Le nouveau visage du fraudeur

Par Ro Paddock, responsable des activités criminelles anti-financières chez Fourthline

Les 12 derniers mois ont vu la modification de chaque élément de nos vies. Le comportement des consommateurs s’est amélioré en permanence et les attentes ont changé dans tous les domaines, du commerce et du divertissement à la banque. L’adoption des portefeuilles numériques et des services bancaires mobiles a augmenté tandis que l’utilisation des espèces en magasin a diminué.

Parallèlement à cette modification favorable, les contrevenants ont capitalisé sur de nouvelles opportunités et un comportement des clients modifié par les blocages. Nos informations ont révélé que les efforts d’arnaques à l’identité ont augmenté de 15 % en 2020 par rapport à l’année précédente. Selon la plupart des professionnels et des analystes du secteur, le blanchiment d’argent – qui est principalement aidé par des ouvertures de comptes trompeuses – a atteint des sommets en 2020. Rien qu’en Europe, LexisNexis Threat Solutions estime que la dépense annuelle de conformité aux activités criminelles financières en Europe était 137 milliards de dollars en 2020.

À travers le miroir

Les tentatives de délinquance financière finissent par être plus sophistiquées et les difficultés à lutter contre les escroqueries ne font que grossir. « À travers le miroir » de Lewis Carroll nous aide à comprendre qu’il peut prendre « toute la course que vous pouvez faire pour vous garder exactement au même endroit », et il ne fait aucun doute que l’applicabilité de cette déclaration par rapport à la fraude d’identité numérique.

Les escrocs sont non seulement devenus meilleurs dans la création d’une pièce d’identité principale émise par le gouvernement, mais sont également plus familiarisés avec l’identité numérique d’une personne en version basique. Il existe régulièrement des cas où des fichiers d’identification incorrects correspondent exactement aux informations fournies sur les comptes de réseaux sociaux, comprenant le nom complet, la date de naissance, le lieu de naissance et les liens avec de la famille et des amis bidons. Ces structures artificielles aident les criminels à construire une trame de fond réputée pour leur identité frauduleuse.

S’attaquer aux fraudeurs

Alors que la pandémie progressait, les outils CGI utilisés dans la production de films et les jeux ont commencé à être utilisés par des criminels alors qu’ils sortaient des masques en silicone innovants et des imitations profondes pour tenter de présumer l’identité d’une autre personne. Des masques similaires ont été utilisés dans une variété de pays européens. Quelques-uns de ces masques sont faciles à identifier car ils forgent généralement le fichier d’identité exactement au même moment. Dans d’autres cas, trouver l’utilisation de masques ou d’un deep fake est plus compliqué et nécessite une combinaison d’analyste expérimenté de la criminalité monétaire et de techniques avancées d’IA.

L’opinion de l’industrie diverge considérablement dans ses évaluations du danger des phonies profondes. au système financier. Selon le Carnegie Endowment for International Peace, un manque de données a en fait paralysé la discussion. Il est plus important que jamais que les organisations partagent des idées et des informations afin que nous puissions mieux comprendre le niveau de risque pour les banques au niveau privé et pour la stabilité monétaire du système dans son ensemble.

Compter les dépenses de fraude d’identité

Selon UK Financing, le secteur bancaire a stoppé 1,6 milliard de yens (2,2 milliards de dollars US) de pertes liées aux tentatives d’escroquerie en 2020. Bien que ce chiffre soit associé à toutes les escroqueries et pas seulement à la fraude d’identité, il indique un schéma plus large : les difficultés croissantes à traiter avec les institutions financières au niveau de la réglementation et de la conformité. Pour y parvenir, les banques doivent investir davantage dans la lutte contre la criminalité monétaire, la main-d’œuvre et la technologie. Ashley Hart, responsable de la fraude au TSB, déclare que son équipe a en fait augmenté de 10 à 15% depuis le début de la pandémie dans le but d’élargir sa capacité d’enquête. De plus, l’introduction de nouvelles technologies d’escroquerie, en particulier les phonies profondes et les masques en silicone, oblige les services d’examen des fraudes à acheter la mise en place de nouvelles stratégies de détection. Ce qui était autrefois considéré comme un simple coût opérationnel pour les banques est désormais considéré comme un problème au niveau du conseil d’administration.

Comme les tentatives trompeuses deviennent de plus en plus complexes, le marché doit s’éloigner de la confirmation de document de base et adopter une approche plus globale méthode de confirmation des informations. Celui qui comprend des vérifications de l’identité, de la vivacité, de la documentation, des données biométriques, des métadonnées des appareils et des listes de surveillance est très important. Les escrocs modifiant leur technique presque quotidiennement, les institutions financières ont besoin d’informations en temps réel et d’une analyse des schémas d’escroquerie. Au-delà du coût évident que les activités criminelles financières imposent à la société, les banques font face à des dommages considérables sur le plan de la réputation, des finances et de la politique en permettant aux criminels d’accéder à des comptes frauduleux.

À propos de l’auteur

Ro Paddock est Responsable de la lutte contre la criminalité financière chez Fourthline, l’un des fournisseurs de services d’options d’identité numérique à la croissance la plus rapide en Europe, y compris KYC.

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