lundi, 2 octobre 2023

Surtaxes, marges et frais d’interchange : choisir un prestataire de services de paiement

Depuis le 6 octobre 2022, les propriétaires d’entreprises au Canada peuvent effectivement transmettre leurs frais de traitement de carte de crédit à leurs clients. Cela couvre le coût de la transaction pour les réseaux de marques de cartes et les banques et, auparavant, était généralement supporté par les commerçants. Il peut désormais être légalement facturé au consommateur sous forme de « supplément » et est plafonné à 2,4 % du prix d’achat.

Ce changement a été produit après que Visa, Mastercard et certaines banques aient reçu des paiements de plusieurs millions de dollars. des recours collectifs déclarant que les frais de traitement qu’ils imposaient aux entrepreneurs canadiens étaient restrictifs et trop coûteux. Ces entreprises ont donc accepté de commencer à permettre aux commerçants de répercuter ces frais sur leurs consommateurs.

L’utilisation de frais supplémentaires pour les achats est légale dans la majorité des États américains depuis la majeure partie des années, avec le à l’exception du Connecticut et du Massachusetts, et sont plafonnés à environ 4 pour cent. Ce n’est pas la seule méthode pour répercuter ces frais sur les clients : les services peuvent également augmenter les prix de leurs produits ou utiliser des frais de prestations qu’ils ont eux-mêmes définis. Différentes directives et réglementations utilisent des frais supplémentaires et des frais de commodité qui peuvent varier en fonction de la juridiction.

Les frais globaux de traitement des paiements facturés par les prestataires de services de paiement. Il ne s’agit pas simplement de frais d’interchange « de gros », qui varient en fonction du type de transaction et de la carte, ainsi que d’autres aspects. Il existe différentes formules de tarification qu’un fournisseur de paiement peut facturer aux entreprises, notamment un coût forfaitaire ou un coût « Interchange Plus », qui couvrent tous deux les frais d’interchange et la marge du fournisseur de paiement.

Les frais forfaitaires ne couvrent pas les frais d’interchange. changer même avec des frais d’interchange variables en raison du fait que le fournisseur de services applique des frais forfaitaires quel que soit le coût du taux d’interchange. Interchange Plus se produit lorsque le fournisseur de services utilise une marge fixe en plus des frais d’interchange, elle varie donc en fonction de ces derniers. Cela suggère que toutes les économies réalisées grâce à un faible taux d’interchange sont répercutées sur l’entreprise, au lieu d’être absorbées par le fournisseur de services comme lorsqu’il s’agit d’une tarification forfaitaire.

Le modèle tarifaire, qu’il s’agisse de un tarif forfaitaire, Interchange Plus ou autre – est sélectionné par le fournisseur marchand. L’entrepreneur doit y réfléchir lorsqu’il choisit une entreprise avec laquelle traiter, et il doit accorder une attention particulière aux types de transactions qu’il traite pour avoir une idée de ce qu’il pourrait économiser avec une conception de tarification ou une autre. /p>

Un autre facteur essentiel est de décider comment couvrir ce coût : répercutez-vous la totalité des frais de traitement sur le client, ou en couvrir une partie ou la totalité vous-même ?

En septembre 2022, près de 4 000 organisations canadiennes ont été interrogées sur la manière dont elles prévoyaient gérer les frais de traitement des cartes de crédit après l’entrée en vigueur de la modification. Alors que 28 % ont déclaré qu’ils augmenteraient le prix des articles pour couvrir le coût, près d’un cinquième ont déclaré qu’ils répercuteraient le coût sur le consommateur. 15 % supplémentaires ont déclaré qu’ils n’envisageaient pas de facturer des frais supplémentaires et qu’ils continueraient à absorber ce coût.

La meilleure option pour votre entreprise est probablement liée à la manière dont vous envisagez de rester compétitif. Si offrir aux clients la possibilité de payer selon diverses méthodes rend les affaires particulièrement pratiques, vous serez peut-être plus susceptible de couvrir les frais. Si vos concurrents sont prêts à payer au nom des clients, vous souhaiterez peut-être faire exactement la même chose.

Dans les deux cas, il est essentiel d’avoir les frais de traitement les plus bas possibles. Bien qu’il soit essentiel pour vous d’obtenir le taux le plus abordable, la plupart des entreprises de paiement ne fournissent pas de ventilation claire de leurs frais, ni ne sont transparentes sur les éléments qui composent les frais finaux et la marge précise appliquée. Assurez-vous de demander à l’avance à votre fournisseur de paiement la conception de ses tarifs. L’avantage des fournisseurs Interchange Plus est que le taux d’interchange standard du marché vous est transmis directement avec une petite marge fixe utilisée en plus.

Les organisations sont également sujettes aux risques liés aux polices d’assurance lorsque cela se produit avec le supplément. ou des frais de traitement généraux au client. Il s’agit de lois anticoncurrentielles, de règles spécifiques à la marque de carte, de plafonds de frais supplémentaires qui varient selon les juridictions, et bien plus encore. Essayer de les suivre toutes est un véritable défi, mais ne pas y parvenir peut entraîner des conséquences juridiques et financières. Il est donc important d’interagir avec votre fournisseur de services au sujet de votre intention de facturer des frais supplémentaires afin qu’il puisse vous aider à parcourir toutes les directives, les rendant aussi simples que possible pour votre entreprise.

Une entreprise de paiement qui a réellement la priorité est Helcim. Lors de l’envoi d’une facture ou lorsqu’un client paie en ligne via HelcimPay, le propriétaire de l’entreprise a le choix d’activer « Helcim Cost Saver ». Lorsque cette option est activée, les frais de traitement de la carte de paiement, basés sur le modèle tarifaire Interchange Plus, sont immédiatement transmis au client. Si votre consommateur choisit de payer par virement bancaire ACH, vous paierez les frais de traitement, de sorte que le consommateur ne bénéficiera d’aucune dépense supplémentaire. Heureusement, les frais de traitement ACH ne sont que de 0,5 % (25 cents) et s’élèvent à 6 $, soit bien moins que les frais de traitement des cartes de crédit. Cette fonction simple évite à votre entreprise de devoir naviguer dans des directives complexes en matière de surcharge, en utilisant instantanément les frais de traitement adaptés à la marque de carte utilisée.

Le modèle de tarification d’Helcim est largement considéré comme l’un des plus transparents et des plus économiques. Pour les paiements en personne, le fournisseur de services utilise simplement une marge de 0,4 pour cent, soit 8 cents, en plus des frais d’interchange et de marque de carte. Pour les paiements en ligne et saisis manuellement, c’est 0,5 pour cent 25 cents. Pour cette raison, le coût de traitement moyen d’un paiement en personne s’élève à 1,94 % 8 cents et pour les paiements en ligne ou saisis manuellement, il est de 2,51 % 25 cents. Les commerçants économisent en moyenne 25 % lorsqu’ils passent à Helcim.

Pour en savoir plus sur la manière dont Helcim peut vous aider à économiser de l’argent sur chaque vente et à offrir à toutes les parties impliquées dans toute transaction une transparence totale (et des options), contactez le groupe des ventes dès aujourd’hui.

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