- La crise monétaire de 2008 a déclenché une toute nouvelle génération de banques challenger
- La fintech interfère avec le secteur financier en améliorant les produits bancaires grâce à la technologie
- Square a pu traiter 60 000 demandes du programme de sécurité des chèques de paie
Les banques conventionnelles ont depuis longtemps régné sur les services monétaires marché. Lorsque la crise monétaire de 2008 a secoué l’économie, cela a commencé à changer et de toutes nouvelles contraintes ont été mises en place pour ouvrir la voie à l’émergence de perturbateurs sur le marché du financement et de banques challenger. Les tout nouveaux concurrents – opérant sur des plates-formes technologiques et avec des fonctions numériques – sont prêts à utiliser des services bancaires new-age qui profitent «d’expériences hyper-personnalisées alimentées par les données en temps réel».
Une expression utilisée dans le nouveau World Fintech Report 2020 de Capgemini qui capte l’attrait de l’ingénieux service et des banques d’opposition. Cela donne également un aperçu de la raison probable pour laquelle 40% des consommateurs de la génération Z – tristement férus de technologie et exigeants – sont mécontents des services existants dans leurs banques existantes et sont prêts à partir dans l’année prochaine: ils ne se sentent tout simplement pas logé.
Les banques d’opposition ont également la possibilité d’utiliser les masses dans le quartier non bancarisé. Les technologies émergentes étant parfaitement intégrées aux services monétaires, ces nouvelles méthodes bancaires peuvent résoudre le problème universel de la disparité en matière d’inclusion financière. À l’échelle mondiale, près d’un tiers des adultes – 1,7 milliard d’individus – ne sont toujours pas bancarisés.
La Fintech peut tirer parti de la technologie pour construire un pont vers la communauté non bancarisée avec des services monétaires. Les personnes qui n’ont pas de compte bancaire peuvent toujours utiliser les services bancaires, comme effectuer des transactions en ligne ou effectuer des prélèvements automatiques. Tout cela est possible en utilisant un code de tri et un numéro de compte.
La Fintech fait une différence au-delà de la banque
En plus d’élargir la portée numérique des services monétaires comme la banque, la fintech est tout ce qui concerne les services et le contrôle centrés sur l’utilisateur.
La Fintech n’utilise pas seulement une suite de services bancaires conventionnels avec des avantages accrus, elle se compose également d’une gamme de produits bancaires non traditionnels qui permettent aux consommateurs d’acquérir un bien meilleur contrôle de leurs finances. Ces mêmes fonctions incluses sont exactement les mêmes facteurs que les banques challenger ont gagné en popularité parmi les clients.
La Fintech prospère grâce à son interface facile à utiliser et à des applications sûres et sécurisées qui permettent aux utilisateurs d’accéder aux services financiers en quelques clics.
La néobanque allemande N26 est un bon exemple en ce qui concerne l’esprit ingénieux de la fintech. L’application de la banque d’opposition permet aux consommateurs de définir des limites de retrait, des mises à jour de voyage et de geler ou dégeler leurs cartes. Les consommateurs peuvent également accéder à des statistiques de dépenses en temps réel et disposer de l’autonomie nécessaire pour organiser leurs ressources financières en catégories telles que la séparation des fonds pour les coûts mensuels réguliers ou pour les vacances à venir.
N26 apporte également la norme des éléments monétaires tels que des comptes conjoints mais avec une touche technologique: l’année dernière, la fintech allemande a introduit les espaces partagés – une option pour s’inscrire avec des comptes – aux États-Unis. La fonction permet une flexibilité accrue, attirant les groupes d’utilisateurs qui pourraient avoir brièvement besoin d’un compte partagé. Par exemple, partager les coûts et les loyers avec des colocataires, ou partager les frais d’un cadeau pour un ami partagé.
Essentiellement, la fintech insuffle la vie et l’innovation dans un marché ancien, et en temps de crise, l’opposition les banques ont montré leur valeur en aidant les communautés. Square faisait partie des sociétés de technologie financière qui ont reçu l’approbation du gouvernement fédéral américain pour traiter les demandes de Paycheck Defence Program (PPP) pour les PME (petites et moyennes entreprises).
Grâce à l’infrastructure technologique existante de Square, l’entreprise a pu verser des fonds de secours d’urgence pour 60 000 demandes beaucoup plus rapidement que n’importe quelle banque.
Karen Kerrigan, PDG du Small Business and Entrepreneurship Council, a précisé des entreprises fintech telles que «Square, PayPal, Intuit, Kabbage et autres», qui sont tous des fournisseurs de prêts agréés au sein du programme PPP, ont ajouté avantage des innovations pour aider à rationaliser les processus de demande.
« Ces entreprises servent d’innombrables propriétaires de petites entreprises, dont beaucoup sont des entreprises individuelles et mères et pop. Ils disposent de l’IA et de la technologie de pointe pour traiter ces prêts, en plus de relations solides avec de nombreux clients qui utilisent régulièrement leurs services de conciergerie, « a informé Kerrigan à CNBC .
Essentiellement, l’éclatement de la pandémie a mis en évidence les avantages des néobanques cuites avec technologies de pointe dans la fourniture de services financiers. La Fintech et les banques en place pourraient être en conflit en ce qui concerne le développement, l’évolutivité, les fonctionnalités enracinées et les réglementations, mais l’expérience client sera le facteur décisif dans cet espace.
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