Aujourd’hui, Monetago a annoncé une preuve de concept (PoC) mondiale avec SWIFT pour sa solution d’atténuation de la fraude blockchain pour le financement du commerce. En 2018, Monetago a introduit un service domestique comparable en Inde, dont SWIFT India est un partenaire.
L’option utilise des API et vise à empêcher le financement trompeur du commerce via le double financement des facturations, des bons de commande, des frais de transport. et les factures d’entrepôt.
Au cours du premier semestre de cette année, Monetago a géré un PoC à Singapour avec 25 organisations composées de la Chambre de commerce internationale (ICC), ITFA, Citi, HSBC, SMBC, Stanchart, Plateformes Bolero et blockchain Tradeix (Marco Polo) et Contour.
Monetago propose que l’adjonction de nombreuses plateformes anti-fraude nationales soit trop complexe et qu’une plateforme internationale soit la réponse. Si le PoC SWIFT s’avère efficace, il pourrait permettre la connectivité aux 11 000 membres de SWIFT et au-delà.
« La fraude financière dans le commerce transfrontalier ne peut pas être complètement atténuée avec les registres de systèmes informatiques régionaux, il est donc parfaitement logique de utiliser la portée mondiale de SWIFT pour aider les organisations du monde entier à résoudre ce problème », a déclaré Louise Taylor-Digby, responsable mondiale de la stratégie commerciale, SWIFT.
« En apportant des normes d’API mondiales, l’identité et la sécurité, SWIFT peut aider à lutter contre le défi croissant des îlots numériques. »
Le gros problème
2020 n’était pas simplement une mauvaise année du fait de celle de la pandémie. De nombreuses fraudes importantes au financement du commerce ont émergé, dont plusieurs à Singapour, la principale plaque tournante du commerce mondial. Et dans de nombreux cas, la fraude présumée impliquait un double financement.
Hin Leong Trading s’est effondré avec une obligation financière de 3,85 millions de dollars. Son fondateur a en fait été accusé d’avoir « initié » quelqu’un à créer un dossier disant qu’il avait déplacé 1,05 million de barils de gasoil, et le papier a été utilisé pour un financement commercial de 56 millions de dollars.
Agritrade s’est effondré avec une dette de 1,5 milliard de dollars. . ING a déclaré qu’Agritrade a émis à plusieurs reprises des frais de connaissement « qui se chevauchent » pour garantir le financement du commerce pour les mêmes produits. Et apparemment, Commerzbank pense que les livraisons de charbon qu’elle a financées n’existent pas vraiment.
En ce qui concerne le plus petit négociant en énergie effondré ZenRock (doit 600 millions de dollars), HSBC a en fait déclaré que ZenRock avait publié des factures industrielles répétées pour augmenter financer la même cargaison de pétrole.
La solution de Monetago
La blockchain permet aux investisseurs du monde entier de partager des données sans révéler d’informations secrètes. La solution de Monetago utilise une empreinte numérique, techniquement un hachage du fichier. Les instruments peuvent être des factures, des commandes, des frais de transport et des reçus de stockage. Chaque empreinte de fichier est marquée comme « inscrite » (enregistrée) ou « financée ». Cependant, la personne qui a financé l’échange n’est pas proposée.
Si une banque se prépare à financer un document et qu’il est signalé comme financé, elle sait que quelque chose ne va pas. La plateforme permet des subtilités. Par exemple, il est vrai pour le fournisseur de lever des fonds sur une facture et l’acheteur également de protéger les fonds pour payer la facturation. Et dans de nombreux cas, le financement peut n’être que partiel, de sorte que la facture peut être utilisée pour lever des fonds pour le solde.
Les fraudeurs utilisent de nombreuses méthodes et ils peuvent, par exemple, envoyer une deuxième facture qui modifie un non dans un numéro de facturation vers un O majuscule. Le service de Monetago ne fait pas que hacher tout le fichier. Il hache également les champs essentiels. Si plusieurs champs sont identiques mais que certains sont différents, une transaction sera signalée comme nécessitant une enquête plus approfondie par opposition à un rejet pur et simple. La plate-forme a déjà été testée pour des nuances via la solution indienne, qui est en fait restée en production pendant 3 ans.
Alternatives
La plupart des alternatives à l’option globale de Monetago ne sont pas aussi larges. Plusieurs solutions de financement du commerce blockchain empêcheront le double financement, mais uniquement pour les particuliers de la plate-forme.
L’Inde n’est pas le seul pays à proposer une solution anti-fraude nationale. Singapour en a introduit un fin 2020 et les Émirats arabes unis ont plusieurs options. Par exemple, UAE Trade Link traite la facturation en double. Et DMCC TradeFlow centralise le transfert de propriété pour les produits donnés en garantie. Les warrants DMCC TradeFlow sont développés en instruments flexibles utilisant la blockchain.
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