Les rumeurs d’une société sans numéraire se sont en fait répandues sur Internet et dans les médias comme une traînée de poudre au cours des dernières années. L’argent étant moins utilisé que jamais auparavant, il y a ceux qui croient que nous sommes prédestinés à une société sans argent liquide.
Un pays où l’argent liquide est encore essentiel est la Suisse. Pourtant, la variété des transactions monétaires a en fait diminué au cours des dernières années, le FBS (Mouvement pour la Suisse libre) mentionnant que la fonction de l’argent dans la société a en fait diminué dans les économies du monde entier. En tant que transactions de contrôle des paiements électroniques, il ne fait aucun doute que nous finissons par être une société de plus en plus numérisée, cependant, comme l’a dit le FBS, cela rend la sécurité de l’État beaucoup plus facile.
Le Swiss Liberty Movement a annoncé qu’il avait recueilli 111 000 signatures en faveur de la tenue d’un référendum sur la question de savoir si l’argent devait continuer à être utilisé dans la société suisse. La diversité des signataires indique que le référendum aura lieu.
S’il est adopté, le gouvernement suisse devra s’assurer que l’argent physique (billets et pièces) sera toujours disponible pour les générations futures. Le projet propose également un vote sur la question de savoir si le franc suisse doit être remplacé par une autre monnaie ou non. Cela pourrait être en référence à la monnaie numérique de la banque centrale.
Le référendum offre au peuple suisse une chance de garantir que son économie ne se passera jamais de numéraire. Si le projet est approuvé, il finira par devenir une loi, bien que cela dépende du parlement et du gouvernement suisses pour choisir comment la loi sera exécutée.
Des votes similaires auront-ils lieu dans d’autres pays, comme le Royaume-Uni ou les États-Unis ?
Un Royaume-Uni sans espèces ?
Les gens utilisent de moins en moins d’argent liquide dans le Royaume-Uni depuis plusieurs années, malgré le fait que la valeur globale des notes dans la circulation sanguine (NIC) a en fait augmenté. On pense que cela est dû au fait que de nombreuses personnes aiment détenir plus d’argent ces jours-ci, renforcées par la pandémie de Covid.
La pandémie a changé la façon dont nous utilisons tous les espèces. Cependant, même avant le COVID-19, le Royaume-Uni connaissait une baisse de l’argent utilisé pour acheter des produits et des services. En 2019, seulement 23 % de tous les paiements ont été effectués en espèces, soit une baisse d’environ 6 % par rapport aux années précédentes.
Au cours des premières phases de la pandémie en 2020, ce chiffre a encore augmenté de 35 %. l’argent comptant pour 17 % du total des paiements. Considérant qu’en 2017, l’utilisation des espèces a diminué d’environ 15 % chaque année, accélérée en 2020.
Il y a en fait eu une légère reprise de l’utilisation globale de l’argent après Covid. 15 % de tous les paiements ont été effectués en espèces en 2021, tandis qu’environ 73 % des consommateurs ont déclaré avoir utilisé des espèces au début de 2022, ce qui représente une augmentation considérable par rapport à la mi-2020, qui représentait environ la moitié des consommateurs.
L’utilisation de l’argent semble s’être stabilisée au cours des deux dernières années, ce qui est également évident dans les retraits aux distributeurs automatiques. Le début de la pandémie a vu une forte baisse de la variété des retraits aux distributeurs automatiques au Royaume-Uni (environ 50%). Cependant, les retraits d’argent repartent à la hausse. Bien que l’utilisation globale de l’argent liquide soit encore inférieure d’environ 30 % à ce qu’elle était avant la pandémie, il y a des signes de stabilisation de l’utilisation de l’argent, du moins à court terme.
Où va l’utilisation de l’argent doute. La modification des options de paiement semble en effet avoir été accélérée par le Covid. Cependant, les individus susceptibles de modifier leurs pratiques de paiement ont probablement actuellement, de sorte que les changements pourraient ralentir. D’ici 2031, les experts financiers britanniques prévoient que 6 % de tous les paiements seront effectués en espèces.
États-Unis et Allemagne – Sans numéraire ou dépendant de l’argent ?
Aux États-Unis, les clients préfèrent sans aucun doute l’utilisation de la carte de crédit à tout autre type de paiement. On pense que d’autres méthodes de paiement pourraient contester le trône de la carte de crédit. Prenez le commerce électronique. Les portefeuilles mobiles sont actuellement une approche de paiement préférée dans les transactions commerciales, mais les paiements par carte devraient rester la forme dominante de paiement numérique pour les transactions en magasin aux États-Unis. Rien qu’en 2021, sept transactions sur 10 ont été conclues avec une carte de crédit.
2022 a vu une inquiétude croissante concernant les arnaques aux cartes de crédit. Cela peut avoir un effet substantiel sur la manière dont les paiements futurs sont effectués.
Les États-Unis sont peut-être l’un des pays les plus susceptibles de ne pas utiliser d’argent liquide, étant donné que les deux cinquièmes des citoyens américains n’ont utilisé aucun argent en 2022. Seulement 7 ans plus tôt en 2015, moins d’un quart des clients choisissaient les transactions sans numéraire. Une enquête de Gallup a révélé que les trois cinquièmes des consommateurs n’utilisaient que de l’argent liquide pour célébrer en 2022. C’est deux fois plus qu’il y a seulement cinq ans.
Comme au Royaume-Uni, la pandémie a affecté la façon dont les Américains effectuaient leurs transactions monétaires. 20 % de tous les paiements en 2021 ont été effectués en espèces, soit une baisse de 11 % par rapport à 2016. Les cartes de crédit représentaient 28 % des paiements et les cartes de débit 29 %.
Comme Lee Rainie, directeur de l’étude de recherche sur le Web et l’innovation chez Bench, l’a précisé : « les gens ont littéralement modifié la façon dont ils dépensent pour les biens et services ». Il ne fait aucun doute que le COVID-19 a amplifié le modèle sans numéraire, jusqu’à des craintes erronées que la gestion de l’argent liquide propagerait l’infection. Pendant un certain temps, cela a en fait déclenché une pénurie de pièces à l’échelle nationale.
L’Amérique pourrait être l’une des toutes premières sociétés sans numéraire (si jamais cela se produit), mais qu’en est-il d’une autre superpuissance mondiale, l’Allemagne ?
L’Allemagne est un autre pays qui a vu un changement significatif dans ses habitudes de dépenses depuis la pandémie. Une fois de plus, la tendance aux paiements sans numéraire s’est en fait accélérée, près de la moitié des Allemands modifiant leurs habitudes de paiement. Néanmoins, l’argent semble toujours être roi en Allemagne, ou comme le dit le proverbe allemand, « Nur Bares ist Wahres! » — « Seul l’argent est roi! » Selon la Banque de réserve européenne, les citoyens allemands transportent plus d’argent que n’importe quel autre pays de l’Union européenne.
On estime que les Allemands ont retiré environ 10 milliards d’euros de leurs comptes bancaires au début de la pandémie mondiale, alors qu’ils étaient de plus en plus nombreux à accumuler de l’argent liquide. C’était quelque chose d’une exception des pays européens. Les dépôts de réduction des coûts ont continué d’augmenter tout au long du mois de mars 2020 dans des pays comme l’Italie, l’Espagne et la France, mais l’inverse se produisait en Allemagne. Cependant, la tendance était temporaire et beaucoup ont effectivement redéposé de l’argent depuis.
La société allemande a en fait été contrôlée par des paiements monétaires pendant longtemps. Depuis le début de la pandémie, il y a eu une augmentation significative du nombre de paiements sans numéraire pour le commerce de détail stationnaire. Ceci est corrélé à une modification des comportements de paiement. Pendant la pandémie, on estime que 43 % des Allemands ont modifié leur façon d’utiliser les espèces et les cartes. Au lieu d’utiliser des espèces, comme cela a été la norme pour la plupart des Allemands au fil des ans, beaucoup ont depuis opté pour des techniques de paiement sans contact et sans espèces. Le changement a été si radical que le secteur bancaire allemand a augmenté la limite des paiements sans contact dans le système de carte giro de 25 EUR à 50 EUR.
De plus en plus de services dans toute l’Allemagne, et dans le monde d’ailleurs, ont soutenu le adoption rapide des paiements sans espèces, permettant désormais des paiements sans contact et sans espèces là où l’argent liquide était, il n’y a pas si longtemps, la seule approche de paiement.
En 2022, quatre répondants sur 10 interrogés ont déclaré qu’ils préféraient les paiements par carte aux autres moyens sans numéraire en Allemagne. La Bundesbank a constaté que 29 % de tous les paiements effectués au point de vente étaient effectués par carte, ce qui correspond à 40 % en ce qui concerne le chiffre d’affaires général.
Les experts du conseil en méthodes de paiement estiment que la part globale des paiements en espèces en Allemagne chutera de 20 % d’ici 2025. Au cours des deux prochaines années, si cette tendance se poursuit, l’Allemagne pourrait voir une réduction encore plus importante liée à l’utilisation d’espèces dans les ventes au détail.
L’argent continue de jouer un rôle crucial dans les sociétés du monde entier, mais les preuves indiquent que nous sommes de plus en plus nombreux à ne plus utiliser d’argent liquide. Que cela représente une future société sans numéraire, seul le temps – et les référendums – le dira.
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