La nouvelle initiative visant à permettre l’accès de tiers aux données bancaires, la banque ouverte a créé un énorme espace d’innovation pour les entreprises de technologie financière, promettant de nombreuses opportunités pour développer et proposer de nouveaux produits financiers puissants. Il joue un rôle important dans la facilitation des paiements transfrontaliers et, par conséquent, promet d’être un catalyseur majeur favorisant l’innovation pour les nouveaux produits bancaires. Cependant, divers obstacles réglementaires, ainsi que des écarts en matière de données et de technologies, entravent le déploiement fluide des solutions, tout en ne devenant pas la pierre angulaire de l’écosystème ouvert des services financiers. Si Europe veut profiter du système, la réglementation doit être cohérente dans tous les États membres et mis à jour pour la technologie disponible.
Combattre les écarts de données et de technologie
La société bancaire lituanienne ConnectPay a récemment déployé son produit Merchant API. Selon Marius Galdikas, PDG de ConnectPay, ils ont fait l’expérience de ce défi de première main au milieu du déploiement de leur produit Merchant API. « Chaque État interprète les politiques réglementaires PSD2 différemment, ce qui entraîne des nuances subtiles qui doivent être prises en compte pays par pays, ce qui entraîne une pléthore de différences et limite efficacement le déploiement en douceur », a commenté Galdikas.
« En outre, notre API marchand est alimentée par les services d’initiation de paiement et d’informations sur le compte (PIS/AIS). Dans de nombreux cas, PIS et AIS ne peuvent pas fonctionner l’un sans l’autre, cependant, ils sont considérés comme deux licences différentes avec des nuances réglementaires distinctes, ce qui s’ajoute aux défis Ce sont des incohérences comme celles-ci et l’absence d’une approche claire et unifiée concernant les données du payeur qui entravent de nouveaux progrès et la présence d’un écosystème de services financiers véritablement ouvert. »
Disponibilité de l’API en Europe
Même si un rapport récent a révélé que la disponibilité des API en Europe s’est considérablement améliorée en 2021, il reste encore beaucoup à faire pour réduire les frictions pour les clients et améliorer l’expérience utilisateur. Par exemple, l’innovation a considérablement ralenti en raison du fait que la réglementation européenne est obsolète en ce qui concerne les API modernes, dont beaucoup nécessitent des étapes supplémentaires pour l’authentification des utilisateurs. « Alors que l’intention est d’améliorer la sécurité et que la friction supplémentaire est conforme aux attentes des utilisateurs en matière de facilité d’utilisation. En tant que tels, ils dissuadent les utilisateurs qui optent plutôt pour d’autres applications et méthodes de paiement », a expliqué Galdikas.
Liste unifiée des fournisseurs de paiement
« Ce qui pourrait aider à permettre l’Open Banking est une liste unifiée de prestataires de paiement dans l’Union européenne avec une véritable autorité de régulation, car le présent registre, mis en place par l’Autorité bancaire européenne est basé uniquement sur les informations fournies par les États membres de l’EEE, ce qui signifie que contrairement aux registres nationaux dans le cadre de la PSD2, il n’a aucune signification juridique », a déclaré Galdikas. « En outre, la spécification de la portée des exigences réglementaires aiderait énormément à résoudre les problèmes rencontrés. »
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