Par exemple, les banques ont considérablement réduit leur appétit pour les prêts aux PME, le financement du commerce et le financement du développement immobilier. Au même moment, ces banques et banques standard étaient dotées de systèmes traditionnels qui leur laissaient un inconvénient considérable lorsqu’elles tentaient de rivaliser avec leurs homologues numériques agiles, efficaces et ingénieux. « En conséquence, nous avons connu le développement d’une toute nouvelle génération d’entreprises qui ont tiré parti d’une technologie de pointe pour fournir des solutions monétaires nettement plus efficientes et efficaces que celles fournies par les institutions financières conventionnelles », a déclaré Roxana Mohammadian-Molina , Chief Technique Officer chez Blend Network « Ces débutants ont éliminé une grande partie du travail que les banques n’étaient plus disposées ou capables de faire. C’est le « dégroupage » des banques et de la fintech. »
Ce « dégroupage » préalable présentait de nombreux avantages lorsqu’il concernait la refonte des services financiers. Mohammadian-Molina a déclaré; « Les grands gagnants étaient les utilisateurs finaux de services monétaires et de solutions monétaires. Les toutes nouvelles oppositions numériques ont vu une chance de désagréger les parties de la banque traditionnelle et ont utilisé des solutions ciblées avec une bien meilleure maintenance à la fois pour les clients de détail et les services dont ils avaient la capacité. pour proposer des options intelligentes et intervenir pour reprendre des segments qui étaient en fait négligés par les banques traditionnelles en matière d’offre. »
La concurrence indique l’innovation
Ceci fait référence à l’introduction de la fintech en premier lieu, où les banques et les banques standard ont été intégrées dans leurs méthodes et n’ont ressenti aucune obligation d’innover jusqu’à ce que les concurrents croissants des débutants en fintech, désormais pleinement établis de nos jours et offrant un accès 24h/24 et 7j/7 aux services via des plates-formes conviviales automatisées et disponibles via des canaux non traditionnels tels que les médias sociaux.
« De façon inattendue, n’importe qui peut accéder à des outils de gestion financière individuels à un moment donné. ion du taux qu’il coûtait des années auparavant par le biais de la banque privée », a déclaré Mohammadian-Molina. « , dans l’ensemble, je dirais que nous avons tous été gagnants de ce « dégroupage ».
« Re-bundling »
Cependant, après que le marché a vu ce « dégroupage » s’est produit, qui a permis à la fintech de prospérer et a incité les banques et les institutions financières à accroître leur développement, récemment, le marché a commencé à voir un changement subtil dans ce modèle de débutants en concurrence avec les banques, et il y a maintenant un sentiment de modification dans la collaboration dans l’eau.
Mohammadian-Molina a décrit : « Il semble de plus en plus que les banques et les entreprises FinTech commencent à se regarder du coin de l’œil et à cligner des yeux. Nous avons même vu des flirts ouverts et des PDA des deux côtés. Par exemple, le PDG de JP Morgan a récemment eu des propos flatteurs pour les fournisseurs de prêts alternatifs lorsqu’il anticipait une transition vers les prêts non bancaires et la PDG de Starling Bank, Anne Boden ont déclaré qu’ils recherchaient activement des services de prêt à acheter. Je pense que nous avons peut-être atteint un point où certaines sociétés fintech finissent par être trop essentielles pour être négligées du point de vue des banques conventionnelles, et les banques sont définitivement disponibles pour des collaborations. En ce sens, je pense qu’à la suite du « dégroupage » de la banque et de la fintech que nous avons vu il y a une décennie, nous sommes sur le point d’assister à un « regroupage » de la banque et de la fintech. »
La collaboration est la clé
L’impact de ce désormais « regroupage » est susceptible d’être extrêmement avantageux pour le marché, favorisant la coopération entre les fintechs et les organisations financières standard. « Je pense personnellement que la coopération et les partenariats sont le nom du jeu dans cette entreprise, et plus nous voyons de partenariats, mieux c’est pour tout le monde. »
Mohammadian-Molina donne l’exemple du gouvernement britannique créant le plan de recommandation bancaire en 2016, dont l’objectif était d’aider les organisations qui n’ont pas abouti à une procédure de demande de crédit auprès d’une banque standard pour obtenir des financements auprès de prêteurs non bancaires et de plateformes de prêt alternatives.Le programme a été conçu comme un partenariat entre les banques traditionnelles et les plateformes fintech au sein de une structure gérée. selon les informations actuelles, il semble que le plan n’ait en fait pas été extrêmement efficace pour orienter les débiteurs vers des prêteurs non bancaires, Mohammadian-Molina pense que c’est un excellent exemple de la façon dont les fintechs et les organisations standard peuvent prospérer en coopérant les unes avec les autres pour aider à la fin. utilisateurs. « Sur ce marché, personne ne gagne tant que nous ne le faisons pas tous. Je pense que c’est la façon dont nous devrions voir les choses afin de produire une communauté où tout le monde grandit et rivalise de manière saine. »
Ce « regroupage » s’est en fait accompagné d’une époque de numérique extrême changement en raison de la pandémie de Covid-19. « Je pense que de nombreux individus conviendront que 2020 sera rappelé dans l’histoire du financement comme l’année qui a vu l’équivalent d’années de transformation numérique, telle est la vitesse à laquelle le secteur international des fintech a réagi aux exigences à tous les niveaux, des paiements numériques à la gestion de patrimoine numérique. La pandémie de Covid-19 a offert aux entreprises fintech la possibilité de révéler ce qu’elles ont la capacité de faire et a accéléré l’adoption de solutions monétaires numériques d’une manière jusqu’ici difficile à développer », a déclaré Mohammadian-Molina.
« Les technologies développées, testées et présentées aujourd’hui n’aident pas seulement ici et maintenant, mais façonneront également l’avenir du financement à travers le monde dans les années à venir. Parce que sens, je pense que les changements en cours vont ouvrir la voie à un marché plus combiné mais pas sous la forme d’avant 2008. La cour actuelle entre les deux parties se traduira par plus d’engagements officiels dans les années à venir et nous assisterons à des fins heureuses sous la forme de fusions et d’acquisitions entre les fintechs et les banques »
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