Pendant de nombreuses années, la possibilité de construired des expériences en plus des informations monétaires est restée inexploitée. Nouveaux types d’API de facilités monétaires are donnant aux concepteurs la possibilité d’intégrer de manière transparente les paiements dans leurs produits, aidant à lancer une nouvelle ère de paiements- a dirigé le développement.
Katherine Degnen, vice-présidente des produits chez Fidel, a en fait vu ce développement se dérouler sous ses yeux. Katherine supervise le développement, la commercialisation et la gestion de la suite d’API d’infrastructure financière de Fidel. Elle est passionnée par le fait de permettre aux concepteurs de créer des expériences utilisateur puissantes autour d’événements de paiement en temps réel, aspects dont elle parle longuement tout au long de son article invité pour L’Entrepreneur.
Terminé Au cours des deux dernières années, des réglementations telles que PSD2 et des pratiques telles que Open Banking ont en fait commencé à ouvrir les portes auparavant scellées des banques. Pour la première fois, les concepteurs ont eu la possibilité d’utiliser les données bancaires pour développer une toute nouvelle génération de produits axés sur l’utilisateur. Les prêteurs peuvent offrir des choix de crédit plus rapides sur les demandes de prêt. Les applications de gestion de patrimoine peuvent fournir aux utilisateurs une vue approfondie de leurs comptes de courtage et bancaires.
Lorsque nous entendons le terme Open Banking, la source réelle des données reste floue pour beaucoup. En d’autres termes, les informations d’Open Banking sont en réalité un résumé numérique du compte en ligne d’un consommateur ou d’une entreprise. Cette représentation numérique est certes riche, mais elle a aussi ses limites. Cela peut prendre des jours pour qu’une transaction apparaisse sur une déclaration bancaire et les informations ne contiennent pas de détails au-delà du nom du commerçant, de la quantité de la transaction et de la date. Pour les concepteurs qui souhaitent créer des expériences pour engager les consommateurs autour de la minute de paiement, des données plus riches et en temps réel sont nécessaires.
Les API d’infrastructure financière comblent cette lacune. Ces API permettent aux concepteurs de tirer parti des informations sur les cartes de paiement et de créer des expériences programmables autour des occasions de paiement en temps réel. Chaque fois qu’une carte est glissée, plongée, tapée ou tapée, cela finit par être une chance pour une entreprise d’engager ses utilisateurs et de créer plus de valeur pour ses clients.
Dans quelle mesure les données de carte sont-elles différentes des relevés bancaires informations? D’une part, il est traité rapidement. Cela indique que les entreprises peuvent interagir avec leurs clients dès qu’ils achètent, en s’engageant avec eux à un moment qui leur convient parfaitement. Une API financière peut permettre l’envoi automatisé d’une facture numérique dès qu’une carte est glissée à la caisse en faisant instantanément correspondre la carte d’un client à ladite transaction. Il crée une meilleure expérience de paiement pour les acheteurs et construit des vues agrégées du comportement des consommateurs en matière de coûts pour les commerçants.
Deuxièmement, les données sur les transactions sont extrêmement riches en informations, ce qui est particulièrement crucial pour les programmes de fidélité et de récompenses. C’est une chose de savoir qu’un client a investi dans l’un de vos magasins au cours des 3 derniers jours, mais c’en est une autre de comprendre précisément à quel endroit de sauvegarde et à quel moment cet individu a dépensé. Ces données aident les entreprises à créer des offres plus personnalisées et ciblées, qui renforcent l’engagement et commercialisent mieux leur marque auprès de leur clientèle.
Au-dessus de cela, des fonctions telles que des capacités de remboursement automatisées, des remboursements instantanés de sinistres, des solutions de gestion des dépenses ou même des alternatives de prêt et de financement omnicanal et vous commencez à gratter la surface de ce que ces données granulaires en temps réel peut/pourrait permettre aux concepteurs de réaliser.
Les cartes de paiement ne vont nulle part. L’utilisation de l’argent physique est en chute libre depuis les années 2000, remplacée par les paiements sans contact et les portefeuilles numériques. Sans parler du fait qu’en ce qui concerne l’inscription, demander aux clients de s’inscrire à un programme est en fait devenu aussi simple que de se connecter à un point d’accès Wi-Fi. Les SDK mobiles et Web qui existent aujourd’hui aident à intégrer les cartes des nouveaux utilisateurs et peuvent être intégrés directement dans un iframe HTML protégé sur des sites Web ou des applications. De plus, il n’a pas besoin du même cycle de 90 jours de réaffirmation des identifiants de connexion que les applications Open Banking.
Plus particulièrement, les API permettent aux consommateurs de contrôler les données qu’ils partagent et avec qui. Tous les titulaires de carte doivent consentir à participer et les détails de leur carte ne sont ni conservés ni conservés nulle part. Les titulaires de carte peuvent à tout moment choisir d’arrêter de partager leurs informations à tout moment, en les mettant à la place du conducteur.
Ce ne sont là que quelques-uns des facteurs pour lesquels nous avons constaté tant d’intérêt et de croissance pour les API financières. Ils ouvrent un moyen sûr, sécurisé et simple de commencer à capitaliser sur les moyens de paiement les plus répandus qui existent aujourd’hui.
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