mercredi, 24 avril 2024

Les avantages de commencer tôt avec la planification financière pour les scientifiques

Avec la pandémie et l’augmentation du coût de la vie, notre situation financière pourrait jouer plus que jamais dans nos esprits. Nous nous sommes demandé quelle aide financière un conseiller financier peut offrir aux jeunes scientifiques sortant de la pandémie.

Ainsi, nous avons rencontré le fondateur et consultant principal d’Elliott Wealth Management Solutions, Christopher Calandra CFP ®, qui possède 31 ans d’expérience en tant que consultant financier. Il est également l’hôte du podcast Just Financial, qui compte actuellement plus de 350 épisodes. Les épisodes actuels consistent en une série en trois parties intitulée The Science of Cash basée sur les mathématiques de l’argent, l’expérimentation monétaire et la psychologie de l’argent. Comment

les événements actuels (comme la pandémie) ont-ils modifié le secteur financier, en termes de conservation et de retraite ?

En ce qui concerne le secteur financier, il semble pour un beaucoup de gens que l’équilibre entre le travail et la vie a changé. Beaucoup de gens cherchent à prendre leur retraite plus tôt qu’ils ne l’auraient probablement été avant la pandémie. De même, nous voyons des jeunes continuer à reporter des choses comme le mariage, l’achat d’une maison et le fait d’avoir des enfants. Cela a un effet sur l’économie.

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Un autre exemple est l’utilisation de la technologie. Avant la pandémie, de nombreuses personnes souhaitaient simplement rencontrer en personne leurs conseillers financiers. Désormais, un nombre beaucoup plus important de personnes sont très disponibles pour les relations commerciales à distance qui se font par téléphone, zoom et e-mail.

La dernière chose est l’imprévisibilité et l’anxiété. La peur qui a été induite pendant la pandémie a provoqué un monde post-pandémique où beaucoup de gens préfèrent vraiment la sécurité monétaire. Mais ils veulent aussi investir de l’argent, vivre des expériences et profiter de la vie, pour ne pas être perdants.

Le scénario monétaire d’un chercheur peut être instable, car les chercheurs en début de carrière (ECS) ont généralement des tâches de courte durée. Existe-t-il des conseils que vous pouvez offrir pour aider un ECS à être plus sûr économiquement à l’avenir ?

Il y a 2 choses. Tout d’abord, vous souhaiteriez prendre des mesures pour augmenter votre sécurité financière – décrite comme une structure de richesse. Vous désirez prendre des mesures pour améliorer votre carrière afin que vous puissiez augmenter vos revenus au fil du temps.

Nous les appelons nos sept lignes directrices en matière de constitution de patrimoine. Une description plus détaillée est disponible sur notre site : elliottwealth.com/wealth. En bref :

  1. Développez des objectifs : vous devez vous poser des questions (par exemple, combien souhaitez-vous dépenser/conserver ? Combien de dettes souhaitez-vous réduire ? ).
  2. Soyez préparé : cela compte sur un peu d’apprentissage et de recherche et sur le temps consacré pour que vous soyez prêt à avancer sur la voie de la réalisation de ces objectifs .
  3. Établissez un plan de structure de richesse : il y a un flux et un reflux dans la création de richesse tout au long d’une vie. Cependant, vous voulez établir un plan de ce que vous allez faire avec votre argent.
  4. Développer une équipe : structurer la richesse et prendre des décisions financières intelligentes n’est généralement pas le travail d’une seule personne. Vous avez besoin d’un groupe de professionnels de la comptabilité, d’avocats, d’amis, de membres de la famille, de collègues et de conseillers financiers.
  5. Suivez vos progrès : c’est un peu comme en science, si vous vous faites des expériences, vous voudriez suivre les résultats de vos expériences, vous souhaitez suivre la progression de la recherche que vous faites, sur votre méthode pour obtenir les réponses et les conclusions que vous recherchez.
  6. Diversité : vous souhaitez répartir votre danger afin de réduire les risques qu’un seul mauvais résultat ruine l’ensemble de votre plan.
  7. Méfiez-vous des obligations financières : Si vous avez des dettes, en particulier des dettes incorrectes, vous souhaitez certainement avoir une stratégie, au moins à long terme, pour minimiser et vous débarrasser de cette obligation financière.

Les scientifiques ont généralement des prêts de stage ou des obligations financières. Comment un planificateur financier peut-il les aider à gérer leur dette ?

Cela revient à ce dont nous avons discuté précédemment à propos de l’établissement d’objectifs, et l’un des objectifs pourrait être de réduire ou d’éliminer le prêt étudiant.

Les planificateurs financiers aident à établir un plan. Vous pouvez avoir pour objectif de rembourser/minimiser cette obligation financière. Ce qui entre dans cette planification monétaire individuelle parce que la situation de chacun est différente. Cependant, normalement, vous souhaitez régler cette obligation financière plus rapidement que plus tard, tout en suivant vos autres objectifs et vos autres préoccupations monétaires.

Vous hébergez un podcast avec une série intitulée The Science Of Money . Dans l’épisode Money Math, vous discutez de l’intérêt pour la substance. Qu’est-ce que l’intérêt composé et pourquoi est-il essentiel ?

L’intérêt substantiel est une formule mathématique selon laquelle le principal génère des intérêts. Et après cet intérêt commence à rapporter des intérêts. C’est ce qui s’intensifie, c’est un peu comme un effet boule de neige.

Donc, un exemple rapide, il existe une bonne formule basique appelée la règle de 72. Si vous prenez un taux d’intérêt et que vous le divisez par le nombre 72, la réponse équivaut au nombre d’années, il faut de l’argent pour doubler. Si vous êtes en mesure de gagner un taux de rendement de 6 %, la formule fonctionne de 6 à 72 soit 12. Cela vous informe qu’à 6 %, votre argent doublera tous les 12 ans. C’est l’intérêt du fond.

Dès que vos intérêts commencent à rapporter des intérêts, avec suffisamment de temps et des taux d’intérêt suffisants, vous vous retrouverez avec votre argent d’intérêts rapportant plus d’intérêts que même votre principal. C’est extrêmement puissant. C’est aussi quelque chose que vous négligez à vos risques et périls puisque l’intérêt sur la substance joue contre vous lorsque vous êtes débiteur.

Vous décrivez la vie comme une grande « expérience », surtout lorsque le financement est en cause. Cela peut ressembler à une possibilité effrayante. Comment amener vos clients à y penser de manière constructive ?

La vie est une expérience car il y a beaucoup d’inconnues sur qui sera dans nos vies, quelle sera notre santé, combien d’argent nous gagnerons, quels emplois nous aurons, où nous allons vivre.

Dans la série en trois parties sur l’épisode de l’expérimentation monétaire, je discute de la façon dont la planification des revenus de retraite est une expérience, qui peut être effrayante, comme vous l’avez mentionné. Ce n’est pas nécessaire, et l’approche utile que nous adoptons lorsque nous travaillons avec des clients est de nous laisser guider par les 7 lignes directrices sur la structure de la richesse. Vous souhaitez avoir une stratégie bien pensée.

La meilleure façon de la construire virtuellement est de faire face à l’expérience. Mettez ce travail en amont pour avoir un plan, puis surveillez régulièrement cette stratégie tous les deux ans, puis apportez les modifications nécessaires. La meilleure chose que vous puissiez faire est d’avoir un plan, de le surveiller, d’apporter les modifications nécessaires.

Quels sont les prédispositions et les pièges psychologiques les plus typiques dans lesquels les gens tombent lorsqu’ils prennent des décisions financières ?

Il y en a beaucoup. Je vais vous en fournir quelques-uns cependant.

L’état d’esprit du troupeau en est un. Généralement, vous faites des choses parce que tout le monde le fait. Cela peut être contre-productif sur le plan économique, mais même si tout le monde fait quelque chose, cela ne signifie pas que cela correspond à vos objectifs et que cela pourrait ne pas vous convenir financièrement ou autrement.

Un autre exemple est le résultat de la dotation. Un effet de dotation est un biais émotionnel qui amène les gens à valoriser un objet possédé plus que les autres, ou qui devrait être valorisé.

Et le dernier exemple que je vais donner est quelque chose qui s’appelle la loi de réciprocité. Quand quelqu’un fait quelque chose pour vous, vous sentez que vous avez une dette, alors vous souhaitez rembourser cette dette. Et vous le voyez souvent dans les réunions de service. Un vendeur peut vous offrir un échantillon gratuit. Eh bien, croyez-le ou non, même si nous sommes des personnes indépendantes et fortes d’esprit, nous avons l’impression de devoir cette personne ; vous souhaitez comprendre cette loi de réciprocité.

Un exemple traditionnel est qu’un vendeur vous achète un déjeuner et vous pouvez rembourser la dette avec une commande massive du représentant des ventes. Parce que la condition humaine ne change pas vraiment pour la valorisation, elle s’ajuste simplement au règlement de la dette. Et vous pourriez finir par faire de mauvais choix financiers.

Quel devrait être selon vous le point le plus important à retenir pour nos lecteurs ?

Je crois au monde de la préparation monétaire, il y a eu une expression, je l’ai découverte au début de ma profession, et c’est essentiellement : « Beaucoup de gens passent plus de temps à planifier leurs vacances que leur avenir monétaire. » Je crois qu’un point crucial à retenir est que l’argent n’est pas la chose la plus essentielle dans votre vie, cela ne devrait pas être dû au fait qu’il y a d’autres choses qui sont plus cruciales comme les relations et votre santé. Ce n’est pas sans importance non plus.

Pour développer la richesse, pour augmenter votre sécurité financière, vous devez consacrer du temps, vous devez être déterminé et avoir un plan pour être efficace économiquement. Je sais, efficace est un terme relatif. Diverses personnes ont des points de vue différents. Je crois que c’est l’essentiel pour construire la richesse, pour augmenter votre sécurité monétaire, vous devez y consacrer du temps – cela n’arrive pas par accident, vous devez être déterminé et vous devez avoir un plan.

Pour écouter la série de podcasts en trois parties, accédez au Seven Wealth Building Rules Whitepaper et à l’explication vidéo, rendez-vous sur elliottwealth.com/wealth.

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