Le gouvernement fédéral a détaillé son plan visant à renforcer la réglementation « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) dans le cadre d’une décision qui obligera les entreprises à effectuer des vérifications de crédit et à s’enregistrer auprès de la Financial Conduct Authority.
La proposition, publiée lundi, fait suite à la clôture d’une consultation du Trésor qui a examiné les problèmes que le secteur BNPL, principalement incontrôlé, envoyait les consommateurs dans une obligation financière.
En cas d’entrée en vigueur, les entreprises l’utilisation du service devra effectuer des vérifications de crédit pour s’assurer que les consommateurs peuvent se permettre de faire face à l’obligation financière, comme c’est le cas pour les autres prêts.
Des promotions et publicités trompeuses sont également susceptibles d’être prises en compte dans le cadre du nouvelles politiques de défense des clients, tandis que les activités de la BNPL devraient obtenir l’approbation de la FCA avant de pouvoir fonctionner au Royaume-Uni.
En novembre 2021, plus de 17 millions de consommateurs britanniques avaient effectivement utilisé les services de la BNPL, qui répartit les paiements en versements sans intérêt si les paiements sont fait à temps.
« Acheter maintenant, payer plus tard peut être un moyen pratique de gérer vos ressources financières, mais nous devons nous assurer que les individus peuvent accueillir de nouveaux services et produits avec les défenses appropriées sur place, » a déclaré le secrétaire économique au Trésor John Glen.
« En maintenant acheter maintenant payer plus tard aux exigences élevées que nous attendons des autres prêts et types de crédit, nous protégeons les consommateurs et favorisons la croissance sûre de ce marché ingénieux au Royaume-Uni. »
Les acteurs du marché BNPL s’attendent à une réglementation plus puissante à venir depuis un certain temps, certaines entreprises, comme Klarna, adoptant des procédures préventives en adoptant des politiques de sécurité des consommateurs.
Gary Rohloff, co-fondateur et directeur de la gestion de l’entreprise BNPL basée en Nouvelle-Zélande Laybuy, a déclaré : « Nous sommes en fait constamment restés en faveur d’un modèle proportionnel de directives, qui reflète la faible menace de BNPL, soutient petites entreprises de commerce électronique et fixe des exigences élevées t dans tout le secteur. »
Rohloff a ajouté que Laybuy avait déjà mené un examen de la fiabilité du crédit de tous ses consommateurs.
Avant l’annonce du gouvernement, Peter Keenan, co-fondateur et PDG de BNPL la société d’agrégation APEXX, a informé UKTN qu' »il est clair qu’une réglementation est nécessaire dans l’écosystème de l’achat immédiat et du paiement ultérieur ».
Keenan a décrit comment, malgré le fait qu’il s’agisse d’un élément de crédit, Jusqu’à présent, la BNPL n’a pas été confrontée au même examen réglementaire que celui que la loi sur le crédit à la consommation a imposé aux sociétés de prêt.
« Tous les autres types de crédit client portant intérêt, ont divers rapports, des normes minimales que vous devez respecter avec », a déclaré Keenan.
Keenan, comme beaucoup d’autres sur le marché de la BNPL, a tempéré son approbation de la surveillance réglementaire avec prudence pour certains « lieux potentiellement préoccupants ».
L’un de ces est sur la façon dont les clients réagiront face à l’obligation de lire et de comprendre les termes et conditions d’un achat individuel comme si il s’agissait d’un prêt alors que de nombreux consommateurs achètent chaque jour via BNPL.
Dans le même ordre d’idées, il peut également y avoir un risque de retarder les clients en leur disant que leur crédit pourrait être affecté s’ils utilisent BNPL, les acteurs du marché ont déclaré.
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