Alors qu’une entreprise d’achat immédiat, paiement ultérieur (BNPL) ferme, une autre s’ouvre. Le jour même où la société australienne BNPL Openpay a annoncé qu’elle quittait le marché britannique, PollenPay, basée à Manchester, a annoncé son lancement sur ce même marché encombré.
Les délocalisations contrastées de PollenPay et Openpay montrent que la BNPL est de plus en plus compétitive marché, avec des joueurs établis tels que Klarna et Clearpay se disputant une part d’un marché qui a atteint plus de 17 millions de clients britanniques en 2021.
Lundi, le PDG par intérim d’Openpay, Ed Bunting, a informé Sifted qu’il cessera de fournir son service de vente au détail au Royaume-Uni. Bunting a mentionné un « degré élevé de concurrence pour l’acquisition de commerçants », qui a entraîné des « marges plus faibles ».
Openpay n’a pas renvoyé la demande de commentaire d’UKTN.
Le même jour, PollenPay a déclaré qu’il avait été officiellement lancé au Royaume-Uni et que son application BNPL avait été téléchargée plus de 1 000 fois. Il s’est associé à plus de 250 vendeurs pour offrir aux consommateurs la possibilité de dépenser des articles en versements sans intérêt pour ceux qui paient à temps.
Semblable à d’autres entreprises BNPL, PollenPay générera des revenus en facturant les vendeurs pour l’utilisation son service.
Cependant, Klarna, la BNPL suédoise avec 16 millions de clients actifs au Royaume-Uni, a annoncé aujourd’hui des résultats nets de 4,5 milliards de couronnes suédoises (350 millions de livres sterling) pour le dernier trimestre de 2021.
Klarna, l’une des plus grandes sociétés BNPL au monde, a déclaré que les pertes étaient dues à son expansion rapide sur de nouveaux marchés.
Le PDG et créateur de PollenPay, Leon Wilson, a informé UKTN qu’il était déphasé par la sortie d’Openpay et l’environnement actuel des affaires de BNPL.
« Oui, il existe un paysage concurrentiel en ce qui concerne l’espace BNPL », a déclaré Wilson. « Les concurrents – nous ne l’évitons pas. En réalité, nous prospérons grâce à la concurrence car elle génère un meilleur résultat final pour le client. »
Outre des concurrents féroces, les entreprises de BNPL opérant au Royaume-Uni sont confrontées à un Un examen réglementaire à la suite d’un rapport gouvernemental qui recommandait que les articles de BNPL augmentaient le risque d’endettement des clients.
Tout récemment, l’organisme de surveillance financière du Royaume-Uni a demandé aux entreprises de BNPL, y compris Openpay, de modifier « éventuellement injuste et incertain » termes dans leurs articles.
L’histoire de deux entreprises de BNPL
Wilson a informé UKTN qu’il « travaillait en étroite collaboration avec la Financial Conduct Authority pour aider à rendre les choses aussi simples que possible pour que les réglementations soient mises en place » car il pense que les politiques précédentes pour des produits comparables ne sont pas appropriées.
Il a ajouté : « Nous ne voulons pas générer ces anciennes politiques héritées et essayer de les faire fonctionner pour ce qu’est ce tout nouvel État. Il est préférable pour nous de traiter avec la FCA pour aider à cultiver et à développer une voie vers le modèle monétaire approprié. »
Avec les goûts de Visa, Mastercard, Barclays, PayPal, Revolut et Monzo se préparant à entrer dans l’espace BNPL, PollenPay devra renforcer son offre d’argent pour la mise à l’échelle, l’expansion et la lutte contre les concurrents.
PollenPay a déclaré à UKTNqu’il exécute actuellement un suivi -sur le tour de départ et a l’intention de terminer un tour de série A vers la fin de l’année. Il se concentre sur la construction du service au Royaume-Uni avant de s’étendre aux États-Unis et au Canada.
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