lundi, 30 janvier 2023

Responsabilité sociale plutôt que profits : la fintech néerlandaise in3 pense différemment à BNPL

Les consommateurs pensent depuis longtemps que les options de financement standard ne leur conviennent pas. Cela a conduit à l’augmentation des options de financement alternatives avec acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) émergeant comme les plus populaires.

BNPL a gagné en attrait sur le marché des biens de détail et des clients et fait progressivement des percées dans la zone de crédit de l’organisation. Néanmoins, toutes les options BNPL ne se valent pas et in3, une fintech hollandaise basée à Eindhoven, veut faire la différence avec son service socialement responsable.

De l’afterpay à la solution BNPL

Hans Langenhuizen lors de la session de lancement du programme d’augmentation|Crédit image : Techleap.nl

in3 a été co-fondé par Patrick van de Graaf et Jeroen Janssen en Jos Verkleij en 2016 avec le principe clé du devoir social en lieu. Au début, elle n’utilisait qu’une solution d’après-paiement, mais elle a estimé qu’il était nécessaire d’effectuer des paiements échelonnés couvrant des montants plus importants.

Les consommateurs posant des questions sur la quantité maximale de commande de la solution d’après-paiement, in3 a ressenti un réel besoin de changer sa organisation sans prendre plus de menace ou mettre les consommateurs finaux en difficulté de surcrédit. Hans Langenhuizen, PDG d’in3, déclare qu’ils ont commencé à proposer une option de paiement échelonné pour des quantités plus importantes.

La scale-up est désormais l’entreprise à la croissance la plus rapide dans le domaine de la fintech aux Pays-Bas et a enregistré un développement à trois chiffres au cours de la toute première trimestre 2022. L’entreprise a connu des débuts modestes avec un financement préliminaire provenant de trois personnes, dont les créateurs.

Néanmoins, l’entreprise a connu une croissance rapide au cours du pandémie et a levé son tout premier financement externe auprès de Finch Capital. Avec le financement, in3 s’est transformé en une « expérience click and go » qui ne pose aucun problème ni au consommateur ni au commerçant.

L’obligation sociale au centre

Le design commercial d’in3 n’est pas seulement simple mais aussi profondément enraciné dans l’obligation sociale. Au moment de l’achat en ligne ou en magasin, le consommateur peut choisir in3 comme choix de paiement.

Cela permet au consommateur de payer un tiers de la quantité totale directement tandis que le deuxième versement peut être effectué dans le 1 suivant mois et la finale dans 60 jours. Tout cela se passe sans frais supplémentaires pour le consommateur.

Dès que le client a terminé le paiement, in3 paie le commerçant dans les 14 jours et le commerçant paie la mise à l’échelle pour l’utiliser comme alternative de paiement. Langenhuizen déclare qu’ils ne reçoivent qu’une petite partie du flux du commerçant, qui est utilisé pour faire face au risque de non-paiement ainsi qu’aux coûts opérationnels.

Parce que in3 ne facture aucun intérêt à ses utilisateurs , il garantit également de n’accepter que ceux qui peuvent payer et utilise un générateur de menaces de crédit à la pointe de la technologie qui termine la vérification de crédit d’un individu en 0,2 seconde.

« Si un consommateur ne paie pas après 120 jours, nous proposons ce prêt non performant (NPL) à 2 différentes entreprises externes. Pour nous, il est donc très important d’avoir le moins de personnes qui ne paient pas », explique Langenhuizen. « Sinon, nous avons une entreprise déficitaire, car nous ne recevons pas de commission ou de frais de retard de paiement de la part des consommateurs. Ainsi, la responsabilité sociale d’avoir moins de clients non payants est intégrée à la conception de notre organisation et non à un appel marketing. »

Le financement par obligation financière finit par être un obstacle

Nick Baak lors de la session de lancement du programme Rise|Crédit image : Techleap.nl

Langenhuizen déclare que leur plus grand obstacle était d’obtenir un financement par obligation financière pour le développement. Il dit que leur produit exceptionnel et l’augmentation des coûts pendant le verrouillage de COVID-19 ont indiqué qu’ils ont augmenté plus rapidement que prévu. Cette hyper croissance a rendu difficile pour eux d’expliquer leur proposition aux bailleurs de fonds.

Le fait qu’in3 n’était présent que dans l’espace client a encore compliqué leur processus de financement des obligations financières. « Le résultat a été que nous avons pris un peu plus de temps que prévu, mais nous avons surmonté 4 fois plus de financement d’obligations financières que ce que nous avions initialement demandé, ce qui nous a aidés à nous développer rapidement à partir de cette date, »

Apprentissage par les pairs grâce au programme d’augmentation

Chaque année, Techleap.nl réunit les scale-ups néerlandaises les plus ingénieuses pour les aider à atteindre le niveau supérieur. in3 était l’une des 10 scale-ups à s’inscrire avec le lot # 9 de ce programme et Langenhuizen déclare que le programme d’augmentation est devenu un entraînement d’apprentissage par les pairs pour l’entreprise.

Il dit que le programme a fonctionné comme une chance de  » parler et obtenir des conseils de pairs » qui ont actuellement traversé différentes phases pour faire passer les entreprises au niveau supérieur. Avec le programme d’augmentation, il dit qu’ils ont maintenant des informations qui n’étaient pas offertes auparavant en raison de l’expérience des entrepreneurs précédents ou actuels.

Éliminer l’agitation du paiement

Hans Langenhuizen est devenu PDG d’in3 en 2020 | Crédit d’image : Techleap.nl

Hans Langenhuizen a pris le contrôle en tant que PDG d’in3 le 1er juin 2020 et depuis, il a en fait orienté l’entreprise vers la construction d’une plate-forme de paiement qui élimine l’agitation. Pour y arriver, Langenhuizen a rempli des fonctions clés dans son groupe de direction, composé de celui de CCO, CFO et COO.

Il déclare que ces postes semblaient un peu « exagérés au début », mais ont aidé permettre à l’entreprise de réaliser sans problème de grandes aspirations de croissance. « L’embauche s’est extrêmement bien déroulée, car nous avons embauché des personnes avec lesquelles nous avions affaire dans le passé », déclare-t-il.

Avec l’équipe de direction sur place, Langenhuizen se concentre désormais sur l’élargissement de la proposition d’in3 à de tout nouveaux pays et pousser plus fort les services B2B. Le développement [continuera à] être plus rapide que prévu. »

L’objectif, néanmoins, ne change pas pour Langenhuizen ou le groupe in3. Ils veulent vraiment « mettre l’aiguille des paiements sociaux responsables à droite « 

Langenhuizen dit que le paiement socialement responsable qui met moins de stress sur le consommateur deviendra typique. Avec in3, il envisage « un système de paiement où vous pouvez payer comme vous voulez, quand vous le souhaitez, avec votre propre approche préférée dans chaque pays, sans ressentir la douleur de faire la queue ou même l’agitation pour obtenir un paiement. »

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