibilité d’élargir les options de paiement, en particulier pour se composer de celles privilégiées par les marchés localisés.
Il existe des entreprises dont Les offres ont en fait été créées non pas comme un complément aux services existants, mais comme des technologies et des méthodes développées uniquement pour le commerce à grande échelle dans le monde entier. Les perturbateurs du numérique comme Upwork ont choisi des partenaires du numérique car leur organisation est basée sur les données. Des entreprises comme Airbnb et Shutterstock, qui paient des milliers de fournisseurs dans le monde entier, ne trieront pas elles-mêmes les lois fiscales régionales – le problème des coûts serait coûteux. Leur astuce consistait à sélectionner très tôt le fournisseur de paiement idéal.
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