Les néobanques ont été parmi les gagnants technologiques de la pandémie covid-19. Le monde étant pratiquement fermé pour éviter de propager le virus et de prolonger le danger, de nouvelles banques qui pourraient être exploitées à partir d’une application sur votre smartphone, qui vous permettent de faire au moins les bases dont la plupart des gens ont besoin d’une banque (verser de l’argent, allouer argent, etc.) étaient un moyen facile de garder les lumières allumées et les factures payées, lorsque les opérations bancaires traditionnelles en face à face n’étaient plus une option.
Le secteur est devenu une méga-croissance internationale, les petits acteurs se sont agrandis à mesure qu’ils capturaient de plus en plus de comptes, et pendant un certain temps, il a semblé que la néobanque allait évoluer pour offrir un coup d’État aux modèles bancaires traditionnels. S’ils pouvaient surmonter certains problèmes de licence qui leur permettraient d’offrir une gamme plus large de services via ce qui est généralement une application avec une infrastructure de personnel largement cachée et aucun réseau de succursales, ils pourraient s’attaquer à l’une des industries les plus anciennes du monde et la battre à son propre jeu au 21e siècle.
Depuis lors, cependant, plusieurs des principaux acteurs de la néobanque dans le monde ont rencontré des problèmes. Une croissance incessante sur une période assez courte a entraîné une augmentation du personnel, des mises à jour technologiques et des coûts de marketing, même sans réseaux et bâtiments solides à s’inquiéter. Et plusieurs néobanques, comme Varo Bank et MoneyLion aux US, ont rencontré des problèmes de trésorerie, après avoir proposé leurs services gratuitement pour gagner des comptes, mais a ensuite eu du mal à transformer cette offre en source de revenus.
Fintech : Néobanques – L’état des lieux en 2022
Même Chime, la principale néobanque aux États-Unis, a été contrainte de faire preuve de prudence, retardant son introduction en bourse après la baisse significative des valorisations boursières dans le secteur de la fintech au premier semestre 2022.
La riposte des Fintech
Il est également vrai que le secteur bancaire traditionnel et les mégafintechs, comme Paypal et Square Cash, n’ont pas encore vraiment levé le petit doigt en représailles contre les nouveaux venus, car les néobanques ont à peine conquis une part de marché significative en tant que « banques de premier recours. » Les banques traditionnelles, en particulier, devraient commencer à lancer leurs applications équivalentes aux néobanques au cours du dernier trimestre de 2022, avec l’avantage supplémentaire de pouvoir proposer des prêts avancés, des hypothèques, des bénéfices, etc., ce qui est susceptible de presser les néobanques. USP et ne leur laisse d’autre choix que de s’engager dans des changements coûteux ou d’aller au mur.
La récession à venir
Ainsi, les néobanques faisaient face à une lutte acharnée dans de nombreux territoires fin 2022/2023 en tout cas. Seulement 5 % des néobanques actuellement existantes sont considérées comme atteignant le seuil de rentabilité, et encore moins faisant des bénéfices. Ironiquement peut-être, le Canada, le Royaume-Uni et la région APAC avaient les meilleures perspectives potentielles pour le modèle de néobanque, les deux premiers en raison de changements législatifs qui permettent leur croissance et leur évolution vers des modèles bancaires plus complets, et la région APAC en raison d’une plus grande acceptation culturelle. de solutions high-tech aux problèmes de la vie quotidienne, favorisant un modèle d’adoption et d’évolution plus organique.
