- Le Credit Suisse a également été impliqué dans l’effondrement du fonds spéculatif américain Archegos Capital et de la société de financement de la chaîne d’approvisionnement Greensill Capital
- Un grand une partie de l’erreur de jugement du Credit Suisse était de ne pas exécuter les processus Know Your Client (KYC) appropriés
- Une technologie sophistiquée avec des capacités d’IA peut aider à faire passer la conformité KYC et anti-blanchiment d’argent (AML) au niveau supérieur
Actualités sur la violation de données du Credit Suisse a en fait mis en évidence l’importance des traitements de diligence raisonnable dans les banques. L’énorme fuite a révélé la richesse secrète des clients à travers le monde.
Les détails divulgués, qui s’élèvent à environ 30 000 comptes et plus de 108,72 milliards de dollars, ont révélé que le Credit Suisse a caché de l’argent pour des clients impliqués dans des affaires de corruption, de trafic de drogue, de blanchiment d’argent, d’abus et d’autres accusations criminelles graves.
Fuite de données empiriques et scandales du Credit Suisse
Un dénonciateur anonyme a divulgué le énorme mine de données au journal allemand Süddeutsche et a révélé que la majeure partie des clients provenait de pays comme l’Égypte, le Venezuela, l’Ukraine et la Thaïlande. Plus de 90 pays, dont la plupart sont des pays en développement, restent dans l’ignorance lorsque de riches contribuables dissimulent leur argent sur des comptes suisses, connus pour leur secret et leur anonymat monétaire strict.
Le Credit Suisse a déjà été impliqué dans l’effondrement du fonds spéculatif américain Archegos Capital et de la société de financement de la chaîne d’approvisionnement Greensill Capital. Il a été condamné à une amende de 475,63 millions de dollars américains pour sa fonction dans un scandale de prêts au Mozambique.
L’entrée principale du siège de la banque suisse Credit Suisse à Zurich. (Image par SEBASTIEN BOZON/ AFP)
Une grande partie de l’erreur de jugement du Credit Suisse a été de ne pas mettre en œuvre de meilleurs processus Know Your Consumer (KYC). Et pourtant, le Credit Suisse prétend disposer de mécanismes de contrôle rigoureux pour effectuer une diligence raisonnable complète et se conformer aux contrôles KYC.
Processus de connaissance de votre client
Les procédures de connaissance de votre consommateur (KYC) sont généralement appliquées par les banques et les organismes pour vérifier et mieux sécuriser l’identité de leurs clients. Les directives KYC sont élaborées pour comprendre la nature des activités des clients, afficher les transactions en cas d’activité suspecte et signaler tout avertissement aux organismes de réglementation appropriés.
Les politiques KYC garantissent que tous les nouveaux clients potentiels sont validés et aident prévenir les dommages extrêmes à la réputation et punitifs des organisations, qui peuvent être imposés par les régulateurs. Cependant, il peut être difficile pour les banques de se conformer aux exigences KYC avec les politiques actuelles. Chaque banque doit améliorer ses procédures pour lutter contre les infractions pénales financières, mais elle ne peut arrêter les activités criminelles où que ce soit.
Des outils aidant les organisations financières à éviter les échecs KYC
Selon les États-Unis Selon l’Office des Nations Unies contre la drogue et les infractions pénales, le montant estimé de l’argent lavé à l’échelle internationale en un an est de 800 à 2 000 milliards de dollars américains. L’approche actuelle ne donne pas de résultats, malgré les ressources importantes déployées par les institutions financières pour lutter contre le blanchiment d’argent.
Les banques subissent une énorme pression pour maintenir une procédure solide de connaissance de votre client (KYC). La fonctionnalité KYC au sein des banques a fini par devenir progressivement difficile en raison de la complexité croissante des politiques, de l’innovation et des exigences commerciales mondiales.
Avec de nombreuses nouvelles directives à suivre, certaines banques pourraient sans aucun doute ne pas respecter leurs exigences de conformité, telles que les procédures de reconnaissance des clients.
Les technologies avancées avec des capacités d’intelligence artificielle (IA) peuvent aider à faire passer la conformité KYC et anti-blanchiment d’argent (AML) au niveau supérieur. Ces options utilisent des algorithmes de reconnaissance de formes et de traitement du langage naturel qui extraient rapidement des données de fichiers désorganisés tels que des contrats, des factures ou des e-mails.
CYBERSÉCURITÉ
Facebook a connu le plus de violations d’informations au cours de la dernière décennie
Améliorer les traitements KYC pour mettre fin aux infractions pénales financières partout où cela est possible
« Pour des banques aussi grandes que le Credit Suisse, les traitements KYC sont d’une telle ampleur que des erreurs sont inévitables. Les individus ne peuvent pas prendre leurs fonctions en silos, et l’innovation doit gérer et surveiller l’activité », a commenté Donald Gillies, responsable de PassFort, une société de Moody’s Analytics.
« Nous exigeons que les spécialistes de la conformité soient constamment parfaits, un complètement en l’air pour demander à un privé, ce qui ne manquera pas d’amener ces méchants à s’intégrer efficacement dans les institutions financières », a ajouté Gilles.
« L’objectif ici, néanmoins, n’est pas simplement d’améliorer les traitements KYC , mais pour arrêter la criminalité financière partout où c’est possible. Sans que leur financement soit légitimé par des organisations sans les contrôles idéaux en place, la similitude entre les trafiquants d’êtres humains et les dirigeants politiques corrompus aura de plus en plus de mal à s’en tirer avec leurs infractions pénales. »
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