Le financement basé sur les revenus est en passe de devenir un modèle de financement populaire pour les startups génératrices de revenus et les services de commerce électronique, et pour cause.
Le processus de qualification est rapide et simple, ce qui permet à dirigé par le fondateur, directement aux marques clientes pour résoudre les inévitables besoins en capital à court terme. Normalement, ces espaces de financement se produisent lorsqu’une grosse commande de stock est effectuée ou lorsqu’un investissement marketing considérable est prévu. La mise à l’échelle est généralement entravée par un flux de trésorerie minimal.
Pour les propriétaires d’entreprise, le principal avantage de ce type de financement est qu’il ne comporte généralement aucune exigence de garanties personnelles, de sécurité ou de participation. Le montant du remboursement est lié aux bénéfices commerciaux, vous ne le remboursez donc que lorsque vous générez des revenus. Plus vous gagnez de revenus, plus vous les remboursez rapidement, et il n’y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.
- Quand le financement basé sur les revenus est-il meilleur pour les PME ?Comment fonctionne le paiement « Y a-t-il des pièges ? Recherchez des services groupés. Quand le financement basé sur les revenus est-il préférable pour les PME ? S’adresser à un fournisseur de prêt conventionnel, comme une banque, peut être compliqué, long et coûteux.
Rechercher un investissement financier est douloureux, car la dilution des capitaux propres est généralement peu acceptable pour surmonter ce qui est finalement un obstacle de capital à court terme. Les entreprises en démarrage peuvent, en fait, dépenser jusqu’à 50 % des investissements réalisés uniquement sur les publicités Facebook et Google, ce qui semble être de la folie ! Le financement basé sur les revenus offre plusieurs avantages par rapport aux méthodes conventionnelles de mobilisation de capitaux pour soutenir les investissements financiers de développement à court terme, consistant en : Coût – le coût de l’avance de trésorerie est généralement fixe et il n’y a pas de coûts cachés pour le remboursement anticipé ou tardif . Aujourd’hui, les clients peuvent s’attendre à
- payer des frais fixes allant de 6 % à 12 % de la quantité reçue. Ainsi, par exemple, une entreprise obtient 100 000 $ et avec des frais de réparation de 6 % ; ils rembourseront précisément 106 000 $, peu importe le temps qu’il faudra pour rembourser. Vitesse – la souscription de ce type d’avance en capital est basée principalement sur l’analyse de l’historique des transactions ; c’est-à-dire votre capacité à rembourser l’avance. Les entreprises du service se connecteront en temps réel à votre plate-forme de commerce électronique ou à votre solution bancaire ouverte et pourront proposer une offre adaptée à votre scénario en quelques minutes. Cela signifie qu’en général, vous pouvez anticiper de recevoir des fonds dans les 24 à 48 heures suivant votre demande. Part des revenus – les prêts sont généralement remboursés à un montant réparé mensuellement. Le financement basé sur les revenus est remboursé en pourcentage des revenus commerciaux. Vous convenez avec le fournisseur du pourcentage des revenus que vous souhaitez rembourser et ce
- montant est soustrait en fonction du volume d’échange réel de chaque jour. Par exemple, vous vous engagez à rembourser 5 % des gains quotidiens. Le premier jour, vous créez 50 000 $ de ventes ; 2 500 $ sont remboursés. Le jour 2, vous générez 10 000 $ de ventes et vous ne remboursez que 500 $. Les exigences – ou l’absence d’exigences en matière de garanties individuelles, de sécurité ou de fonds propres impliquent toutes que le financement basé sur les revenus est un moyen raisonnablement peu risqué d’obtenir l’injection dont vous avez besoin pour accélérer la croissance. Ce type de financement est généralement à court terme avec des périodes de remboursement allant de 4 à 8 mois ; donc
- , le principal critère d’approbation est la capacité de rembourser dans un court laps de temps. Argent intelligent–une variété de fournisseurs dans ce domaine ont décidé non seulement d’offrir le capital, mais aussi de soutenir des mécanismes pour aider les fondateurs à faire travailler le capital plus dur pour eux. Les offres de business intelligence et d’optimisation des prestataires sont généralement axées sur l’amélioration de la rentabilité des capitaux déployés. Ceci, évidemment, est dans l’intérêt de tous –
- plus une marque réussit à utiliser le capital, plus elle a de chances de rembourser le total plus rapidement. Les contraintes moindres liées au financement basé sur les revenus impliquent qu’il s’agit d’un processus d’approbation relativement facile. La principale exigence pour une opération de commerce électronique est de connecter tout ou partie de votre boutique en ligne, de votre solution d’analyse et de vos plateformes marketing au fournisseur de services financiers. Ils exécutent ensuite généralement leurs algorithmes sur vos données de trading, ce qui offre à leurs groupes internes un signe préliminaire go/no-go en quelques secondes. Il y a ensuite, généralement, une évaluation humaine qui peut prendre quelques heures, mais normalement dans les 24 heures, vous pouvez anticiper obtenir une offre avec quelques alternatives. Comment fonctionne le paiement ? Les choix offerts à un débiteur fourniront généralement une option autour du montant du capital reçu, du pourcentage déduit quotidiennement des revenus et de la période de remboursement. Les 3 éléments sont liés car plus la part des revenus est élevée, plus le capital et les frais fixes sont remboursés rapidement. Le pourcentage de partage des revenus peut varier d’aussi peu que 3 à 4 % par jour, soit environ 20 à 25 %. Le choix est nécessaire pour vous assurer de conserver suffisamment de revenus gagnés pour soutenir d’autres activités de développement dans votre organisation. Existe-t-il des
prises ? Une chose à garder à l’esprit est que les fournisseurs tenteront de restreindre l’utilisation du capital. Ils le font de 2 manières. Premièrement, ils fourniront une carte de débit prépayée, ou l’équivalent, limitée à des types d’activités particuliers. Si vous recherchez des capitaux pour le marketing, ils peuvent restreindre cette carte aux plateformes publicitaires (telles que Google et Facebook), aux logiciels de marketing ou aux fournisseurs d’agences que vous utilisez. Vous pouvez publier des factures pour des services ou des stocks et le fournisseur les paiera directement en votre nom. Avec cette méthode,
les prestataires de services se protègent contre vous vous achetez cette bonne nouvelle Tesla que vous convoitez depuis longtemps ! Si vous ne remboursez pas le capital et le coût dans le délai prédéterminé (en raison du fait que vos bénéfices n’ont pas été réalisés comme prévu), alors, normalement, il n’y a pas de frais de service – mais inspectez les conditions générales. Certains prestataires vous permettront simplement de rembourser quand vous le pourrez, tandis que d’autres pourront augmenter la part des revenus débitée chaque jour. Encore une fois, vérifiez toujours les termes et conditions de votre transaction. Rechercher des services groupés L’argent peut être bon marché de nos jours, mais vous voulez toujours vous assurer de le faire travailler dur pour vous lorsque vous l’avez. Découvrez les services d’assistance proposés par chaque entreprise. Certains seront intégrés à des solutions d’organisation du package ou de veille marketing. D’autres offriront des options d’optimisation automatisées plus robustes pour vous assurer d’obtenir le retour sur investissement le plus élevé, en particulier à partir de vos investissements publicitaires et marketing.
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- montant est soustrait en fonction du volume d’échange réel de chaque jour. Par exemple, vous vous engagez à rembourser 5 % des gains quotidiens. Le premier jour, vous créez 50 000 $ de ventes ; 2 500 $ sont remboursés. Le jour 2, vous générez 10 000 $ de ventes et vous ne remboursez que 500 $. Les exigences – ou l’absence d’exigences en matière de garanties individuelles, de sécurité ou de fonds propres impliquent toutes que le financement basé sur les revenus est un moyen raisonnablement peu risqué d’obtenir l’injection dont vous avez besoin pour accélérer la croissance. Ce type de financement est généralement à court terme avec des périodes de remboursement allant de 4 à 8 mois ; donc
