La fraude financière se développe à mesure que le partage de données devient plus complexe. Diffusez cet événement VB On-Demand pour découvrir comment les processeurs de paiement peuvent intervenir et prendre position contre les violations de données et les acteurs malveillants, avec des moyens hautement sécurisés pour récupérer, vérifier et partager des données.
Les applications et services financiers numériques, qui offrent aux consommateurs des moyens pratiques de payer des produits et services, d’envoyer et de recevoir de l’argent et de gérer leurs investissements, sont devenus la norme. Mais à mesure que les interactions numériques prolifèrent dans l’écosystème financier, la conformité réglementaire devient plus cruciale à mesure que le risque de fraude augmente de façon exponentielle.
La vérification du compte est la première étape critique. Avant toute transaction, une société de services financiers doit vérifier que la source de financement est valide, que le compte dispose de suffisamment de fonds et que ces fonds appartiennent à ce client. La vérification des comptes, dans de nombreux cas, expose la propriété et les coordonnées bancaires à la société de services financiers. Compte tenu de l’infrastructure et de la conformité requises pour gérer et maintenir les données bancaires, les jetons de compte constituent un moyen hautement sécurisé de récupérer, de vérifier et de partager des données de compte vérifiées.
« Nous avons l’obligation de protéger les données des clients à tout moment », déclare Lloyd Fernandes, vice-président, gestion des produits chez Envestnet | Yodlee. « C’est pourquoi le secteur et les entreprises doivent envisager d’adopter les normes de vérification de compte les plus sécurisées. »
Pourquoi les jetons de compte sont essentiels maintenant
Lorsqu’un client se connecte à un site ou à une application, il transmet des données incroyablement sensibles à la fintech ou à l’organisation qui exécute le flux de travail, qu’il s’agisse d’ouvrir un compte ou d’effectuer un paiement. La société de services financiers a accès aux informations de propriété, aux informations de solde et aux données de compte bancaire telles que l’acheminement et les numéros de compte.
« La vérification est une amélioration des informations sur le profil du titulaire », déclare Fernandes. « L’analyse transactionnelle basée sur l’IA et le ML peut en outre fournir des informations dérivées sur un compte bancaire qui ouvrent de meilleures méthodes de vérification des comptes et donc de nouvelles opportunités de revenus. Tout cela signifie que les jetons de compte sont essentiels, car ils servent maintenant de point de départ à un certain nombre de fonctionnalités différentes pour lesquelles les vérifications de compte peuvent être la solution appropriée. »
Le consommateur renonce à ces informations en échange de facilité et de commodité, comme des connexions rapides et des transactions rapides, mais en retour, il s’attend également à ce que les données soient enregistrées, utilisées et transmises en toute sécurité.
« C’est là que les jetons de compte jouent également un rôle important », déclare Fernandes. « Lorsque les données sensibles sont toujours tokenisées, du moment où elles sont obtenues jusqu’au moment où elles sont utilisées, ce jeton devient l’intermédiaire sécurisé de la vérification du compte à la transaction. Seules les données nécessaires pour vérifier la source de financement sont transmises, les données sont cryptées et les informations d’identification de l’utilisateur sont gérées en toute sécurité tout au long du processus. »
Le protocole d’authentification basé sur des jetons élimine les frictions, car une fois qu’il a vérifié l’identité d’un utilisateur et émis un jeton d’accès unique, les clients accèdent facilement à ce service sans avoir à ressaisir les informations d’identification à chaque fois. Mais les jetons offrent également une deuxième couche de sécurité et donnent aux administrateurs plus de visibilité sur les actions de l’utilisateur sur le site, tout en protégeant les données sensibles de l’utilisateur.
La tokenisation garantit que le compte bancaire et les numéros de routage d’un client ne sont jamais transmis avec un paiement. Cela réduit la probabilité que les informations de compte d’un client soient stockées auprès de tiers, tels que des détaillants, des applications fintech, etc. Et lorsqu’un système est compromis, le jeton peut être désactivé, le rendant inutile.
Les jetons de compte et le passage à l’open banking
Aujourd’hui, les consommateurs sont habitués à utiliser des jetons de compte pour leurs cartes de crédit et de débit ; par exemple, le cadre de tokenisation qu’Apple Pay et Google Pay utilise, ce qui facilite le paiement en appuyant sur le téléphone.
Le secteur bancaire n’a jamais vraiment adopté l’idée de la tokenisation pour les paiements en temps réel, mais les fintechs adoptent la solution, rendant les jetons d’authentification plus courants que jamais. Et maintenant, nous voyons également les services de paiement en temps réel FedNow et THC promouvoir ces jetons sécurisés pour garder les numéros de compte bancaire des clients cachés aux tiers. Cela oriente l’industrie vers un protocole de tokenisation standardisé et constitue un énorme avantage pour une solution bancaire ouverte réussie.
Dans le cadre de la banque ouverte, le jeton représente les informations d’identification d’un consommateur auprès d’une institution financière. Un consommateur peut avoir n’importe quel nombre de jetons qui lui sont associés, dans plusieurs institutions financières. Avec la tokenisation, l’open banking (qui accorde à des tiers l’accès aux données financières via l’utilisation d’interfaces de programmation d’applications (API)) devient beaucoup plus sécurisé.
« Très bientôt, les consommateurs disposeront de portefeuilles sécurisés entièrement tokenisés qui empêcheront la fraude », déclare Fernandes. « Les protocoles bancaires ouverts seront plus sûrs et plus faciles à mettre en œuvre que jamais, ce qui rendra les clients encore plus susceptibles d’adopter ces solutions. »
Pour en savoir plus sur la façon dont les jetons d’authentification améliorent la façon dont les sociétés de services financiers servent leurs clients, comment elles combattent la fraude et ce que signifie la tokenisation ou l’avenir du secteur, accédez à cet événement VB On-Demand.
Commencez à diffuser maintenant.
Ordre du jour
- Découvrez comment les jetons de compte fonctionnent pour réduire le risque de vol de données
- Protéger les données financières sensibles contre les pirates et les acteurs malveillants
- Simplifier les processus complexes de vérification des comptes
- Évite d’avoir à stocker des informations sensibles sur les comptes financiers
- Préparez-vous à des opportunités d’open banking et d’open finance
Présentateurs
- Jeff Williams, vice-président principal du développement de produits, The Clearing House (TCH)
- Ginny Chappell, vice-présidente exécutive, produits et marketing, Moov Financial
- Lloyd Fernandes, vice-président, gestion des produits, Envestnet | Yodlee
- Chris J. Preimesberger, modérateur, VentureBeat
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