Décrit comme un pays qui a « évité le bureau », beaucoup ont attribué l’adoption croissante du mobile en Chine à la forte augmentation dans les téléphones mobiles et les achats en ligne. Contrairement à l’Europe, les habitudes des clients de la Chine ont vu le pays se déplacer directement vers les appareils intelligents pour offrir aux consommateurs une solution fluide et connectée de santé financière.
Naturellement, cela s’est traduit par le développement d’un paysage entièrement connecté, avec des records. des chiffres de rupture des ventes d’achats en ligne par rapport à l’Europe. C’est ce que montrent les comparaisons frappantes entre les 2 plus grands vendeurs en ligne tout au long de leurs occasions de vente les plus importantes. Alors que la vente d’Amazon Prime Day rapporte généralement 10 milliards de dollars dans le monde, elle contraste avec la plus grande occasion de magasinage annuelle d’Alibaba, le « Songs Day » ou l’événement de vente « Double 11 », qui a rapporté 74 milliards de dollars. La Chine (plus de 70 % de plus qu’Amazon) l’année dernière seulement.
Qu’est-ce que cela signifie pour le paysage financier ? Avec un environnement connecté piloté par smartphone, nous avons le meilleur service à l’histoire aussi ancienne que l’obstacle du temps d’un manque d’inclusion monétaire et de facilité d’accès aux produits ou services standard actuellement posés par les banques conventionnelles.
Open Banking en tant que catalyseur d’ajout financier
La Chine a montré qu’une société axée sur le mobile offre les conditions idéales pour l’innovation fintech axée sur le consommateur et le changement numérique. L’Open Banking peut être un catalyseur crucial pour l’inclusion monétaire parmi les clients. Si nous ne dépendons que des banques standard, nous courons le risque de couper un nombre substantiel de consommateurs et de séparer ceux qui n’ont pas une compréhension plus approfondie du secteur financier.
J’ai personnellement fait l’expérience des obstacles posés par les banques standard. systèmes de première main. En ce qui concerne mes économies, par exemple, les systèmes existants ont souvent eu du mal à offrir la commodité de l’accessibilité, tout en manquant des avantages que les technologies financières plus récentes, telles que Plum, peuvent utiliser – tels que les services de conseil qui rendent les défis quotidiens tels que la conservation de l’argent plus simples et réalisables.
Bien qu’il s’agisse d’une expérience individuelle, cela reflète également ce que ressentent encore une grande partie de la population, à la fois les banquiers et les non-bancarisés – et qui ont désespérément besoin de plus de services monétaires disponibles et de compréhension. C’est là que l’innovation fintech peut être trouvée. Sans elle, nous risquons de laisser les systèmes existants en place et les besoins des consommateurs non satisfaits.
Le jeu pour les Fintechs et les services bancaires mobiles
En Chine, ce sont les entreprises d’innovation, et non les banques, qui ont adapté et résolu ces exigences non satisfaites des consommateurs en proposant des options de paiement sur les smartphones. Le mélange d’une augmentation rapide de l’adoption des smartphones, du développement de la fintech des entreprises technologiques et du désir des clients chinois d’adopter de tout nouveaux services conduit les principaux acteurs mobiles à posséder rapidement l’ensemble de l’environnement dans les domaines financiers et non financiers.
Vous pouvez le constater avec le taux d’adoption élevé d’AliPay et de WeChat. 92 % de la population les utilise désormais dans les grandes villes chinoises, ce qui équivaut à plus d’un milliard d’utilisateurs dans tout le pays. Non seulement cela, mais les développements fintech tels que les codes QR de paiement simples d’AliPay ont rapidement attiré l’attention des consommateurs. Inventé comme une méthode permettant aux constructeurs automobiles de suivre le processus de production, il est désormais devenu un mode de vie pour les clients chinois, les codes QR représentant plus de 83 % de tous les paiements dans le pays ! Désormais l’approche de paiement dominante, les codes QR sont utilisés par les clients et les vendeurs, en raison de leur simplicité et de l’exigence d’aucun équipement spécialisé.
En reliant les points, le service de la Chine pour lier les services de paiement Fintech vient dans le forme de Superapp. Avec les Superapps, les services quotidiens tels que les achats, l’expédition, les locations personnelles ou la couverture d’assurance événementielle sont tous hébergés dans la même application, avec la même solution de paiement intégrée à tous les services. L’avantage de connecter ces services essentiels entre eux – reliés par un service de paiement de base – permet une plus grande accessibilité pour les consommateurs et augmente la valeur de l’utilisation des approches de paiement Fintech comme principal service de paiement.
Même lorsque cela concerne Pour faire face aux économies de coûts, les Fintechs telles que Plum, Revolut et Starling promeuvent la disponibilité et une expérience améliorée pour tout le monde. La possibilité d’accéder à ces services à tout moment, n’importe où, suggère que les difficultés quotidiennes telles que la conservation de l’argent sont désormais simplifiées et beaucoup plus pratiques pour les utilisateurs.
Le savoir-faire d’AppGallery en Chine aide les développeurs dans le monde entier pour faire partie de la solution
Il existe un fort besoin de services bancaires mobiles : en 2021, nous avons constaté un développement de 31 % des applications bancaires en Europe. sommes en retard, nous sommes à peu près sur la même voie.
En attendant, nous pouvons vouloir en Chine pour voir la capacité d’où se dirige le marché du financement, avec l’expansion de choses comme le code QR paiements, Superapps et expériences d’achat plus riches qui n’ont pas encore atteint les côtes européennes. Le développement des Fintech a en fait montré que la connexion aux personnes non bancarisées peut être réalisée, à condition que la connexion et l’utilisation d’un smartphone soient l’exigence fondamentale des consommateurs.
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