mercredi, 22 mai 2024

La finance commence à avoir du cœur : comment la Fintech favorise l’inclusion financière et les ODD

La finance acquiert un cœur. Les entreprises Fintech innovent dans les services financiers en gardant à l’esprit la compassion et la durabilité. L’addition financière peut devenir une réalité. Le vol de numérisation du financement se poursuit, passionnant et très prometteur.

Photo de Tim Mossholder sur Unsplash

Un appareil sans cœur et lucratif– c’est ainsi qu’un système bancaire traditionnel a été dépeint au fil des ans. Frais cachés, refus de crédit fondés sur l’identité raciale, refus d’une demande de couverture d’assurance aux femmes propriétaires d’entreprise, accès limité aux services financiers pour les personnes âgées… Les thèmes d’oppression raciale, de genre et d’âge étaient courants pour un système début. Les valeurs et les problèmes sociaux ont été principalement négligés. Les choses ont-elles changé depuis ?

La tentative de changement est en cours. Les entreprises Fintech du monde entier y contribuent beaucoup. La technologie financière aide à démasquer le mythe selon lequel une société monétaire à but lucratif ne peut pas avoir un effet social en tant que préoccupation et objectif clé. La finance impitoyable et chaotique devient plus empathique. Les développements fintech nés au milieu des crises économiques et des mouvements sociaux visent à rendre les services financiers plus inclusifs, disponibles et économiques pour divers secteurs de la société.

La fintech permet l’inclusion financière

Historiquement, les banques essayaient d’offrir des services aux classes sociales financièrement actives, manquant les exigences monétaires des personnes ayant un niveau de revenu inférieur. Au fil du temps, les services bancaires sont devenus accessibles à une plus grande partie de la société. L’exclusion financière est toujours présente et évidente aujourd’hui, différant progressivement d’un pays à l’autre. Dire que les banques traditionnelles n’ont en fait rien fait pour lutter contre ce problème serait déraisonnable. Les programmes adaptés aux personnes âgées, les efforts de microfinance, l’aide en succursale et l’expérience client générale ont considérablement évolué ces dernières années. Néanmoins, cela semblait insuffisant pour faire progresser l’addition financière à plus grande échelle.

À l’intersection des préoccupations financières et des perturbations technologiques, la fintech est devenue une voie vers le financement de nouvelle génération : plus inclusif, accessible et durable. Il a pris un élan imparable au milieu de la distanciation sociale tout au long du verrouillage de COVID-19 lorsque les personnes et les services ont en fait commencé à adopter la numérisation plus activement. Les opérations sans numéraire et les services bancaires numériques ont fini par être privilégiés et souvent les seules alternatives tout au long de la vie au foyer. L’économie numérique évolue considérablement et nous oblige à apprendre rapidement à tirer parti des technologies, en particulier de celles des services monétaires.

Comment la Fintech aide à atteindre les objectifs de développement durable des Nations Unies

Tout d’abord, quels sont ces 17 objectifs de développement durable ? Beaucoup pensent peut-être que les ODD concernent la modification de l’environnement. Néanmoins, ils sont plus inclusifs et font également référence aux avantages sociaux et économiques. Les ODD ciblent les endroits suivants :

  • Lutter contre la pauvreté et l’appétit
  • Atteindre l’égalité des sexes et raciale
  • Favoriser l’égalité des chances en matière d’éducation
  • Fournir un accès à de l’eau propre et à une énergie durable
  • Réduire les inégalités sociales dans votre région et entre les pays
  • Assurer l’accès à des institutions inclusives dans diverses industries
  • Agir immédiatement pour la protection de l’environnement
  • Soutenir les innovations et développer des installations durables.

Considérons maintenant la technologie monétaire en action. Ces six startups et initiatives fintech ingénieuses fournissent des services et des articles qui contribuent de manière substantielle à la réalisation des objectifs de développement durable des Nations Unies.

Hennii favorise l’addition monétaire en utilisant l’IA conversationnelle

Hennii est une start-up fintech qui a produit un assistant monétaire individuel avec une IA de discussion. Il s’agit d’une application de gestion monétaire personnelle autonome créée pour aider les individus à réaliser l’inclusion monétaire et à permettre à chacun de créer de la richesse et de l’indépendance monétaire. Ce qui est le plus fantastique à propos de Hannii, c’est que son coach alimenté par l’IA fournit des conseils monétaires basés sur les pratiques de coûts, le budget et les objectifs monétaires de l’utilisateur. Les principaux objectifs de Hennii sont de permettre à la génération Z et à la génération Y de surmonter une crise des prêts étudiants, de rembourser les obligations financières liées aux cartes de crédit, de développer la sécurité monétaire et d’améliorer la littératie financière.

Alipay fournit des crédits commerciaux aux petites entreprises

Un autre exemple de fintech est Alipay, une plate-forme chinoise de paiement mobile et en ligne. Afin de soutenir les petites entreprises en Chine, l’entreprise a accordé du crédit aux fournisseurs opérant sur Alibaba. Pour ce faire, l’entreprise collecte des informations sur les transactions des fournisseurs sur des plateformes en ligne telles que Taoboa, un site Web de commerce électronique chinois.

Ant Forest a produit des jeux vidéo monétaires pour arrêter la déforestation

Ant Forest est le mini-projet de fintech verte au sein de l’application Alipay axé sur la gestion de l’environnement et la plantation d’arbres. Son idée principale consiste à offrir aux utilisateurs des « points d’énergie verte » à chaque fois qu’ils entreprennent une action pour réduire leurs émissions de carbone (par exemple, en allant au bureau à vélo ou en passant sans papier). Plus tard, ces points deviennent un arbre virtuel, auquel Alipay fait correspondre en plantant un véritable arbre en partenariat avec des ONG régionales.

Structure Blocks (BB) disperse l’argent humanitaire à l’aide de Blockchain

Structure Blocks ( BB) est un programme alimentaire de la Banque mondiale conçu pour distribuer une aide humanitaire à environ 28 millions de personnes dans 64 pays en utilisant la technologie blockchain. Cet effort de fintech contribue à atteindre les premier et deuxième ODD pour vaincre la pauvreté et l’appétit.

Wise propose des transferts d’argent numérique abordables pour encourager la croissance économique

Wise, auparavant TransferWise, utilise des prix bas paiements numériques et la possibilité de stocker des fonds en ligne. En diminuant les frais de transfert d’argent, l’entreprise tente d’encourager le développement monétaire de chacun. Le ministre malaisien des Communications et du Multimédia, Gobind Sign Deo, a félicité Wise pour son soutien à l’économie malaisienne et sa contribution à la réalisation de l’inclusion monétaire.

CarbonChain aide les entreprises à réduire leurs émissions de carbone

CarbonChain est une start-up fintech qui propose des éléments de comptabilisation carbone et développe des ouvertures de marchés pour accéder aux financements verts. L’entreprise détermine les empreintes carbone du portefeuille de financement du commerce des entreprises pour trouver les transactions qui créent le plus grand danger en termes d’augmentation des coûts du carbone.

La voie à suivre

Le développement de la Fintech est basé sur une idée ambitieuse d’intégrer l’innovation aux services monétaires pour réinventer le marché monétaire avec une dimension humaine. C’est un domaine assez nouveau qui se développe activement et assure des modifications substantielles du financement. Aujourd’hui, de nombreuses startups fintech ont pour objectif de rendre les services monétaires plus inclusifs et disponibles pour d’innombrables personnes qui ont été mal desservies économiquement à ce jour. Cette transition vers la finance de nouvelle génération vient de commencer, mais elle a un énorme potentiel, et nous nous attendons à ce qu’elle s’épanouisse rapidement.

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